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近日，专注于科技创新领域的研究机构爱分析发布了《中国第三方支付行业报告》。报告从第三方支付发展阶段出发，认为支付产业从2019年起正式进入产业支付生态，短期将带来40万亿元支付增量市场。“支付即服务”模式以及跨境支付，是行业未来的两大机遇。
报告指出，未来第三方支付行业将呈现明显分化，支付宝和微信支付(财付通)将深耕个人支付生态，而其它第三方支付公司，如拉卡拉、汇付天下等，机会在于产业支付生态。其中，拉卡拉作为典型案例，入选本次报告。
图：产业支付生态潜在市场增量，2024年产业支付生态增量40万亿元
爱分析预计，第三方支付公司2024年在新模式(支付即服务)中占比约30%，对应潜在增量TPV为40万亿。云计算技术的大规模应用带来新模式——“支付即服务”落地，即支付公司基于标准的开放API接口，将支付核心服务开放到产业服务生态中。
这一模式与之前支付领域构建的“行业垂直解决方案”存在显著区别：第一，底层架构变化，支付机构倾向于提供标准的开放API接口，细分行业的需求基于标准API进行定制开发;第二，支付服务成为产业综合服务解决方案中的一个标准模块，因此支付与SaaS的结合将愈发紧密。
与这一行业发展趋势相契合，拉卡拉从2019年开始全面推行4.0战略，除支付服务之外，还为商户提供金融服务、信息服务、电商服务，全维度为中小微商户的经营赋能。
拉卡拉4.0战略中，服务体系“基于云、基于科技、基于人工智能”三大趋势明显。同时，在服务小微商户新零售生态中，支付与SaaS协同效应显著。2019年8月，拉卡拉战略投资千米网络科技公司，通过千米的SaaS服务，在分销端和门店端为商户提供完整数据化、互联网化解决方案，同时赋能品牌商、分销商、零售商，与拉卡拉在新零售领域的客群、服务存在明显协同效用。
图：拉卡拉4.0战略体系
图：“支付即服务”模式
之后，拉卡拉于2019年10月发布云战略系列产品，即“拉卡拉云小店”、“拉卡拉收款码”、“拉卡拉汇管店”和“拉卡拉云收单”，满足新零售生态中商户经营全方位需求。其中，拉卡拉云小店是一站式门店经营解决方案，重点聚焦母婴、生鲜、快消等3个行业客户，其通过“门店收银+线上H5商城+小程序商城”线上线下一体化的服务模式，打通线下线上消费场景，无缝对接达达、美团等配送平台，并根据不同行业应用场景提供个性化服务。
爱分析报告称，产业数字化需求是推动行业发展的另一条主线。随着产业数字化进程深入，产业主体公司对支付服务产生两方面新需求：交易链接与基于数据的衍生服务。未来，随着产业数字化转型深入，某一场景下的终端客户、内部经营管理、上下游供应商等要逐步实现在线化。在这一过程中，产业各方参与者需要链接，支付服务则成为链接各方的重要基础设施。
一方面，交易是各类产业必不可少的环节，而支付可以打通端到端的交易场景。另一方面，支付积累的数据价值将超越支付服务本身，基于“数据资产”支付公司可以提供企业经营所需的各类服务。
未来，第三方支付公司的商业模式将随着业务重心的变化而发生变革。云计算等技术的大范围应用，使得“支付即服务”模式落地。更进一步地，支付公司围绕客户需求提供综合服务解决方案，这其中支付与SaaS的融合将是行业新机会。
随着各类基于数据的增值服务在产业落地应用增加，增值服务有望超越支付手续费成为行业主要收入来源，尤其是金融服务与各类SaaS服务，想象空间将远超支付服务本身。而这已经在拉卡拉身上有所体现，2019年上半年，拉卡拉来自商户经营业务收入达到1.53亿元，同比增长53%，而随着其新产品的落地，预计其收入规模和增长速度还将快速上升。
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