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面对多家支付公司涨价要理性!调价≠收割,总比割你、偷你的好

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 楼主| 发表于 2020-3-5 13:11:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
面对多家支付公司涨价要理性!调价≠收割,总比割你、偷你的好51 作者:万卡贷 帖子ID:6797


支付曝光台讯:今年因疫情的影响,各个企业的复工时间均受到不同程度的延期。疫情不严重的地区也基本上在3月份开始陆陆续续的开工。支付曝光台在这里祝愿大家开工大吉、财源广进。


同时自进入3月份以来,多家支付公司相关产品都进行了不同程度上的调价,其实调价肯定有调价的原因,调价≠收割!上调费率应该理性对待,总比到最后割了你的好!监管的加大,各项政策的收紧,利润空间变得越来越少。支付产品费率上涨是目前第三方支付市场的必然趋势,请大家理性对待。小编分析目前尚未上调费率的支付公司,无非以下几个原因:


1、支付机构有钱任性,把支付产品当作慈善事业来打造;
2、截留篡改代理商的交易流水数据;
3、用户端“跳码”“套码”造成用户体验不好,更有被罚风险;
4、韭菜才发芽,没到割的时机,等养肥了再一刀切。


如今市场有很多支付产品是外包服务商来运营,通俗的讲就是“贴牌”,瑞银信的瑞联盟就是一个很好地例子。17以前贴牌的产品很多时能触碰到资金结算的,俗称“二清”,但现在的贴牌不同,贴牌服务商只可以运营,结算还是有支付公司来掌控,所以一些支付产品由外包服务商运营是没有问题。


但各家为了竞争市场政策制定上市越来越激进,这也让本该就不平静的市场再次陷入混乱与恶性竞争。承诺的结算成本越来越低。喊着永不调价、永不跳码什么到最好有那个兑现的?说0.45%、0.46%结算不调价,我信你个鬼....


支付机构、外包服务商、POS代理商都不是慈善机构



调价的核心意义在于支付公司提升口碑、重新分配各方利益。费率上调的背后可能是出于公司现状的盈利要求或是监管因素或是行业口碑等原因造成的。


结算费率低,签约费率再低,支付机构和代理商们的利润就越来越薄,当用户规模越来越大,如滚雪球一样,支付公司甚至达到负运营。那不赚钱怎么办?只能跳码!跳公益、减免、优惠.....赚这个差价来弥补利润。


为什么多家支付机构都在上调费率以及结算费?



一、监管部门频繁下发各种文件,整治力度加大


中国银联曾经下发《2019年度银行卡受理市场违规行累计积分标准的通知》。通知显示银联业管委根据积分情况对违规机构进行处理,3家机构被暂停全国范围内非标准商户申请权2-3个月,8家机构因违规被从严处理,12家机构被延长非标商户审核时限, 20多家机构被发送警示函。


同时新标准将对严重违规机构终止全部业务,要求限期退出银联网络;向监管机构建议取消支付业务许可证。点击标题查看原文《2019年度银行卡受理市场违规行累计积分标准的通知》


19年12月份银联更是通报卡友支付、汇聚支付、敏付科技、得仕股份4家支付公司,责令暂停入网3个月后,相关监管部门对新一批第三方支付机构违规行为进行通报,其中:易通金服支付、百联优力、广东信汇电子、新生支付、北京雅酷时空、易票联支付、开联通支付、汇潮支付、爱农驿站、航天电子、银生宝、广东汇卡商务等近20家支付机构因违规被相关机构暂停新增商户入网业务。其中百联优力已经暂停开展新的支付业务。


非标是啥?我想大家都懂得。暂停非标申请这会让机构少赚多少钱!没了非标在给你那么低的结算价,支付公司兼职要吃土了!或许这是多家机构调价的根本原因!


二、备付金交存比例即将达到100%,T+0、D+0及时到账服务的成本上升;


三、低费率造成支付机构口碑差、问题频发,容易被央行以及其他监管部门处罚,利润稀薄;


上文提到的跳公益、减免、优惠.....等问题一旦发生就会产生各种各样的问题,集中表现为持卡人信用卡降额、封卡、得不到该有的权益如积分...等等一系列问题。从而遭到用户唾骂,弃用,用户极速流失,交易量下降,口碑散失,后面只能重立品牌,再来一波……如此恶性循环,口碑也越做越差。


那为什么费率低就要跳码?


支付机构费率利润计算方式


详细的算法:用户刷卡费率--银联服务费--发卡行服务费--代理商结算费率成本【备注:代理商结算成本为:用户刷卡费率-代理结算费率】


简单的算法:代理商结算费率--银联服务费--发卡行服务费


根据国家发改委定价和结合目前的市场情况,目前标准类费率执行的是发卡行收取0.45%银联收取0.0325%。合计0.4825%,这个也就是支付公司的标准费率成本价(未加上代理商的结算费费率成本)。支付机构为了竞争目前普遍费率为0.55%,代理商的结算价大机构0.49%小机构0.50%-0.51%,为了好计算我们这里按0.49%计算。


我们按照简单算法来计算:0.49%-0.45%-0.0325%=0.0075%,也就是用户刷1万元支付机构只有0.75元的利润,还没有代理商赚的多,并且这还是毛利润。再减去人工、场地、税务等等费用,你说说能赚钱吗?他不跳码怎么存活?


四、断直连影响


五、其他因素


低费率低结算注定不是长久之计。全国每年的信用卡发卡量持续增长,90后00后正在成长为消费主力军,根据央行布《2019年第一季度支付体系运行总体情况》统计,全国人均持有信用卡和借贷合一卡 0.53 张,银行卡授信总额8为 16.99 万亿元。同时2019年银联转接交易额189.4万亿元。行业形势一片大好。市场规模不断增长,银行卡收单业务还有大片的空白市场未曾开拓,支付大有可为。

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