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中国基金报记者 乔麦
监管层开年重拳整顿支付机构违规行为，其中反洗钱成为受罚重灾区，频现巨额罚单。
日前，央行营业管理部公示两则行政处罚信息，两家第三方支付机构因违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定，合计被罚款超过4000万元。而在不久前，央行杭州中心支行连续公示10张罚单，其中1张支付机构罚单超千万元，同样剑指反洗钱。业内预计，2020年，反洗钱监管仍将不断加码并日趋常态化。
2 家支付机构合计被罚没4227万元
近日人民银行营业管理部公示的两则行政处罚信息，银盈通支付有限公司（下称银盈通）、开联通支付服务有限公司（下称开联通）分别被罚1789.76万元、2324.27万元。
行政处罚信息显示，开联通支付存在六项违法行为，包括两大类：
1.未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告
针对这些违法行为，中国人民银行营业管理部根据《中华人民共和国反洗钱法》多项规定内容，对其合计罚款 944 万元。
2.违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。
对此，中国人民银行营业管理部根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，对开联通支付给予警告，没收违法所得 399.636819 万元，并处罚款 980.636819 万元，罚没合计 1380.273638 万元。
与此同时，根据相关规定，开联通支付 2 名相关负责人合计被罚 48.4 万元，作出行政处罚的日期为 2020 年 1 月 17 日。
同样的，银盈通也因未按规定履行客户身份识别义务、违反清算管理规定等合计被处罚 1854.762294 万元。
具体而言：
1、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务
中国人民银行营业管理部根据《中华人民共和国反洗钱法》多项规定内容，对其合计罚款 271 万元。
2、违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定
中国人民银行营业管理根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等多项规定内容，对银盈通支付有限公司给予警告，没收违法所得 606.934322 万元，并处罚款 911.827972 万元，罚没合计 1518.762294 万元。
同时，银盈通支付 1 名相关负责人遭罚款 10 万元，2 名相关负责人给予警告，合计罚款 55 万元。经计算，这 2 家支付机构合计被罚没 4227.43 万元。
据公开信息，这两家支付机构已经在支付市场耕耘多年。银盈通于2005年4月在北京注册成立，后与国美控股集团达成战略合作，有传言已被后者收购。而开联通成立于2010年11月，其官网公告显示，该公司已与红星美凯龙、华润万家等多家公司终止合作。
瑞银信因违反反洗钱相关规定被罚超1800万元
值得注意的是，这两张罚单并非今年第三方支付系统的首批巨额罚单。
1月10日，中国人民银行重庆营业管理部渝银罚发布行政处罚决定书显示，瑞银信重庆分公司因违反有关反洗钱规定的行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，处以罚款809.5万元，并对相关责任人员共处以罚款15.4万元。
同日，中国人民银行杭州中心支行发布罚单信息显示，深圳瑞银信信息技术有限公司浙江分公司因《违反清算管理规定》根据《中国人民银行法》，给予警告，没收违法所得502.77万元，并处罚款499.46万元。以上罚没款合计人民币1002.23万元。
计算下来，央行杭州中心支行和重庆营业管理部对瑞银信开出2张罚单，罚没金额合计1811.73万元。
天眼查显示，瑞银信成立于2008年8月份，第一大股东为深圳瑞融信信息技术有限公司，持股比例97%。截止目前，已超过1500万的中小微商户正在使用瑞银信提供的支付收单服务，业务遍布全国20多个省市。
事实上，瑞银信曾因违法反洗钱相关规定多次被罚。
就去年而言，2019年11月份，中国人民银行深圳市中心支行行政处罚信息公示表显示，瑞银信因违反反洗钱相关规定，中国人民银行深圳市中心支行对该公司合计处以罚款人民币40万元，对相关责任人员合计处以罚款人民币2万元；2019年12月份，央行兰州中心支行发布行政处罚公告显示，瑞银信银违法反洗钱相关规定对公司处罚40万元，并对直接负责的高级管理人员和直接责任人处于3.5万元罚款。
反洗钱监管力度加码
近年来，监管部门对支付机构违规行为保持高压态势。监管部门行政处罚中，因违法反洗钱相关规定被罚的情况越来越常见。
近年来，一些机构无序创新，支付渠道成为犯罪活动资金转移的通道，反洗钱、为非法交易提供支付服务等成为监管部门重点的监管领域。
上述4张大罚单，被罚原因都与违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定有关，如：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告等。
此外，近日还有多家银行因违反反洗钱相关规定受到央行处罚。央行杭州中心支行公布的罚单信息显示，交通银行浙江省分行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定进行可疑交易报告，根据反洗钱法分别处罚款100万元、110万元。建设银行杭州分行因未按规定进行可疑交易报告等，被罚400万元。
此前有支付行业分析师称，支付是重要的金融基础设施，也是防范风险的关口，随着“断直连”等工作的深入推进和跨境支付等业务兴起，未来支付行业仍将继续对反洗钱业务保持监管高压态势。上述银盈通、开联通等机构均提供跨境支付服务。
自2016年以来，《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》等多个文件陆续发布，弥补制度短板，辅之行为监管，对银行和非银机构开出多个罚单。
监管力度之大仅从处罚金额来看可见一斑，根据央行去年11月发布的《中国反洗钱报告2018》显示，全年针对违反反洗钱规定的行为罚款金额合计1.89亿元，同比增长41.04%，为2016年以来之最。
据不完全统计，年内第三方支付行业收到监管罚单105张，罚没金额合计近1.5亿元，其中不乏百万、千万级罚单。从具体被罚原因来看，反洗钱、可疑交易监测不到位、为非法交易提供支付服务等成为重点处罚领域。其中，汇潮支付、随行付等多家机构因违反反洗钱相关规定收到“百万级”罚单。
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发表于 2020-2-9 23:03:20
