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POS套现1500万,职业养卡人正锒铛入狱

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 楼主| 发表于 2021-6-23 20:16:18 | 显示全部楼层 |阅读模式

                               
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尽管法院和监管机构频频出手,但仍有一部分职业养卡人抱有荣幸生理,游走在法律的边沿。


撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科



对于信用卡代还这块肥肉,如今已经不是那么简朴就能吃到了,想要赚取手续费也必须要承担相应的风险。


在银行不停加大对信用卡风控力度的同时,法院也向职业养卡人发出了警告,一起起信用卡代还案件的宣判,意味着职业养卡人可能会因为替他人养卡锒铛入狱。


01



垫资替他人代还



近日,资溪县人民法院一审审结一起非法经营案,替他人代还信用卡再次遭到法律的制裁,两名被告人因非法从事信用卡代还业务,均被法院判处一年以上有期徒刑。


根据资溪县人民法院对案件干系情况的披露,自2017年开始,本来做小生意的被告人江某就开始利用POS机替他人养卡,由于业务量的增多,他还雇佣了一名员工何某专门举行养卡操作。


当他人信用卡邻近最后还款日时,江某先出钱垫付资金资助用户把信用卡账单还清,用户信用卡内资金到账后,何某再通过江某名下绑定的POS机,以虚构交易方式将信用卡内资金套出,从而收回垫资款项。


这样的循环还款手段,在一定程度上延伸了持卡人信用卡账单的期限,持卡人本期应还的账单顺延到了下个月,在替他人养卡的过程中,江某按照每刷卡一万元60元至100元的标准来收取养卡费用,再按每一万元20元的标准支付何某工资报酬。


截止案发之日,两人累计养卡数量达98张,利用POS机套现的总金额为1526万余元,被告人江某、何某从中获取了大量收益,收取的手续费金额预计超过了10万元。


两人分别于2019年和2020年向公干构造投案,供述并承认了干系的犯罪事实,法院以为两人非法从事资金结算业务,严肃扰乱金融市场秩序,构成非法经营罪,均被判处有期徒刑并处两万元罚款。


近年来,随着参与大概涉及代还信用卡业务的人数增多,导致此类案件出现增长态势,通过POS机替他人完成信用卡还款收取手续费的行为,也会触及到监管的红线,信用卡非法经营罪如今已经越来越普遍。


02



以卡养卡被判刑



本年4月份,奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人代还养卡的案件,职业养卡人何某通过替人养卡赚取手续费,同样被法院判刑。


被告人累计为56张信用卡提供代还养卡服务,产生大量信用卡虚假交易,非法经营金额高达686万元,多名职业养卡人因从业替他人养卡业务受到了严厉的惩罚。


基于市场上恒久存在的信用卡还款需求,在信用卡行业中渐渐衍生出了代还这项业务,由于持卡人面对着信用卡还款的压力,替他人代还信用卡业务慢慢火爆了起来。


信用卡市场中出现了一大批职业养卡人,在替他人养卡的模式上其实大同小异,最重要的区别无非就是收取手续费的高低,对于差别的职业养卡人,手续费可能会有所区别。


看似一笔代还业务带来的收益并不高,但大量业务的堆积,使职业养卡人也能获得不菲的手续费,只需要手中备有几台POS机,职业养卡人便能从事这门稳赚不赔的生意。


然而在信用卡代还业务中,几乎都是没有真实消费背景的交易,存在较大的潜在风险,不光违背了银行信用卡的利用规范,也没有真正减轻持卡人的还款负担。


客岁9月份,银保监发文,揭秘了信用卡以卡养卡误区,并表示一些消费者借助以卡养卡的方式,通过办理各种机构的信用卡来交替还钱,容易陷入卡债越还越多的不良循环。


职业养卡人一旦被界说为信用卡非法经营罪,量刑标准是以五年为界限,情节不严肃的将会处5年以下有期徒刑大概拘役,并处大概单处违法所得1倍以上5倍以下的罚金。


随着法院对信用卡代还案件的加速宣判,也为职业养卡人敲响了警钟,在更高的违规成本眼前,职业养卡人将有所顾忌。



                               
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发表于 2021-6-24 07:40:19 | 显示全部楼层
良心价啊

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发表于 2021-6-24 09:32:42 | 显示全部楼层
银行有损失吗

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