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中国的支付市场由传统的商业银行支付市场、中国银行卡联合组织（银联）和第三方支付市场组成。第三方支付市场作为近年来新兴的市场成员，占据了重要地位。本文分析了我国第三方支付市场的发展现状和未来前景。
什么是第三方支付
第三方支付是指拥有外部授权的开展支付业务的非银行组织。在中国，第三方支付组织由中国人民银行授权，并有三种业务类型——移动支付、销售许可和预付卡发行。目前中国约有250家正规的第三方支付公司，每家公司具有上述至少一个业务类型，比如支付宝同时拥有移动支付、销售许可和预付卡发行三种业务类型的经营牌照。
最初第三方支付公司的建立是为了方便电子商务的支付过程。第三方支付充当了买方和卖方的中间人角色，当买方购买商品时，资金首先由买方转移到第三方支付公司，当卖方将货物发给买方后，第三方支付公司再将货款转移给卖方。随着支付行业的快速发展，除了在电子商务领域应用外，第三方支付已经发展到了个人对个人支付和离线支付，并开始在商业银行的同业业务中扮演中介的角色。
第三方支付为何广受欢迎
与传统的支付方式相比，第三方支付有很多优势。首先，第三方支付填补了银行系统在电子商务领域的空缺，正是银行业在数字支付方面存在空白，使得第三方支付得以介入其中；其次，第三方支付相对安全，作为托管公司，它显著减少了买方和卖方的欺诈行为，改善了用户体验；较低的费用也是第三方支付得以发展的原因，大部分公司收取的手续费低于银行间转账的费用，很多公司允许客户免费进行小额度转账，加快了第三方支付的推广速度。
根据一项4100余互联网用户的网络调查数据，在用户选择第三方支付的原因中，44%看重第三方支付的安全性，29%认为第三方支付非常便捷，12%考虑第三方支付价格低廉，可见第三方支付的安全性和便捷性是用户首要考虑的内容。
中国第三方支付市场发展现状
2018年中国第三方支付市场的交易规模约230万亿元，而在2013年，这一数字仅有17万亿元，增长了13.5倍。同时，支付宝占据了50%的第三方支付市场，而财付通占有约40%。与互联网支付和银行卡支付相比，以手机为载体的移动支付占有60%的总支付规模，并仍在逐年扩张，如此可见手机在支付行业的重要地位。
在第三方支付市场的应用领域，网络购物占25%，互联网投资占20%，火车票飞机票付款占10%，其余应用于支付电话费、网络游戏等部分。网购和投资是第三方支付的主要用途，常年占据总使用规模的半壁江山。
第三方支付对银行业的影响
中国的第三方支付市场以传统的银行支付为基础，在银行和客户之间建立了联系。银行和客户之间交易的透明度比较低，客户处于相对被动的地位，第三方支付的支付过程更加透明，因此能够建立更加和谐的公司客户关系。此外，很多第三方支付公司在提供支付服务的同时，逐渐为客户提供了一系列金融服务，如财富管理（余额宝）和贷款服务（蚂蚁花呗）。这些附加的金融服务使得客户和公司之间的联系更加紧密。
随着第三方支付的不断发展，银行面临着支付业务收入减少的困境，为了和支付企业竞争，不少银行相继取消了支付费用。如工商银行于2016年2月全面取消了通过网上交易的支付手续费。同时，由于消费者选择将存款放在第三方支付企业内，银行的存款数量有可能减少，这需要银行快速适应支付市场的新变化，有效提高支付服务水平和支付企业开展竞争。
关于第三方支付市场的发展，你有什么看法呢？欢迎在评论区发表留言。
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发表于 2019-10-23 05:24:15
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