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文/中国质量万里行 罗克研
在网上搜索“第四方支付平台”，可以发现大量与电信网络诈骗、网络赌博，以及公安部门重拳打击捣毁的相关新闻。
由于国家对第三方支付平台监管严格，非法网站无法直接接入，一些非法“第四方支付平台”便应运而生，并逐渐成为赌博、色情等黑灰产业眼中的“香饽饽”。
如果说，有的第三方支付平台还存有侥幸心理打一些擦边球，但近年来，部分第四方支付机构非法对外提供综合支付结算业务，为电信网络诈骗、网络赌博等犯罪行为人套取、漂白非法资金，已经产生了较为严重的社会危害。
作为第三方支付平台大步创新的拓展，第四方支付平台也叫“聚合支付”，与第三方支付平台相比，表现出无可比拟的灵活性，便捷性和支付服务互补性。随着移动支付的发展，支付场景的不断丰富，第四支付平台的优势更加明显。
然而第四方支付的利润非常有限，因而往往会受到一些灰色产业高昂对接费用的诱惑，第四方支付平台如果突破相关规定，为赌博、诈骗网站、网络盗窃等违法行为提供服务，将把营运者拖入犯罪泥沼。
随着国内对赌博打击力度的加大和互联网的发展，不少犯罪分子将赌场挪到了网络。网络赌博往往由所谓的庄家设局，参赌是在网络赌博团伙提供的网站或者APP上进行赌博行为的。
警方查处非法网络赌博窝点
公开报道显示，2019年11月22日，浙江省龙泉市警方一举摧毁了一个开设赌场团伙，三个专门为网络违法犯罪提供非法支付结算业务的关联犯罪团伙，共抓获犯罪嫌疑人28名，冻结资金6000余万元，扣押涉案资金398万元，涉案金额超10亿元。
通过警方调查，易某等人从全国各地办理8万余张物联网卡，然后用物联网手机号向某通讯公司申请手机充值卡卡密，赌客在“大满贯”上充值并完成支付后，会通过刘某某团伙建立的“华荣聚富”支付结算系统进行流转，由易某团伙收集卡密，完成第一道“洗钱”。接着，易某团伙再将手机充值卡卡密批量销售给张某团伙，张某犯罪团伙则将手机卡卡密在互联网平台上进行销售，完成第二道“洗钱”。最后，“洗白”的资金由刘某某团伙进行代付，给赌博人员提现。
龙泉市公安局709专案组组长杨孔发认为：“犯罪分子利用第四方监管漏洞，利用非法注册企业信息以虚构交易方式进行收款、代付，层层收取利益。这种非法资金支付结算业务是一种新型犯罪，隐蔽性强，对侦查带来很大的难度，目前该类案件的打击在全国还很少。
2020年初，宜都公安摧毁了以郭某为首的贩卖对公账户犯罪团伙。在对这个团伙进行打击的过程中，民警发现郭某跟福建安溪白某某有对公账户非法交易的线索。
经审查，白某某(男，28岁，福建安溪人)等人对违法事实供认不讳。白某某交代，2019年以来，他高薪聘请原第三方支付公司技术人员为其搭建第四方支付平台“helloepay”供境外人员操纵，为境外电信诈骗等违法犯罪提供资金通道。
其中，广东某卡第三方支付公司副总裁刘某某向控制“沐融”四方平台的张某某提供3687个商户号，提供违法犯罪资金收付通道，与“helloepay”和尹某某控制的“迈虎”第四方支付平台对接，帮助境外违法人员收付非法资金43.14亿元。张某某从中非法获利2000余万元。
今年5月11日，福建省泉州市公安局网安支队在泉州、漳州等地同步开展收网行动，捣毁13个犯罪窝点，成功打掉17个第四方支付平台，共抓获犯罪嫌疑人56名，现场扣押电脑设备50台、手机160余部、银行卡百余张，冻结银行卡1800余张，涉案资金流水达十亿余元。
近日，福州警方重拳出击，精准打击一家名为“918棋牌”跨境网络赌博网站，成功捣毁“信生支付”、“信腾支付”两个非法第四方支付平台，涉案赌资流水高达10亿，共查扣电脑32台、手机70部、银行卡343张、冻结银行卡670张、现金263万元，抓获犯罪嫌疑人19名。
不同于过去传统的线下赌博，在目前“网赌+网贷”的新套路面前，一个赌徒走向灭亡的速度被空前加快：刚接触网赌的赌徒在很短时间内输个精光，输光后立刻用手机在各类借款APP上借到赌资，然后再输光，直到借无可借。那么很快，高额利息和毒辣的催收手段会在短时间内让你崩溃。至此，这条高速灭亡道路，赌徒已走到尽头，比以往任何一位前辈都走的快。
2017年央行发布《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》，明确规定其不得从事资质审核、协议签订、资金结算等核心业务;不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事资金结算。
也就是说，如不涉及资质审核、协议签订、资金结算等核心业务，客户资金直接到达商户账户的第四方支付业务是不违规的。而违规的第四方支付通常涉及“二清”，资金会先到平台账户，再由平台结算给商户，涉及资金的非法清算。
为赌博平台或诈骗犯罪等提供非法支付结算属于犯罪。警方提示：根据刑法第二百二十五条规定，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
警方还提示：互联网金融创业从业人员要严守法律底线，依法依规创新发展，绝不能为了利益而从事违法犯罪活动。同时，也提醒广大群众，在下载安装手机软件时，如发现涉嫌赌博、色情等内容，要不参与不传播，并且积极向警方举报相关线索。
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