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做支付,这件事可得弄明白

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 楼主| 发表于 2020-8-31 16:46:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
近来,我们常常看到诸如此类的新闻报道:某某官员被抓,在哪哪哪有一屋子的现金,或凿开哪个墙壁,里面装的全是成箱子的现金.......
这里,我们对此事暂不做评论,我要说的是现金的题目。
顺便给大家讲个小故事:
房局长近来很苦恼,为什么呢,近来纪委风声紧,有小道消息称,纪检委可能要搞一次大的突击活动,局长的苦恼在于,他觉得钱藏在哪里都不安全,现金占地方,银行卡容易被查到,那怎么办呢?房局长的苦恼被他的好兄弟,某金融公司的王经理看在眼里,他给房局长出了一个妙招:老房,近来不是支付业发展的挺火么,我给你找个平台,把你这些钱通过平台转移到其他的银行卡上,这样,上面查起来也查不到你头上,你给点服务费给他们,省心省力。房局长一听,这是个好办法啊,那全程交给你来利用吧,我就不方便出面了。最后的结果就是,王经理出面找个支付平台,中间通过种种利用,把房局长见不得光的钱盘活了,让这些见不得光的钱光明正大的入了房局长的口袋。
王经理的这番利用,我们称之为“洗钱”,与“洗钱”对应的就是“反洗钱”。
什么是“洗钱”和“反洗钱”。
“洗钱”说简朴点就是通过各种途径,让你手中非法来历的一大笔钱得到合法身份,你就可以光明正大的花了,这就叫洗钱
“反洗钱”,是指防备通过各种方式粉饰、遮盖毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、私运犯罪、贪污行贿犯罪、粉碎金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。
第三方支付行业中,反洗钱一直作为一个重要关注点被广泛关注着。早期的洗钱活动还比力婉转和小众,随着第三方支付行业的快速崛起,一些暗黑势力盯上了支付平台,让它们成为了一些违法犯罪份子洗钱的渠道。这不仅扰乱了正常的市场和金融秩序,还让我们平凡民众受无妄之灾。
前几天,一个关系不错的朋侪,问我要了微信收款码,说是替他收一笔款,出于信托,我没有干涉为什么要用我的收款码收款及收款来源。之后,有3笔钱转到了我的微信账户上,我提现了之后转到我朋侪卡上,之后,尴尬的一幕出现了,我的微信收款码功能被永久封了,别人无法给我转账,我也不能收红包,此时,我慌的很,各种找微信客服申诉,但毫无用处,我的微信收款功能就被永久停用了。
上述事情,也透漏出支付行业中的洗钱与反洗钱题目,当然,这只是冰山一角,我的微信收款功能也未必就是因为洗钱而导致的,或许是因为对方账户被检测出了交易异常风险而导致我的账户受到牵连。但是,洗钱一定会导致你的微信收款账户受限制。
洗钱,是支付行业的红线,是果断不能碰的底线。如今我们监管制度越来越严格,任何形式的洗钱活动,都能被监控到,不管你通过平台做的多隐秘,被发现,只是迟早的题目。
对于第三方支付平台来说,不仅自己要严格恪守底线,还要加强平台监管,完善自己的风控体系,防备非法分子利用你的支付通道和平台洗钱。
反洗钱是支付行业的义务:
在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当履行反洗钱义务。


在支付行业,关于反洗钱,我们可以从哪些方面着手:


1、内部风控团队把控
首先,任何一个支付公司,都应该有专业的风控团队和法律服务团队,不要为了去节省开支和淘汰内部流程,而忽视了这个部门的体系建设。风控部门在支付行业是必不可少的存在,运用好了,它在关键时候能扭转乾坤。


2、客户身份识别
一般来说,我们对于初次互助的客户,更需要严格对客户进行身份甄别,尽可能的获取到真实的客户信息,比如身份证信息、手机号信息、常住地址信息、企业业务信息等,尽可能多和真的保留客户信息,这样,一旦客户信息需要调整,我们可以作出相应的相应措施,积极应对。


3、反洗钱规则创建
正常来说,任何一个支付公司都会有自己的风控准则和市场行为规则,通过静态和动态两个要素的结合来判断一个客户是否有洗钱嫌疑。比如说,在平台开设的账户中,一直处于静默状态的A账户某天突然启用,而且出现大规模的账户交易活动,这个时间,我们的风控部门就要注意了,对这个账户进行严密监控并做出行为判断。
还有其他的特性,需要注意:
1.商户特性:可以参考客户的要素有经营规模、经营品类、经营地区等,比如注册地在西北偏远地区某地区的一个个体工商户,出售的产物为燕窝等高档营养品,那么,我们就要关注这个账户了,在商户提交资料的时间就应该格外注意,并加大审核力度。
2.账户特性:可以参考的要素有该账户使用的频次、日常活跃时间段、常用登岸所在、常用登录设备等。
3.交易特性:交易频率、交易时间、购买商品范例、账户充值金额、账户提现金额等等。
4.资金收付特性:比犹如一账户频繁发生大额交易,交易对手浩繁,交易金额呈现显着的汇率兑换特性等等。
反洗钱,对于我国的支付行业来说,是个任重而道远的题目,我们在日常生活和工作中,只有不停充实自己的专业知识,学习反洗钱知识,完善自己的风控体系,才能在支付行业的道路上走的越远。


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