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如今，宣传多时的数字货币DCEP悄然开始了测试，若进展顺利，数字货币的落地也不再遥不可及。届时，这种全新的支付方式或将引发更大变革。
撰文 | 昂格
出品 | 支付百科
央行数字货币DCEP真的来了。
昨日，有两张在DCEP的图片在社交网络流传，央行研究了五六年的数字货币如今已经进入了测试阶段，由此引发大家热烈讨论。
DCEP与人民币是1：1兑换
去年10月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会上曾表示，“中国人民银行对于DC/EP的研究已经有五六年，我认为已趋于成熟。中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。”
如今看来，数字货币真的不远了。
农行低调开启DCEP测试
去年，央行副行长范一飞曾公开表示，央行法定数字货币基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围，不断优化和丰富功能，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。
从社交网络流出了截图来看，目前中国农业银行已经开始了DCEP的测试工作，目前看来这款钱包软件支持扫码、收付款、汇款、碰一碰、数字货币兑换等功能。
不过目前，该软件仅限白名单用户测试，没有资格的用户无法注册使用。
目前，有四个网点参与测试，分别是深圳、雄安、成都与苏州。此前，有媒体曾报道，央行将牵头四大国有商业银行、三大电信运营商共同参与央行法定数字货币试点项目，有望在深圳、苏州等地落地。
当时监管方面虽未否认，但没有进行回应。如今，这些截图也算坐实了此前相关报道并非空穴来风。据悉，其他大型国有银行的测试也都已提上日程。
有业内人士分析称，目前国内最大ATM机供应商广电运通，也已经开展数字货币在ATM上的自由兑换研发项目。DCEP对标的是人民币自然会涉及到ATM机。
此外，坊间也有消息称，支付宝也申请了与央行数字货币相关的专利，未来也将参与DCEP的发行，不过这有待印证。
DCEP与支付宝微信有什么区别？
各位读者可能会有些疑惑，支付宝微信已经很方便了，DCEP与它们的区别是什么呢？
对此，中国人民银行支付结算司副司长穆长春是这样回答的，现有的电子支付工具，比如银行卡和互联网支付，基于现有银行账户紧耦合的模式，公众对匿名支付的需求无法完全满足，所以电子支付工具无法完全替代M0。现阶段的央行数字货币设计，注重M0替代，而不是M1、M2的替代。
经济学中是这样解释的：M0，是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和；M1，是指M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款；M2，是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。
微信支付与支付宝属于M1或M2的范畴，DCEP与它们并不是一回事。由于其注重替代传统货币，所以各位读者还需对电子货币多加了解。
DCEP的本质还是法定货币，有央行的背书的情况下，DCEP具有无限法偿性，也就是说，无论支付的数额大小，收款人都不能拒绝接受。
值得一提的是，DCEP可以在无网的状态下完成交易，即手机不联网，两个手机碰一碰，也能实现转账。如果身处账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，居民对于现钞依赖程度还是比较高的。
此外，不同于移动支付，使用现金其他人无法查看这张纸币是谁花掉的，具有匿名性，DCEP则依据实名程度分级开放交易额度，认证度低的可以小额交易，认证度高的额度放宽，分级管理实现一定程度的匿名，可以保障普通用户的隐私。
所以DCEP的设计，保持了现钞的属性和主要特征，也满足了便携和匿名的需求，是替代现钞比较好的工具。
发行DCEP有什么好处？
DCEP的全称是Digital Currency Electronic Payment，是我国央行尚未发行的数字货币。DC指的是数字货币，EP指的电子支付，据央行表述其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。
去年，世界银行集团和国际货币基金组织（IMF）曾发布报告指出，迄今为止，有近70%的央行都在研究央行数字货币，也可以看出数字化浪潮是大势所趋。
相较于传统货币，DCEP免去了印制、发行、贮藏等环节可以有效地节约成本；传统货币容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等风险，DCEP可以大大降低这些风险。同时，数字货币也有助于提高央行货币地位和货币政策有效性。
央行发行的DCEP仍然是中央银行对社会公众的负债，这种债权债务关系并没有随着货币形态变化而改变。因此，仍然要保证央行在投放过程中的中心地位。
同时，DCEP是基于区块链技术做出的全新加密电子货币体系，将采用双层运营体系，即人民银行先把DCEP兑换给银行或者是其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。与人民币一样，央行并不直接面向用户。
数字化浪潮进程的下一阶段便是DCEP了。在人工智能、金融云服务、区块链存证等新技术的推动下金融业也将不断进化，等DCEP普及时，我们或许将进入一个新的时代。
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发表于 2020-4-16 12:50:40
