2019年度第三方支付TOP50

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中国银联选了一个绝佳的时间点发布新产品“刷脸付”

2019年10月20日，中国银联与工商银行、农业银行、中国银行等60余家机构联合发布了智能支付产品“刷脸付”。

作为中国最大的跨行交易清算系统，银联对于新产品的商用一直较为谨慎。

而“刷脸付”的发布，意味着一种新的支付方式被主流从业者认可和接受，这对于第三方支付行业的技术升级必然发挥推动作用。

关乎国计民生的行业，需要较大的责任感和稳定性。改革是早晚的事。

出于对安全等级的高要求，银行商业系统的支付过程繁琐、滞后，体验一直较差

而第三方支付正是在银行这根软肋上成长起来的行业。

第三方支付平台最主要的工作是将多种银行卡支付方式整合，负责结算中与银行的对接，让交易过程快捷、便利。不管是对上游的银行还是下游的商户，第三方支付发挥的都是交易资金中转的作用。目前，根据支付途径的不同，可以划分为互联网支付和移动支付。

与支付过程相关的核心诉求有两点，即安全和便捷。

很明显，“刷脸付”的关键词是便捷。据银联介绍，“刷脸付”不改变客户使用、商户受理的交易习惯。用户只需在手机银行或云闪付APP注册、开通、绑定银联卡，完成“刷脸”操作并输入支付口令，即可付款。其实，此前早已经有支付宝、微信推出了类似刷脸支付产品，并展开了多次针对“刷脸付”推广的促销，而银联的加入预示着这项新技术可能会很快在支付行业大范围铺开。

作为一项问世不久的新技术，“刷脸付”正在成为行业竞争中新的发力点，各家企业都希望通过新技术的便捷获得更多用户和收益。在吉姆柯林斯的《从优秀到卓越》一书中，就这样评价了技术对于一家企业的影响：“每一个卓越公司的诞生过程中，我们都看到了技术的因素……每一个经过转变的优秀公司都是技术应用的先驱者。”

任何有较高实用价值的技术，都不是随随便便可以弄出来的

然而，与技术热度同样受人瞩目的是公众对于“刷脸付”安全系数的关心。在使用“刷脸付”以前，每个人都会担心欺诈和信息泄露。可以消除用户疑虑的是，当前的生物识别技术已经能够区分真人与照片、视频、面具的区别，用户不必担心被“冒刷”。另外，中国银联也表示，人脸信息与个人身份信息分散存储，严格控制访问权限，足以保障信息安全。

二维码支付依然是当前主流的支付方式，在真正接受“刷脸付”之前，用户的质疑会持续一段时间，这其实是一项新技术从问世走向成熟商用的必然过程。但是，在新技术的推广过程中，不论是针对特定支付场景的布局，还是给予用户补贴，安全必须先于便捷，把好技术关是每一家企业的职责。

从B端，再到C端

在针对用户的C端市场，支付宝和微信已经占据了超过九成的市场，形成了几乎不可动摇的“双寡头”格局。选蓝色的支付宝还是选绿色的微信，已经不再是值得讨论的问题。所以，第三方支付行业的重点应该在B端。然后从B端，再到C端。

截止至2018年，中国工商局登记在案的企业数量接近3000万家，中小企业占比90%以上，且企业的数量规模还在不断增长。相对于C端而言，B端市场不仅在潜力上毫不逊色，呈现的竞争格局也更加精彩。

农村的支付市场和小微企业的情况有些相似，同样有待挖掘。

任何行业都只是一个瞬间过程

这个过程也是行业摆脱“摊大饼式”扩张，走向精细化发展的过程，从大乱到大治的过程，分久必合、合久必分的过程。

机会总是赋予更有担当的人，有良知的人。

（文/好山）

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