扫码支付，你到底了解多少？
二维码，是什么就不用说了，怕是现在没人不知道吧。但是你对二维码真正又了解多少？http://p1.pstatp.com/large/pgc-image/262aaf4dcdbf4667b51e09466e45ffb3
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总体来讲，二维码目前国内总的来说分为三类：微信、支付宝和银联。
有人说：不对啊。还有京东，百度，美团等等。然而我要告诉你的是，这些都是隶属于银联系。这些我们一会儿后面再说。
另外说一下，我经常遇到有人问：支持花呗的收款码能不能支持信用卡？
我这里告诉你答案：99%的市面收款码，但凡能支持花呗的，一定是能支持信用卡的。至于说，有的收款码你去扫码，发现显示不能使用信用卡，不要怪人家收款码的问题，而是通道或者说是你自己账户的风控。
其实扫码支付，还是个比较大而杂的话题。我们先来说说它原理层面说起吧。
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我们经常遇到的什么96费改，什么银联出的文件啊。多半跟我们扫码支付这边：没有关系！！！因为96费改银联的那些个文件都是针对于线下收单业务，也就是说线下实体pos刷卡，闪付，线下云闪付交易的。而我们扫码支付属于线上交易，压根就不是一个系列的。所以那边出了什么政策，一般来说跟这边八竿子打不着。
我先前的文章已经有说过，银联线下刷卡费率大致组成为：发卡行+银联+收单行。
传统线下刷卡的主要有三种费率，分为：一般类，民生优惠类和零费率类。也就是我们通常说酒店类商户比什么医院类商户好的原因。还是那句话：世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。银行赚得多，就是好商户；赚得少，就是垃圾商户。
扫码支付作为网络支付的一部分，手续费主要组成为：聚合支付服务商（如果有的话）+品牌服务商（微信或支付宝等）+发卡行。
所以你发现什么了嘛？网络支付这一块儿，是可以绕开银联。而且一般而言，三方的手续费分润组成是固定的，而且是同一种费率。这里并不区分什么商户类型，因为网络的便利性，所以准确地说：网络支付是不区分时间，地点，商户类型，名称的。因为银行赚的钱是一样多的啊，既然大家都一样，还有什么好坏之分呢。
所以有些人傻傻地说：我这个支付宝商户是酒店，好高大上啊。我去，你那个支付宝商户是什么物流，什么原子弹批发基础，真是垃圾SB。---完全是无稽之谈！
商户好还是差，得看银行的心情，银行的心情好坏取决于赚的钱多钱少。线下交易和网络交易准确来讲是两个系统，大家切莫将银联系统的游戏规则拿到微信支付宝的系统中来用，这样是不合适的。
当然也并非没有特殊情况，这正是网络支付复杂的地方。你比如个别特殊银行如广发的商旅三倍分，对支付宝微信的商旅类的商户也同样有效。这是银行锐意进取的表现。也可能是相关支付宝微信商户与银行合作跨界营销补贴客户的举措。总之，这一切背后都是利益驱使。
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这个世界一直在变，唯一不变的就是变化的本身。
跳银联你可能有听说，但是知道根源是为什么嘛？去年也就是2019年6月30日后，网联清算介入到网络支付这一块。前面我们讲的，网络支付是可以绕开银联的。但是网络支付以支付宝微信为首的交易额逐年暴涨，甚至于出现各种洗钱，网络诈骗等等严重危害社会的事件。设想这些无法被国家监管到，会有怎么样后果？
1、如果所有交易都走网络支付，相当于金融主权落到这些第三方支付公司手里了。国家主权不允许挑战！
2、这些第三方支付公司，手里每天流转那么高额的资金。俨然建立了一个国中之国，他们本身也很惶恐。毕竟论金融行业政策管理，他们是远不及国家银行机器的。万一哪天自己弄砸了怎么办？国家追查下来，自己如何得脱干系？这就是成长得太大的烦恼。
3、消费者呢，我的钱放在这些第三方支付机构，有没有保证？放在银行还有银行存款保险，同国家机器强制力保证。放在第三支付公司，万一人家一跑路怎么办？万一人家倒闭了怎么办？不要说不可能。《大而不倒》这本书推荐去看一下。
综上所述，国家，第三方支付，消费者，三方都迫切需要国家的介入。所以网联清算应运而生。各位dlb现在微信支付宝交易风控越来越严，越来越不好刷过，其本质原因是国家政策导向，也不必怨第三方支付或者是什么其他的，都是为了整体社会交易的安全稳定。再者说，谁能跟钱过不去呢？如果真的过不去，那一定是有其他更重要的核心原因。你说是吧？
回到我们前面说的跳银联，就是我们有时候支付宝微信交易，在云闪付app里也能查得到。云闪付app能查到的交易都是属于银联交易。原本属于支付宝/微信交易，现在跳银联，属于银联交易了。什么后果？原本银行微信支付宝交易有积分，跳银联了，就得遵从银联系的规则按mcc给分或不给分。一般来说，跟到银联后的mcc并不在原有的银联mcc规则中，而是新指配的一个mcc，一般都是没有积分的。
接着我们来说银联系里的特殊情况如京东美团之类。
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京东之类，他们也是网络支付。所以跳银联的问题，一样可以发生。但是我们京东本来就是属于超市，所以跳银联后，人家也经较特殊统一是特约5541。这又是为什么呢？
这就是特约商户。特约商户我这样举例：
市里举办围棋比赛，你可以以个人名义参加，当然也可以以你们学校名义。以个人名义，你得奖了，就是颁奖给你自己，以学校名义你就是特约商户，得奖了就是颁奖给某某学校再加上你的名字。
同理，你商户挂在京东这边交易后就是特约商户，不管你之前是酒店类的，餐饮类的，还是旅行类的，你只要是挂在京东下面，跳银联的了那就是京东的特约5541。这样有什么好处呢？
1、便于集团统计掌握下属商户的交易数据。
2、商户交易可以借助集团的知名度提升业绩。
3、结算流程更直接简化，集团式统一接口对接。
4、集团式交易，减少资金交易风险。毕竟更大的平台，一般来说信用级别更好。
一句话：相当于抱团取暖。
还有一种情况，比较特殊。为什么京东支付/龙支付，有些扫码或者说手机云闪付，我明明是绑的信用卡，为什么交易出来却是借记卡的费率？
因为京东龙支付这些，他们本身也是发卡行，但是他们不发实体卡，只发虚拟电子卡。但是它们发的虚拟电子卡里没有钱的，没关系，他们也是收单行，可以从你的其他实体卡里通过快捷支付扣钱。所以实际上真实交易是你的京东/龙支付他们的虚拟电子卡产生的交易，而有些pos机就可能将这些虚拟电子卡识别成了借记卡，就是借记卡费率了。这跟你原先的信用卡就没啥关系了。
至于说你信用卡交易出现借记卡交易费率，那银行不是亏了？这个就是京东/龙支付这些跟发卡行之间的利益分配关系了。这也是为什么京东红闪被众位dlb撸黄了的根本原因。说到这儿，还是要感谢京东红闪陪我们走过的岁月。
虽然说，扫码支付里面各种问题看起来比较杂，不是很好理解。但是每每遇到比较难解释时，我们把利益分配抬出来，一切都变得很好解释了。
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