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[支付新闻] 2019年支付体系运行总体情况刚公布

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 楼主| 发表于 2020-3-20 01:10:20 | 显示全部楼层 |阅读模式 <
2019年支付体系运行总体情况刚公布49 作者:MPOS一级 帖子ID:6837


此次发行的《2019年支付体系运行总体情况》主要是针对第三个环节——支付清算所做汇总和说明。看似是国家银行卡中整个支付体系概述,包含很多数字、数据。对我们普通百姓来说,很遥远,很陌生。本来支付清算就是在我们c端用户消费中是感知不到的。那为什么每年的支付体系运行情况都要聊一聊。主要是里面有和我们息息相关的,能够告诉我们之前的消费情况是什么样,未来一年或者几年会有什么要的消费趋势,我们自己如果是有信用卡,那么想到的是,还要不要申请?该怎么消费?消费类型是线上还是线下?等等。


按照整个报告对数据公布的顺序,我们依次来看看。

一、银行帐户情况
单位银行账户数量总体保持增长,这块数据不涉及个人情况,可以忽略。
个人银行账户数量平稳增长 。
截至2019年末,全国共开 立个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速较上年 末上升2.25个百分点。人均拥有银行账户数达8.09户。说明个人申请不同银行卡数量在增长,一个人申请多张银行卡。未来一个人持多张卡会越来越多,所以需要我们针对自己的卡情况进行优化,哪些可以长期使用,哪些短期用完,直接销卡销户。

二 :非现金支付业务


(一)银行卡


发卡量保持稳步增长 。


截至2019年末,全国银行卡在用发卡数量 84.19亿张,同比增长 10.82%。其中,借记在用发卡数量 76.73亿张,同比增长 11.02%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 7.4亿张,同比增长 8.78%。借记卡在 用发卡数量占银行卡在用发卡数量的91.14%,较上年有所上升。全国人均持有银行卡6.03张,同比增长10.40%。其中, 人均持有信用卡和贷合一卡0.53张,同比增长8.36%。


银行卡发卡中分为借记卡和信用卡(借贷合一)卡。发卡数量相差很大,主要原因:


1、 借记卡为个人储蓄、转账、理财、保险等必备银行卡。只要和银行有业务往来都会有卡。所以发卡量比较大。


2、 借记卡申请没有门槛,只要带着身份证,就可以申请;信用卡(借贷合一)需要看个资质,年龄、学历、教育、房、车、理财、社保公积金等等标准。门槛相对借记卡高很多。


尽管二者有着明显的差别,但是信用卡增长不会停止。


有两个指标需要特别注意。全国人均持有银行卡6.03张,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,这两个指标也可以作为自己持卡数量的一个参考。信用卡和借记卡保持在6张左右,可以作为我们普通持卡人的参考标准。借记卡1张,信用卡5张。太多了,可能需要更多的精力来管理。


如果我们还没有信用卡,那可以考虑申请1张少于5张,不单单是为了提供人均持卡数量,而是信用卡带给我们的一些权益,优惠。


3、 银行卡受理终端情况


截至2019年末,银行卡跨行支付系统联网商户2 362.96万户,联网POS机具3 089.28 万台,ATM机具6109.77万台,较上年末分别减少370.04万户、 325.54万台和 1.31万台。 全国每万人对应的 POS机具数量 221.39台,同比下降9.88%,每万人对应的ATM数量7.87台, 同比下降1.56%。


上面数据也是有两个指标可以留意一下。


(1)全国每万人对应的 POS机具数量 221.39台,同比下降9.88%,说明pos机器商户在减少,一方面是支付宝、微信、银行、银联、聚合类二维码推广和普及。用pos机器操作上不如二维码方便,而且对于商家来说费率差好几个百分点,省下的钱就是赚到钱。另一方面银行也在主推二维码支付,以及推广线上支付。给予更多的积分、满减优惠。引导用户线上消费。使得机器持有量下降。第三方面就是pos机器本身性能、商户等问题,导致用户流失严重。简单点说,别人挤兑你,而你质量还不行,给你机会你不中用。持有和使用数量自然会下降。


(2)每万人对应的ATM数量7.87台, 同比下降1.56%。ATM是银行为方便持卡人取现金使用,下降比例比较pos还严重,说明大家还是用二维码支付,现金都不用了,也就不用取款了。


1、 银行卡交易量


银行卡交易量继续增长。2019 年,全国共发生银行卡交 易73 219.89 亿笔,金额 886.39 万亿元,同比分别增长 53.07% 和2.82%,日均 8.82 亿笔,金额 2.43 万亿元。其中,存 现 70.85 亿笔,金额 52.88 万亿元,同比分别下降 9.90%和 11.90%;取现113.85 亿笔,金额 51.65 万亿元,同比分别 下降 19.18%和 12.31%;转账业务 1 447.26 亿笔,金额 664.71 万亿元,同比分别增长 60.68%和 2.20%;消费业务 1 587.92 亿笔,金额 117.15 万亿元,同比分别增长 61.48%和 26.30%。 全年银行卡渗透率为49.03%,较上年上升 0.06 个百分点。 银行卡卡均消费金额 1.39 万元,同比增长 13.97%;银行卡 笔均消费金额为 737.76 元,同比下降 21.79%。


敲黑板了,重点来了。全国银行交易中,消费业务 1 587.92 亿笔,金额 117.15 万亿元,同比分别增长 61.48%和 26.30%。持卡消费中,我们自己消费的几笔、十几笔交易中在整个支付环节中比例相当小。可以根据自己的情况适当消费。


银行卡卡均消费金额 1.39 万元,同比增长 13.97%;银行卡 笔均消费金额为 737.76 元,同比下降 21.79%。银行卡消费金额给我们的提醒是我们在消费中大概消费额度,还有结合自己的信用卡的额度。如果是3、5万的卡,消费1.39万也就属于正常合理的消费了。在单笔消费金额中737.76 元,所以我们日常消费1000元以下是很正常的消费

2、银行卡信贷规模持续增长

截至 2019 年末,银行卡授信总额为 17.37 万亿元,同比增长 12.78%;银行卡应偿信贷余额为7.59 万亿元,同比增长 10.73%。银行卡卡均授信额度 2.33 万元,授信使用率43.70%。信用卡逾期半年未偿 信贷总额 742.66 亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。

这里面我们发现银行卡授信使用率43.70%。这一标准也可以作为我们日常使用信用卡额度的标准,让信用卡有消费,但不是过度消费或者超额消费;银行卡卡均授信额度 2.33 万元,这一指标可以看作我们在申请信用卡时,银行给我们批卡额度的参考,如果审批下卡在2.33 万元额度左右,就可以正常使用消费,如果和2.33万元差的很多,5000党、3000党、2000党、500党,也就没有必要开卡消费使用了,因为只是满足了银行的基本条件,想要提额,比较困难。不如自己好好准备资料,申请可能会高一些额度的银行卡。这个更靠谱一些。

这部分算是对于我们普通老百姓最为重要的消费指标参考。
(二) 电子支付

移动支付业务 量增速相对较快 。

2019年,银行共处理电子支付业务2233.88亿笔,金额2607.04万亿元。其中,网上支付业务781.85亿笔,金额2134.84万亿元,同比分别增长37.14%和0.40%;移动支付业务1 014.31亿笔,金额347.11万亿元,同比分别增长67.57%和25.13%;电话支付业务1.76 亿笔,金额 9.67 万亿元,同比分别增长 11.12% 和 25.94%。

电子支付逐步成为支付环节中重要的途径,网上支付,移动支付、电话支付共同组成了电子支付方式。移动支付占比最大,也是智能手机带来的结果。未来也会一直以移动支付业务为主。

三、支付系统

这里面可以简单说一下,对我们影响比较大的两个支付业务。
1、小额批量支付系统业务量快速增长。
2、网联清算平台运行平稳。

这两个支付系统在整个支付系统数据算是增长比较稳定的。说明小额消费才是民生消费,网联下的第三方支付才是整个经济活动中的重要支付通道和手段。支付系统中还有大量的气体支付渠道数据,可能和我们的生活关系不大,也就不用过多介绍和说明。

总结一下,银行卡持有数量在6张左右为持卡数参考标准;支付宝、微信、银行、银联、聚合支付二维码会成为消费环境中重要的支付渠道,pos机器通道逐步弱化;正常单卡消费727较为合理单笔消费金额,银行卡额度使用率43%;申请银行卡额度一般2.33万左右可以长期持有使用。在消费支付环节中,尽量是小额度多笔消费,可以多用二维码支付。

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