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中国商报/中国商网（记者 朱梦秋）当下，零售业态愈发多元，社区拼团、跨境电商等崛起，这背后不仅仅依赖于商业模式的创新，还建立在零售基础服务设施完善的基础上，其中就包括支付手段的革新。“移动支付”被称为我国新“四大发明之一”，已经火遍全世界，易观近期发布的《中国第三方支付企业服务市场数字化发展专题分析2020》（以下简称报告）中更是大胆预测，到2024年我国的支付企业服务市场规模可达75万亿元。
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新模式，新支付
社区拼团是近两年兴起的新型商业模式，相比于传统的销售方式，社区拼团交易方式具有一定的特殊性，在支付环节的需求也比较多元化，比如支付并发量大，对支付通道稳定性要求高；退款需求多样，如多次退款、部分退款等多种退款方式；需要对供应商和团长进行单笔多次资金清算等等。
“如何为客户提供优质的资金清算服务，同时满足客户支付稳定性和多种退款需求，是第三方支付公司在社区拼团行业中面临的主要问题。”汇聚支付相关负责人对中国商报记者表示，当前第三方支付公司开发的分账系统可以达到实时分账和延迟分账两种效果，通过定制化的分账方案解决客户运营层面所需的出款需求，实现收款付款资金。分账系统可以提供统一的数据平台，实现分账对账，减轻财务人员工作量；提供支付数据、对账功能等实现企业内部高效管理，强化内部系统协同作用。
此外，部分支付公司为社区拼团行业提供的解决方案还可以满足订单全部退款和部分退款以及阶梯退单的需求，适应更多业务模式营销手段，支持不同周期类型的提现方式，更为灵活。
当前，跨境电商迅速崛起，但是很多跨境电商商家，尤其中小商家，并不熟悉跨境支付的资金流程，也不清楚应该如何将资金付给海外供应商，以及如何进行换汇操作，其中还会涉及税务和资金二清的问题。所谓的资金二清是指未获得人民银行支付业务许可证的机构在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务的模式。
据了解，目前市场上存在不少二清机构，在未取得支付许可证的前提下开展支付业务，给整个行业带来了风险，对于跨境电商来说，选择一家合规的第三方支付公司尤为重要。“只有持有人民银行颁发的业务牌照的第三方支付公司才能提供相关的资金结算服务，从而为跨境电商商户提供一站式的资金解决方案。”上述负责人表示。
改造传统线下支付
对于实体零售商而言，其在消费者购物体验和收付款等方面依然存在困难。移动支付通过促进线下实体零售营销、运营以及用户管理的数字化转型，为实体零售商带来了新的机遇。
据了解，收银排队等待时长是影响消费者购物情绪的主要因素。而移动支付可以减轻收银员的压力，降低准备零钱找零的成本，减少顾客排队结账时长，提升消费体验，同时也加快了商家资金回笼速度。
“收款码多、不统一”是传统百货商场常见的问题之一。从2014年开始，聚合支付快速发展，商户渗透率日益攀升。数据显示，从2016年到2019年，聚合支付商户覆盖数增长超过18倍，达到2307万家，实现了46.1％的商户渗透。
艾瑞咨询认为，目前聚合支付市场已经进入稳定发展期，预计目前超8万亿的市场体量在未来的增速或有回落，但仍能保持稳定的同比增长。“聚合支付帮助商家一站式接入各种电子钱包，在便捷收银同时，还提供精准营销、数字化运营、低门槛贷款等增值服务，进一步促进了线下商户的数字化转型，同时，聚合支付在商户和城市的下沉也推动了普惠金融的发展。”艾瑞咨询分析师表示。
B端成为中小支付企业突破口
第三方支付公司在为零售商赢得市场提供助力的同时，自身却陷入了激烈的行业竞争中。报告显示，去年第三季度，在用户市场，以支付宝和微信（腾讯金融）为代表的巨头占据了九成以上的市场份额，中小支付企业的生存空间被严重压缩，这也促使中小型第三方支付机构积极向B端发展，探索新机遇。
根据工信部提供的数据，截止到2018年年底，我国中小企业的数量已经超过3000万家，个体工商户数量超过7000万户，占据市场企业规模主体。这些中小微企业技术信息化水平相对较低，经营管理方式相对简单粗放，从而滋生了大量的企业服务需求，例如支付服务、财务管理、 信贷服务、保险服务、营销服务等。
事实上，目前不少第三方支付公司都在进行一系列尝试，基于日趋成熟的大数据技术，建立云数据平台来扩展现有业务和拓展新业务。比如，通过收集处理线下扫码支付的数据进一步了解用户的实际需求，改善自身产品，帮助商户精准捕捉消费者的细分需求，提升用户体验满意度；或者，在市场数据完备的情况下，为商户精准营销提供新的渠道等。
“当前中国消费模式正在发生巨大变革，零售模式、结构进一步优化，正朝着个性化、定制化的方向发展。对于零售行业来说，在支付的基础上还能为商户提供哪些增值服务，是行业长期探索的课题。”该负责人表示。
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