央行数字货币（DCEP）或成为支付宝与腾讯支付史上最强竞争对手

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种种迹象显示，借主宰在线支付行业而构建网上金融帝国的支付宝和微信支付，或将面临有史以来最为强大的竞争对手：央行数字货币（DCEP）。
据悉，央行将于不久后推出数字货币（DCEP），可能成为全球首家发行数字国家货币的主要央行。由此，DCEP可能在中国27万亿美元的支付行业分一杯羹。
近来年，借助智能手机的电子支付使用极为普遍，从乘车、便利店购物，甚至到市场采买蔬菜，几乎一切都能使用电子支付，而其中94%由上述两家公司控制。然而，由央行发行的数字货币（DCEP），可能将削弱蚂蚁金服和腾讯的核心支付业务。
据总部在上海的金融和研究咨询公司智堡创始人朱尘预计，央行可能会取得多达三分之一的支付业务，预计微信支付和支付宝将遭受重大冲击。
对于央行数字货币会对现有企业产生哪些威胁目前尚不明确，包括公众的接纳意愿和使用门槛等问题也尚不明朗。两家公司的高管未公开对这一问题发表过评论，虽然蚂蚁金服与监管层就此展开了合作。
央行尚未设定时间表或是执行计划，但是官员讲话暗示，推行方式可能是：消费者和企业在手机上下载一个数字钱包，然后通过商业银行账户载入数字货币，类似于从自动取款机取款。随后，他们便可像使用货币一样收取和支付款项了。
这略微不同于现有的移动支付运作方式。但若官方数字货币获得了接纳，将有助于监管机构更好地调控货币供应策略。
通过移动支付方式进行的消费占到中国国内生产总值的16%，而在信用卡更受欢迎的美国和英国，这一比例还不到1%。随着中国基本实现零现金，政府把更多的焦点放在了运营这一业务的企业上。
对此，央行行长易纲今年早些时候在一个会议上表示，那些大型高科技公司带来了很多挑战和金融风险。在这场游戏中，赢家通吃，因此垄断是一大挑战。
对此，朱尘解释道，支付功能对公众而言用处太大了，为了赢得市场份额，腾讯和支付宝投入数以十亿计的资金。即便这一业务本身会导致亏损——用户免费使用，但银行会收取费用。但是提供支付服务是令近10亿用户使用应用软件的重要方式，这些应用能用来购买其他金融服务产品。
此前，监管层已经限制了支付宝和微信支付利润率最高的业务之一--通过代管资金获得利息。除此在外，央行还收回了清算和结算服务权限，要求所有第三方支付系统都要与网联清算有限公司相连。这有效地制止了两家公司发挥“第二央行”的作用。
多年以来，用户将银行储蓄卡与这些应用软件相关联，并进行日常支付，这些应用还有其他许多有用的功能。支付宝和微信支付各自在中国拥有超过9亿的活跃用户。
计划当中比较简单的部分是，数字货币可取代现金，这是防止洗钱的举措之一，但是如果央行想要赢得更大的市场份额，就必须搭建一个网络，让商户愿意直接接受该数字货币。帮助支付宝和微信支付与商户实现联通的RiverPay联合创始人Ryan Zheng表示，这需要开展大量的工作。
当然，DCEP也面临着极大的挑战，最大的挑战是数字货币的接纳度不高。对于世界各地许多应对数字支付和数字货币影响的央行而言，这也是他们所担心的问题。
但是听一听央行官员的表态就能明确一点，与其中牵涉的大问题相比，这些只是操作上的考量。
中国人民银行研究局局长王信今年在一个发布会上表示，货币的背后是利益、权力、国际政治和外交。如果支付工具可以发挥货币职能，那么肯定会对法定货币产生影响，同时影响一国对货币和金融体系的管理方式。
从这个意义上而言，支付宝与腾讯支付可能正迎来它们史上最强竞争的对手。
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