看完支付宝花呗的支付运作方式，你还会用花呗吗？
随着科技发展迅速的今天，虚拟支付已经成为我国最高效、最方便的支付方式。在网络上，也有网友吐槽已经很久没有看到现金，这正是说明了人们日常支付已经不再用现金，而是替换成了虚拟支付。阿里巴巴的支付宝是国内用户使用频率最高的软件之一，其中，花呗支付也占到非常大的比例。http://p9.pstatp.com/large/pgc-image/d79f9428fdf94dbebeb9fdb9380b2822
有很多用户发现了阿里巴巴在掌握了一定的支付宝用户数量后，逐渐将用户引导至花呗。这是什么原因呢？
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其实，是因为支付宝能收取用户一定的费率。不论是商家用户还是买家用户，只是使用支付宝本身（非花呗）支付，那么支付宝只是作为一个第三方支付平台收取一定费用（大概在0.6%-1%之间）。而如果是用户使用花呗支付，支付宝收取的商家费用会更高一些，在1%之上。
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而另一方面来说，买家用户端口使用花呗会有一个还款期限的限制，如果在还款期后还款，支付宝还会收取一定的利息。同时当买家用户选择花呗的分期付款或者最低还款（剩下额度下月还），用户需要向支付宝支付更高的利息费用，甚至高于银行。在一部分用户逾期未还款的情况下还有更高额的按日计的罚息。
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但阿里巴巴在花呗垫资借钱给用户的最终目的只是为了利息吗？并不见得。事实上，蚂蚁花呗和蚂蚁借呗已经把自身所有的用户资产打包成了ABS资产证券化产品，这就实现了支付宝自主的投资和放款。这样的操作让支付宝的资产负债压力大大减轻了。一旦有用户认购投资产品，支付宝就可以回收资金，从而进入下一轮的投资运作与放款，收取资金流动环过程中的货币时间价值。
支付宝旗下的花呗更能刺激用户的消费。以淘宝为例，一部分用户难以一次性支付的高价值商品的详情页面下方会有可用花呗分期支付的标识，点击后会为用户算好每一期需要还款的金额和利息，这个设置无形中拉动了交易量。不仅是淘宝，阿里巴巴旗下的购物电商平台基本都支持花呗支付，使用户资金在阿里巴巴旗下系统内得到一个几近完美的闭环。
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所以，支付宝引导用户开通花呗是利益使然，但作为支付宝的用户，我们要有自己的判断。没有自制力的用户不会计算自己的消费能力，不知不觉花了太多的钱；而有自制力的人会用花呗给自己谋得方便，缓解资金紧张。
至于还要不要用，就见仁见智了。
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