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刷脸支付会取代扫码支付么？
华说
离家不远的一家大型超市，今年早些时候调整了收银安排，削减多条人工收银通道，新辟自助收银区。自助收银区放置了六台设备，每3台为一排，支付宝和微信支付各据其三。既是自助收银，则一切需要顾客自己动手，点击“开始结账”，扫描商品，选择支付方式，完成付款便大功告成。
该超市的自助收银设备提供了三种支付方式：超市自行发行的预付费卡、二维码支付以及刷脸支付。出入其间，区区在下随意的观察，用手机扫码支付的顾客最多，刷脸支付者则少之又少。实际上，在有限的几次观察中，所见的大抵是扫码支付，没有看到有人“刷脸”支付。
刷脸支付是刻下最时新的一种支付方式，刚刚兴起，是新的“风口”。赶风口者众多，其中最有力者，是移动支付领域的两大寡头支付宝和微信支付。双方的对垒态势，一如当年的扫码支付大战。这边厢，支付宝放飞了“蜻蜓”；那边厢，微信支付的“青蛙”也随之跳将出来。当然，两者最擅长的拿手好戏，是屡试不爽的“烧钱补贴”。支付宝公开宣称，未来3年将补贴30亿到刷脸支付市场，补贴到消费者、商家还有所有代理商。近来又进一步，放出了补贴“无上限”的风声。微信支付没有公开预备投入的补贴金额，不过坊间流传的说法，是微信支付规划拿出的补贴金额比支付宝多出两三倍，将达100亿之巨。
与移动支付寡头抢占风口的热情相较，当下消费者的态度可谓“冷漠”。也不奇怪，毕竟，刷脸支付初入市场，人们的接受需要时间。君不见，扫码支付从导入市场到普及，也用了将近7年的时光。那么，假以时日，在未来，刷脸支付会替代扫码支付么？一如扫码支付对现金支付和银行卡支付那般取得压倒性优势？
余以为不会。说得谨慎一些，可能性不大。
刻下而言，刷脸支付相对于对扫码支付的效率提升有限。使用支付宝刷脸支付，系统自动关联支付宝账号，第一次使用时需要用户输入手机号码的后四位，下次在同一家商店使用则可以直接完成支付。而使用微信刷脸支付时，每次都需要输入手机验证码才能完成支付。也就是说，刷脸支付依然需要手机的支持，这与用手机扫码支付的麻烦程度相差不大。用经济学的术语说，节省的交易费用不多。用坊间的俗语说，解决的痛点不够“痛”。
自然，技术会不断地迭代，未来的刷脸支付也许不需要手机的支持，不管经常光临还是第一次光顾的商家，都可以直接“刷脸”。问题在于，扫码支付本身很便捷，效率很高，刷脸支付的便捷和效率虽然更上层楼，但依旧是量的变化而非质的飞跃。对众多的消费者而言，这点便捷和效率的提升，不足以让其放弃扫码支付。
远为关键的是，在支付手段的竞争中，手机扫码支付是对现金支付和银行卡支付的替代。因为有了手机支付，人们可以不带现金，也可以不带银行卡，一机在手，走遍天下。这是一种真正的替代。但刷脸支付能够让人们放下掌中的手机么？不能！因为手机是一个简单的支付工具，它是一个超级终端，人们的衣食住行，近乎日常生活中的一切，都离不开它，支付只是其中的一个功能罢了。既然刷脸支付不会让人们放弃携带手机，而上述说过，手机扫码支付本身有足够的便捷和效率，刷脸支付的变革并非实质性和颠覆性的，想要取而代之谈何容易？
消费者需求是一个方面。商户的成本是另一个方面。刷脸支付需要安装硬件设备，商户需要掏钱购买，虽然目前是推广阶段，两大支付寡头有不少补贴，但还是要支付一定的钱款或者设备押金。对大型商户而言，这或许是小钱，但对量大面广的中小商户，尤其是在街头摆摊的小微商家而言，是不能不慎重加以考虑的成本。成本有二：其一，购买或者租赁刷脸设备的金钱之处；其二，安装设备要占据场地空间。扫码支付呢？这些商家只需要在墙上或者桌子上贴一个支付宝和微信的收款二维码（一般两个都贴），让顾客扫码即可。两者成本何者高何者低，小微商户会如何选择，是并不难回答的。
关心时事之人大抵知道，近来多地出台政策，禁止在加油站内用手机扫码支付。譬如说，今年8月，洛阳应急管理局下发通知，要求全市所有加油站停止在加油区域内进行扫码支付。此外，江西南昌、江苏南京等地也已经全面禁止在加油站禁区内用手机扫码支付。在人们习惯于手机支付，不带现金和银行卡的今天，此类不适合手机支付的场景，无疑是刷脸支付的用武之地。
不是有新的出来，便会替代旧的。因为交易费用无处不在，真实世界的常态，是新旧并存。君不见，即便是手机扫码支付如此普及的今天，现金支付和银行卡支付依然常见。离家不远处的那家超市，在开辟了自助收银区之后，人工收银通道依然有人在排队。是的，余以为，在未来，刷脸支付和手机扫码支付将会是并存的。舆论是过于热衷于谈论“替代”和“颠覆”了，忽略了“共存”之道。
2019/10/9
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发表于 2019-10-10 08:39:29
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