公安部破获15起重大非法网络支付案件 涉案资金540亿余元

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每经记者：潘婷 每经编辑：易启江
“网络支付”这一词语对于我们来说都不陌生，它使我们的生活越来越便捷。然而，随着支付场景的丰富、网络支付业务的爆发式增长，也滋生了非法网络支付这一新型犯罪。公安部、中国人民银行高度重视，严厉打击整治非法网络支付活动。
12月30日，公安部发布公告，今年以来，按照公安部统一部署，相关地方公安机关破获重大非法网络支付案件15起，抓获一大批犯罪嫌疑人，涉案资金540亿余元，取得阶段性打击战果。

                               
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图片来源：摄图网

以“聚合支付”为幌 注册多家壳公司截留商家资金

公安部公示了几个典型案例：辽宁大连警方破获的深圳爱贝公司案中，平台以聚合支付为幌子，向他人提供非法资金支付结算服务，涉案金额达92亿元；浙江缙云警方破获的凯因卡德公司案中，银行工作人员与非法支付平台内外勾结实施犯罪；湖北汉川警方破获的上海迪付公司案中，平台搭建72个非法支付通道，提供给违法犯罪主体使用，交易金额达131亿余元；山东烟台警方破获的非法经营案，一举铲除“抓蛋”“打字练习”“趣跑”等多个非法平台，关闭30余个境外赌博、私彩网站的境内资金结算通道。
据新华网报道，爱贝公司先通过注册多家“壳公司”方式向微信、支付宝等第三方支付机构套取支付通道，再将这些支付方式整合成一个二维码发送给商家使用。然而，消费者付给商户的钱并没有直接进入到商家的账户，而是先进入爱贝公司的账户。爱贝公司根据与商家约定的交付款时间将资金结算给商家，并收取一定的服务费。服务费金额根据客户情况及约定结算时间长短确定，一般来说为代收总金额的1%左右。
业内人士对记者表示，爱贝公司没资格进行结算业务，却截留了商家的资金，属于“二清”。
据了解，二清就是二次清结算，是指有清结算资质的机构将资金结算给入网的商户后，该商户再将资金清结算给下游的子商户，若该商户没有清结算资质的话，就属于二清。
记者注意到，去年5月份，中国支付清算协会曾发布《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》，指出：特约商户应提高风险防范意识，选择银行业金融机构或中国人民银行颁发《支付业务许可证》的非银行支付机构（以下简称持证机构）进行合作，并进行查验。如不能确定合作机构是否为银行业金融机构或者持证机构，同时该机构存在“结算资金异常、协议签约异常、刷卡测试异常、费率低、T+N（N≥2）日结算、一机多商户、高额返现”其中特征，则该机构成为“二清”机构的风险较大。

公安部、央行将联合打击整治非法网络支付活动

据了解，非法网络支付活动主要有以下突出特征：一是服务对象范围广泛，为网络传销、非法期货、电信诈骗、网络赌博等各类上游违法犯罪提供非法资金通道，帮助其转移资金，极大助推违法犯罪活动发展蔓延。二是主体关系交叉复杂，非法支付平台和上游违法犯罪活动之间呈现一对多、多对多交叉服务态势，即一个平台同时为多个违法犯罪活动提供非法支付服务，违法犯罪主体亦同时使用多个非法支付通道，主体关系交叉错乱。三是助长信息买卖黑产发展蔓延，非法支付平台大量使用空壳企业、虚假商户，极大助长个人身份信息、银行卡信息、企业信息买卖黑产。四是社会危害严重，非法网络支付在合法资金通道与违法犯罪活动之间搭建“地下通道”，形成“资金池”，帮助违法犯罪资金逃避监管，严重扰乱金融市场秩序，危害支付安全。
中国人民银行表示，依托互联网金融风险整治工作机制，强化监测，主动排查，严惩非法经营支付业务的违法违规行为。一是完善支付结算监管体系建设，建立健全监管制度，提升监管效能。二是强化风险监测预警。组织清算机构、银行、支付机构实时监测清算环节和支付服务链条，全方位排查风险，及时发现并处置风险交易。三是严厉惩治支付领域违规行为，对违规银行、支付机构依法采取处以罚金、暂停业务、退出市场等惩治措施。四是强化银警联动。今年以来，向公安机关移送一批无证经营支付业务线索，协助公安机关打击查处了一大批非法经营案件。
据介绍，公安部、中国人民银行将密切配合，继续强化警银协作，形成强有力的刑事打击、行政监管合力，严厉打击整治非法网络支付活动，切实维护金融市场秩序，全力净化支付环境。同时，呼吁广大群众自觉抵制各类违法犯罪活动，合法使用个人账户，并积极配合公安机关打击整治非法网络支付工作。
每日经济新闻

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