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□实习记者 李林鸾
购物付款时，不用打开手机，只是看一眼支付设备，就能完成付款。随着人脸识别应用场景陆续落地，刷脸市场竞争已进入白热化阶段，有人说刷脸支付或成为移动支付后的下一个大众支付风口，它让支付脱离任何外在设备，让“懒人”获得更好的支付体验。
于是，支付宝、微信等支付巨头正竞相发力布局刷脸支付市场。数据显示，今年支付宝刷脸支付商户和消费者规模增长均在10倍以上。9月24日，支付宝在推出刷脸支付新产品的同时更是宣布，为推广刷脸支付，继提出30亿元补贴之后，未来支付宝的补贴力度将“不设上限”。
行业产品升级进行时
9月24日，支付宝宣布推出基于线下消费场景的两款新“蜻蜓”，分别为蜻蜓Plus一体机与蜻蜓Extension分体机，以及面向线上线下全商业场景开放“轻会员”能力。这离8月26日微信支付推出新版刷脸支付设备“微信青蛙pro”以及“刷脸即会员”解决方案不足一个月。此外，工行、建行等银行也均推出了刷脸支付相关方案，美团与小象生鲜曾合作试点刷脸支付，并且在北京地区有商业落地。
微信方面，至今“微信青蛙”系列已规划3个产品方向：微信青蛙基础版、微信青蛙Mini、微信青蛙Pro。其中，最先落地的“微信青蛙基础版”主要是用于店内空间比较小的场景。“微信青蛙Mini”主要具备可移动的特点，应用于围餐包间等。
微信团队表示，“微信青蛙”的刷脸仅仅是一个特点而已，更期望给商家提供更多的开放能力，给用户更好的服务体验。微信支付的智能生态也将继续坚持开放共创模式，与企业、政府、行业以及整个生态伙伴共同研发包括智能硬件在内的各项新产品、新功能、新方案，共同给予市场以智慧经营的助力。
支付宝方面，据支付宝生物识别负责人留召介绍，继率先开启刷脸支付的大规模商业后，支付宝针对不同商业场景推出了定制化的“蜻蜓”刷脸支付产品，以折叠双屏和分体组合式双屏的创新形式首次解决了全行业的“通用”问题。蜻蜓Plus除了刷脸支付屏幕之外，在后面还多了一块可折叠的屏幕，帮助商家省去了键盘输入同时也可以更好地与顾客进行交互，适用于零售、商超等。蜻蜓Extension则可按需连接ipad等各种屏幕进行自由组合，则适用于餐饮、医疗等行业。
“目前蜻蜓全系产品算法进行了统一升级，速度提升了30%，即便在夜间等无光线的环境下也可进行刷脸支付。”留召介绍说。
在支付宝智能设备事业部总经理钟繇看来，去年12月发布“蜻蜓”一代时，支付宝主要在推动刷脸普惠，提升收银效率；今年4月，发布“蜻蜓”二代时，则主要在推动商家收银台的数字化营销；到现在，“蜻蜓”则致力于成为商家全面数字化经营与服务的平台。另外，商家在接入蜻蜓后，还可获得阿里云套餐优惠、支付宝小程序流量等全方位支持，商家可以充分分享阿里经济体带来的红利。
不过，对于当前两家巨头在刷脸支付上的投入和竞争，钟繇表示支付宝并不把这当竞争。“如果只有支付宝一家，合作伙伴是将信将疑的。同业也在做这个事，那刷脸支付整个行业就被带动起来了。”
监管加快顶层设计
刷脸相较于指纹、密码，优势在于去掉了手机这一介质，但介质的缺失，也意味着人脸信息利用变得更加容易，随之带来了风险。
针对用户最关心的刷脸支付安全问题，监管部门有自己的考量。
中国人民银行科技司司长李伟今年7月在第四届全球金融科技（北京）峰会上指出，需要加强关键信息技术的应用管理，并提及到刷脸支付安全的问题。他说：“人脸属于弱隐私生物特征，信用误用风险比较大。现实生活中通常综合人脸、声音、体态等多个弱隐私特征来认识他人，不光看你的脸，还要听你的声音、看你的动作，综合判断你是谁，来认识一个人，这些特征普遍暴露在外，往往容易通过远程非接触的方式，在本人毫无察觉的情况下无声无息的采集，这是无法避免的现象。问题在于，部分机构高估了弱隐私特征的识别作用，在网络空间仅依靠单一特征进行金融交易验证，存在严重交易隐患。”
在李伟看来，针对人脸识别支付应用，由于线上开放的网络环境中存在诸多风险，应用条件不成熟。而线下应用风险相对可控，基本具备试点应用的条件，机构相关交易应该遵循支付交易要坚持多重认证的原则。
不过监管部门也在加快顶层设计。近日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》在金融科技应用先进可控的前提下提出，探索人脸识别线下支付安全应用，借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术，利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证，突破1：N人脸辨识支付应用性能瓶颈，由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式，实现支付工具安全与便捷的统一。
据悉，有关部门目前正在推进人脸识别领域相关金融标准的制定，以明确人脸信息在采集、传输、存储、利用等环节的安全管理要求。
支付宝：方向与监管一致
对于安全性的话题，钟繇表示，“我们一直认为，在支付上的创新，尤其涉及到民生支付领域，一定是技术作为核心的能力，安全和风控是作为核心的保障。对消费者保护和对业务的创新拓展，它是一体两面的，大方向上我们和监管绝对是一致的。”
钟繇还说：“我们其实非常理解监管部门的想法，他们讲具体的技术要求和对行业创新看法的时候，其实要看的是这个行业怎么更健康，怎么更好地去保护消费者，技术风险怎么更系统地防范。因为行业除了支付宝，还有很多其他企业。我们从2014年就去储备，不能说行业里所有伙伴都有这样的能力。从支付宝的角色来讲，我们走得更早一点，储备更多一点，看怎么样能为行业发展做更多贡献。”
对此，留召也补充表示，支付宝会以比外部监管、行业平均水平更高的尺度来要求自己。“我们会跟监管机构保持良好的交流，在实践中遇到一些问题，还有技术上实践的成果，和他们做分享，为未来能够做更好的建设提供参考。”
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发表于 2019-10-8 18:10:33
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