疫情之下的支付产业变局：线下渠道受冲击 线上发展成共识

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在“全国战疫”背景下，第三方支付机构并没有拖后腿，相反早在疫情发展之初，部分支付机构就已经开始自发的向湖北等地捐款捐物，践行社会责任。
近日，全国首份针对第三方支付机构复工指引新鲜出炉。
2月24日，由中国人民银行营业管理部制定并解释，由市疾控中心归口的《北京市非银行支付机构复工复产防疫工作指引》（以下简称“《指引》”）正式发布，该指引在疫情的应急处理、日常防护、员工健康监测等方面，给予第三方支付机构复工复产建议。
在防疫方面，该文件要求，各机构应每天汇总员工健康状况，向属地疾控部门报告，发现员工出现发热、呼吸道症状时，要及时、如实上报异常情况并采取相应的防控措施。
值得一提的是，《指引》还强调，疫情防控期间应暂缓人脸识别支付商户拓展，做好存量人脸识别支付商户的疫情防控宣传，强化人脸识别支付客户的风险提示工作。同时，大力推广线上业务优化和丰富“非接触式服务”渠道和场景。鼓励支付机构强化手机APP、小程序等服务管理和保障，吸引客户使用电子渠道办理支付结算业务，减少人员近距离接触的机会。
此外，监管机构还提出 以“支付为民”为行动准则。鼓励通过对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠、开通疫情相关支付绿色通道等多种形式投入疫情防控阻击战。优先处理与防控疫情有关的资金汇划业务，在合规的前提下尽可能简化流程，确保疫情防控款项和各类社会捐赠款项第一时间到达指定账户。
抗击疫情 支付机构在行动
据财经网了解，在“全国战疫”背景下，第三方支付机构并没有拖后腿，相反早在疫情发展之初，部分支付机构就已经开始自发的向湖北等地捐款捐物，践行社会责任。与此同时，也有更多的企业利用自身业务优势开通募捐通道，实行商户手续费优惠等措施，为疫情防控贡献力量。
据财经网统计，目前已有支付宝、拉卡拉、易宝支付、海联金汇（联动优势母公司）等多家支付机构向湖北及武汉地区捐款捐物。
除捐款捐物外，支付宝、财付通、易宝支付、网银在线、平安壹钱包、瑞银信等支付机构均紧急为疫情防控提供善款募捐通道和平台，号召并支持大家伸出援助之手，驰援防疫前线。
结合行业特征，免收或优惠受疫情影响的商户的业务手续费则成为了更多支付机构体现社会责任的方式。据公开资料显示，中国电信旗下翼支付、联通旗下联通支付、随行付、海科融通等多家支付机构已经开始减免部分或全部湖北地区线上线下商户的支付业务手续费。此外，也有支付机构选择在自己的优势领域发光发热。例如，德付通和易宝2家机构退回并减免航旅业商户相关业务手续费。而开联通和联动优势2家机构则全额减免进口医疗商品及相关产品跨境支付业务手续费。
此外，根据中国支付清算协会披露的消息显示，支付宝、财付通、网银在线、易宝支付、大众商务、北京恒信通、银盛支付、嘉联支付、新生支付、瑞银信、合利宝、度小满、网易宝等支付机构做好防疫知识宣传和反欺诈工作，协助防范和打击那些利用疫情实施诈骗的犯罪活动。
其中，针对广大消费者防疫期间的特殊需求，支付宝和财付通两大巨头所在企业还分别推出“疫情服务直通车”、及时上线“全国新型肺炎疫情动态”专区、发热门诊地图、“新型冠状病毒肺炎实时辟谣”专题、“疫情督查”等功能，为疫情防控贡献积极力量。
尽管在全国抗疫的背景下，多数支付机构彰显了社会责任和企业价值。但与其它行业一样，它们也需面对“疫情之下，何去何从”这个难题。
疫情之下 企业百态
“受疫情影响，短期内对整个国民经济的影响是显而易见的，因此支付行业也随之受到一定影响。” 苏宁金融研究院研究员黄大智向财经网表示。
“因为支付和消费与商业行为息息相关，疫情背景下，消费在下降，支付的频率和金额必然随之下降。”。
疫情之下，各支付机构根据自身情况，应对有所不同，影响也有大有小。
“目前正积极响应监管机构要求，通过在线客服、电话客服等方式，保持与用户的及时沟通，为疫情防控和金融服务提供便利，做好金融服务保障。” 财付通相关负责人向财经网表示。
对于支付宝和微信这样的巨头而言，黄大智认为影响相对较小。“巨头自身的生态非常完善，接入的场景也足够多，这在一定程度上能够弥补线下消费所带来的影响。但这也是相对而言，相比巨头，中小支付机构受到的冲击和影响更大。”
相比于巨头的有条不紊，有的机构则显得非常忙碌。
“实际上，类似疫情17年前非典时期我们就有些经历，当时我和合伙人从硅谷回京创立易宝支付。所以公司对疫情有一定的敏感性，疫情一发生就启动了远程办公，远程支持我们的航空、旅游、电力、行政教育、跨境等多条行业线的客户，我们既要保障春运期间支付需求的正常进行，更要为疫情期间航空旅游客户的退票需求提供高效的退款保障。整个春节期间到现在大家几乎都没有休息。但大家都保持着一种积极向上、乐观进取的状态。” 易宝支付CEO唐彬向财经网坦言。
与易宝支付的繁忙相比，有的支付机构表示，这个假期过得非常“悠闲。”
“我们的主营业务为线下收单业务。与往年春节期间繁忙的商户业务相比，今年我们在过节期间工作量不大，节后我们要处理的事情也不多。但这种悠闲的工作状态显然不是我们想要的。”某不愿透露姓名的支付公司高管向财经网提到。
“疫情环境下，不利影响主要还是线下这块，尤其是线下小微商户由于疫情，交易流水大幅度受到影响，对部分倚重线下支付业务的机构而言极度承压。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析道。
苏筱芮的观点也得到了一些支付机构的认同。
“我们主要开展线上支付业务，服务对象包括证券等金融行业及其他线上商户，不涉及线下收单，因此收单业务量的下滑，整体影响不大。但是受假期延长，下游商户秩序仍未恢复正常的总体影响，对比往年同期交易量，仍呈显著下滑趋势。”讯联智付相关负责人向财经网表示。
疫情防控期间，餐饮、酒店以及旅游业等线下实体受到较大冲击，这必然导致以线下收单业务为主的支付机构经营面临较大困难。虽然线上支付不涉及线下面对面支付的隐患，但是受整体经济的影响以及企业延期复工的影响，交易整体下滑。
危中有机成共识
尽管受到疫情影响，但互联网支付业务仍然迎来了快速增长。根据2月4日中国银联、网联分别公布的春节期间（1月24日-1月30日）交易数据显示，银联网络支付交易增长较快，同比增长46.79%；网联平台处理资金类网络支付交易49.19亿笔、金额27307.11亿元，同比去年春节假期上涨11.25%、5.76%。
“由于前两年的强监管严监管政策，互联网金融企业大批量良性退出，导致三方支付机构线上支付业务已发生急剧萎缩，业务重心向线下实体以及境外支付转移。但现在疫情对线下支付影响较大，支付机构也许出于收入压力或分散风险等考虑，重新重视线上业务。”有业内人士向财经网表示
“但后续若支付机构集中线上回归，可能对线上支付手续费费率产生竞争性竞价。此外，由于疫情的国际影响，估计对跨境支付业务也将造成较大冲击，从发展趋势上看，在疫情控制后，跨境支付业务也需要一定的时间来恢复。”上述人士补充道。
短期内的冲击已经不可避免，但多位业内人士也表达出对支付行业长期回暖的信心。
“短期来看，由于此次疫情的发生，也必定影响支付行业做出一些战略性或防御性调整。但随着疫情得到控制，支付行业会逐渐恢复。”讯联智付相关负责人表示。
唐彬也表示，疫情对行业和企业的影响是巨大的，但同时他也在此次危机中看到了机遇和希望。
“即便没有疫情，支付行业也将会面临着洗牌，在严监管新常态下，支付行业将会从高速发展走向高质量发展，合规经营的支付企业将有巨大的发展空间。” 他说道。
黄大智认为疫情的影响毕竟是阶段性，未来随着疫情控制，生产生活恢复正轨，后期各个行业的补偿性消费需求将大幅增加，届时支付行业的交易量也会在短时间内达到一个新的高度。
苏筱芮则表示，疫情加快了移动支付的普及速度，客观上增加了新的用户群体和应用领域。
“移动方式将逐步取代现金支付，成为居民日常消费中的主流方式，一些原本不熟悉移动支付的中老年群体亦会加入移动支付的大军。同时，移动支付在公共领域的运用也将更加多样化，例如“无人超市”、“无人收银”这样的模式，又或者地铁扫码、交通乘车码方式逐步超过传统车票方式。”

                               
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