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从自选商户POS机的谢幕，退出历史舞台，到整治一机多户、一机多码POS机，一场针对POS机的全面调整已经到来。
撰文 | 张浩东
第三方支付行业经过快速生长之后，正在经历周期震荡，监管一系列文件的出台，标志着POS机将迎来强监管。
近日，央行公布了2020年第二季度支付体系运行总体情况，数据显示，二季度联网机具3331.28万台，较上季度末增加170.75万台，在连续多个季度遭遇下滑之后，POS机数量终于由跌转增。
3331万台的POS机数量，已经接近2018年3414.82万台的顶峰，这一方面与疫情影响下爆发的巨大资金需求有关，另一方面也是在监管政策的要求下，部分支付机构已开始逐步向一机一户方向过渡。
今年6月份，为进一步规范支付受理终端及相关业务管理，央行发布最新通知，就POS机等行业关注热点公开征求意见，意在对POS机采取整改措施。
央行在文件中明确规定：存在协助收单机构违规开展移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的，清算机构应对生产厂商采取限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。
从文件的规定中可以看出，POS机未来的趋势是走一机一户的方向，据「支付百科」了解，银联对POS机具的规定是一机一码一商户一费率，无论是当初的自选商户POS机，还是后来的智能匹配POS机，都存在“一机多码”、“一机多户”的现象。
一机多户、一机多码现象的存在，为养卡套现提供了便利，通过自由选择商户及随机跳转商户的方式，避免了在同一商户多次刷卡的情况，从而躲避银行风控系统的追踪，这也造成了信用卡高达850亿的逾期。
为了限制持卡人使用这类不符合规定的POS机，监管从去年以来便开始进行严打，最先出手整治的便是自选商户功能的POS机。根据《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》规定，多家支付机构在2019年6月15日前完成了整改，正式关闭了自选商户功能。
这仅仅是严管POS机的一个开始，一机多户、一机多码POS机成为了下一个整治的目标。对于存量商户，支付机构应在通知下发之日起一年内完成改造或更换，截止时间是2021年6月8日。对于新增商户，各支付机构也在积极抢占资源，为推广一机一户做准备，这也导致了POS机数量的急剧增长。
由于涉及改造及更换的POS机数量较多，从一机多户切换到一机一户，需要一个较长的过程，支付机构不仅要完成新的POS产品，使之符合监管规定，还需实现与商户端的对接。
业内人士向「支付百科」表示：目前大多数支付公司还在观望之中，因距离最后期限还有九个月的时间，许多支付公司暂未开始执行该政策，同时也在等待其它支付机构的具体实施方案。
一直以来，银联也要求各成员机构要严格落实商户真实性和受理终端管理要求，有效防范类似违规问题。严禁销售具有“一机多商户”、“自选商户”等功能的受理终端。
从目前的形势来看，绝大多数支付机构的一机多户、一机多码POS产品还未受到影响，用户仍可继续使用，但随着监管政策的推进，不排除过段时间更换POS机的可能。
一旦政策正式执行，除了支付机构面临业务调整之外，持卡人也要重新适应新的刷卡模式。有读者向「支付百科」表示：“由于每月要还房贷、车贷，仅依靠工资收入无法满足，有时会依靠POS机进行资金周转，若此类POS机不能继续使用，很有可能会面临无法按时还款的局面。”
今年以来，包括中信银行、平安银行在内的多家银行，先后发布公告加强信用卡规范使用，明确信用卡使用规范，强调信用卡应用于消费领域，存在风险交易行为将会被严查。
银行端释放了加强信用卡风控的信号，监管层也在持续加大对POS终端的管理，这对持卡人群体无异于双重打击。若支付机构切换成一机一户POS机，持卡人长期在同一商户刷卡交易，信用卡必然会遭到风控，甚至降低授信额度。
一机多户、一机多码POS机关闭后，如今市场中存在的绝大多数主流手刷、mPOS产品都将遭遇整改，向一机一户的模式靠拢，一机多户的时代将被终结。
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发表于 2020-8-31 06:16:05
