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华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冉学东 傅碧霄 北京报道
10月10日，中国人民银行营业管理部发表文章《强化监管规范秩序坚决促进支付行业稳定健康发展》。文章指出，今年以来，人行营业管理部围绕“严监管常态化”工作主基调，对支付机构加大查处力度，对6家支付机构给予警告，处罚款合计17837.75万元，对8名相关负责人员给予警告，并处罚款合计242.2万元。
商银信获上亿罚单，4家支付机构罚没逾千万
《华夏时报》记者查阅中国人民银行营业管理部网站行政处罚信息发现，截至今年10月15日，对支付机构的罚款金额在罚单总金额中占比较高。受罚的6家支付机构，按罚没金额排名依次是：
4月29日，商银信支付服务有限责任公司被没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。时任商银信支付服务有限责任公司董事长林耀被处罚款45万元，时任商银信支付服务有限责任公司风险管理部总监、高级风控经理张月被处罚款20万元。
6月1日，北京新浪支付科技有限公司被没收违法所得165.888648万元，并处罚款1718.443240万元，罚没合计1884.331888万元。时任北京新浪支付科技有限公司总经理边江被处罚款35万元。
9月25日，裕福支付有限公司被没收违法所得218.79624万元，并处罚款1234.79624万元，罚没合计1453.59248 万元。裕福支付有限公司副总经理、网络支付事业部总经理江洪波被处罚款28.8万元。
1月17日，银盈通支付有限公司被没收违法所得606.934322万元，并处罚款911.827972万元，罚没合计1518.762294万元。银盈通支付有限公司2名相关负责人被处合计罚款65万元。
1月17日，开联通支付服务有限公司被没收违法所得399.636819万元，并处罚款980.636819万元，罚没合计1380.273638万元。开联通支付服务有限公司2名相关负责人被处合计罚款48.4万元。
3月18日，北京繁星山谷信息技术有限公司被处罚款3万元。
为了解受罚企业后续整改情况，本报记者致函采访了对受罚金额较大的商银信支付服务有限责任公司、北京新浪支付科技有限公司、裕福支付有限公司，截至发稿，未得到回复。
值得注意的是，银行、保险、券商等传统金融机构受罚金额远远小于支付机构。
截至10月15日，中国人民银行营业管理部对7家银行及26名相关负责人员给与处罚，罚没金额合计2822万元。其中北京农商行罚款金额最大，为1948万元。厦门国际银行股份有限公司北京分行受罚人数最多，达15人。
保险和券商分别有一家公司受罚，分别为中华联合人寿保险股份有限公司，被罚款214万元；信达证券股份有限公司，被罚款280万元。
此外，还有多家非金融类公司受罚。
客户、商户管理成重灾区，严重违法行为受重罚
至于支付机构的违法行为类型，《华夏时报》记者向支付行业内人士了解到，对于一些行业普遍存在的问题，如企业积极配合整改，尚有挽救余地。而涉及赌博、洗钱、非法集资等行为，是罚单中最严重的违法类型，支付机构一旦成为这些非法产业的工具，就相当于碰了监管红线，必将受到严厉惩处。
中国人民银行营业管理部罚单也对此有所体现。如获得到过亿元罚单的商银信支付服务有限责任公司，就涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务。
众多违法行为类型中，涉及客户、商户管理的违法行为较多。
如，未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定开展客户身份资料及交易记录保存工作、未按规定落实商户巡检义务。有这些违法行为的公司包括裕福支付有限公司、开联通支付服务有限公司、银盈通支付有限公司、盛京银行股份有限公司北京分行、北京农商银行、中华联合人寿保险股份有限公司、厦门国际银行股份有限公司北京分行、信达证券股份有限公司、蒙特利尔银行（中国）有限公司等。
再如北京新浪支付科技有限公司为不符合规定的商户开通代收业务；开联通支付服务有限公司和北京农商银行为身份不明的客户提供服务或与其进行交易。
关于特约商户管理的违规行为也较多，如未按规定设置特约商户银行结算账户、未严格落实特约商户实名制、存在资料不实商户、未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况、在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题、未按规定管理特约商户资料、网络支付业务中，未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况、未落实特约商户管理责任，等等。在这些方面违规的公司包括商银信支付服务有限责任公司、裕福支付有限公司、北京新浪支付科技有限公司等。
未按照规定报送大额交易或可疑交易报告的机构也较多，包括裕福支付有限公司、开联通支付服务有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、信达证券股份有限公司、蒙特利尔银行（中国）有限公司、北京农商银等。
值得注意的是，触及客户备付金的违法行为也受到较大金额的处罚。如商银信支付服务有限责任公司挪用备付金、未按规定开展备付金集中交存、预付卡业务未按规定管理客户备付金；北京新浪支付科技有限公司未按规定管理客户备付金。
为化解和处置因支付机构客户备付金缺口导致的行业风险，10月13日，中国人民银行发布《非银行支付机构行业保障基金管理办法（征求意见稿）》，并强调支付机构挪用客户备付金的风险事件对行业发展和金融稳定造成负面影响，如果客户备付金存在缺口，极易引发群体事件，影响社会稳定。
受罚金额最大商银信支付服务有限责任公司违法行为多达16项，除上述行为外，还包括擅自中止支付业务、变相出借预付卡发行与受理资质、未对购买预付卡的客户进行有效身份识别、存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况、未按规定保存预付卡业务商户资料、预付卡核心系统信息采集不全面、未按规定结算商户资金、违反T+0资金结算服务管理规定。
严监管常态化，支付合规靠自觉也靠科技
中国人民银行营业管理部表示，合规经营是支付机构存续的底线和最基本要求，也是支付行业健康发展的基石。合规得到支持，违规必将严惩。加强监管，对违法违规行为保持高压态势，不断提高违规成本，有利于支付行业健康发展，有利于维护法规和监管的严肃性，有利于保护金融消费者的合法权益。
随着严监管成为常态，支付机构也必然更加重视合规问题。支付行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示：“支付机构应要根据央行对收单和反洗钱业务的规定严查自己已经开展业务。特别是对一些合作供应商比较多的机构，要加强对供应商的管理。提高合规底线思维，放弃监管可能只是短期内严格的幻想。”
除了合规意识因素，金融科技水平也对支付机构的合规经营有着很大影响。有业内头部支付机构人士向记者透露，某些支付公司并非主动违规，有时是因为技术能力有限，不能及时识别风险，以致沦为赌博、洗钱等非法交易的工具。
王蓬博也表示，这一现象确实存在，“支付机构作为辅助机构和服务机构，其实对商户的话语权有时并不是很高，特别是当工商等信息并不互通时，支付机构掌握自己所有的商户信息会存在一定障碍。”
罚单中与管理商户资料、掌握商户信息相关的违法类型很多，也印证了这一问题。
上述头部机构人士还对记者表示，识别风险对科技手段和大数据积累的要求很高，支付机构如能通过科技监督商户，及时发现反常交易现象，则能够避免很多违法行为发生。
可见，未来支付机构的合规经营离不开金融科技的支持。
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