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[支付新闻] 金融专家Josh Heiliczer分享了数字支付的未来和KYC生态系统愿景

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 楼主| 发表于 2019-12-25 16:32:03 | 显示全部楼层 |阅读模式 <
对于任何想要进入数字支付领域,或已经在该领域提供服务的公司来说,应对金融欺诈和减少金融犯罪造成的负面影响,都是一个巨大的挑战。为应对欺诈者或试图进行非法交易的个人花费时间,每年可能使数字支付公司损失数百万美元。


欺诈交易不仅耗费时间和金钱,而且还可能对客户服务和用户体验产生消极影响。在遵循KYC(了解您的客户)法规和不断向客户请求身份验证、ID或其他文件时,耗时的验证过程可能是企业真正的问题所在。


Josh Heiliczer:目前,客户体验通常很差。例如,银行或支付公司要求客户提供所有这些监管和合规信息、税务信息……所有这些都有损于客户的体验。


值得庆幸的是,由于技术的进步,加上开放银行、数据共享和复杂分析等领域的创新,如今的公司有潜力建立一个由检查、链接、验证和数据源组成的完整生态系统,以构建其每个客户的复杂配置文件。


这样的生态系统不仅可以帮助支付业务变得更加精简和高效,而且还可以使企业更有效地向客户营销,并提供更加无缝衔接的用户体验。


香港反金融犯罪专家和KYC条例

金融专家Josh Heiliczer分享了数字支付的未来和KYC生态系统愿景11 作者:MPOS一级 帖子ID:5422


全球领先的咨询公司安永(EY)驻香港办事处的法律专家Josh Heiliczer,是将这种KYC和营销整合起来的最突出的倡导者之一。他专门研究反洗钱合规和金融犯罪,在各大型银行的合规部门拥有超过14年的工作经验,目前是安永-金融服务咨询香港办事处的合伙人、亚太区反金融犯罪负责人。

Duxes非常有幸邀请到Heiliczer先生参加于11月21-22日在深圳举办的(PAS)2019亚太支付峰会,并就“如何在数字实时环境下进行KYC”发表了一场倍受好评的演讲。


在他的演讲中,他描述了目前对许多公司来说,KYC是一个阻碍他们开展业务和充分发挥潜力的痛点。作为解决方案方,他提出了自己的概念战略,他建议企业建立一个以客户为中心的生态系统,为每个客户提供复杂的风险概况,简化数据收集方法,并提供复杂的最终用户体验。


Josh Heiliczer:客户想知道自己的卡上是否存在欺诈行为,但是他们不想一直被防欺诈支付的提醒通知轰炸,他们只希望收到有关真正潜在欺诈信息的通知。


在邀请他出席了PAS后不久,我们再次与Heiliczer联系,就他在会议上的演讲向他提出更多的问题,并从他那里进一步了解亚洲数字支付行业的未来发展方向。同时,我们也请他进一步阐述一些想法,并回答如何帮助亚洲及其他地区的企业,建立以客户为中心的生态系统?


寻找协同效应以加强风险控制和客户体验



Heiliczer指出了他演讲的主要目的,他说:“企业的目标应该是找到协同效应,加强风险控制,提高客户体验。目前,客户体验通常很差。例如,银行或支付公司要求客户提供所有监管和合规信息,包括要求税务信息符合《外国账户税务合规法》(FATCA)或《通用报告准则》(CRS)等,所有这些都有损于客户的体验。

另一方面,他警告称,如果银行未能正确履行其KYC和反洗钱职责,那么可能会产生重大后果。“其中之一就是欺诈风险;第二,可能会助长洗钱或非法活动,这可能导致受到监管罚款;第三,是潜在的制裁风险,这是围绕向某个人或某个受制裁的国家或地区提供支付便利展开。”

构建以客户为中心的KYC生态系统



谈到如何发现欺诈问题,他解释道:“客户想知道自己的卡上是否存在欺诈行为,但是他们不想一直被防欺诈支付的提醒通知轰炸,他们只希望收到有关真正潜在欺诈信息的通知。所以,这就是问题所在。”


Heiliczer提倡公司利用广泛的服务和数据源来建立自己的生态系统,这将使检查更加智能,并减轻对客户的依赖。“目前,所有KYC和欺诈检查通常都在筒仓结构中进行。但如果一家公司能够集成数据源,实现所有控制的自动化,他们就能更好地发现问题。

Heiliczer:收集这些信息的方法可以是公开的信息、媒体文章,也可以通过征信局或其他渠道,在中国还有公安局。


他还说,建立这样一个生态系统的某些信息是不需要直接来自客户的,而是可以独立获取。例如,中国有国家支持部门,可以提供一系列服务,直接惠及支付公司。“收集这些信息的一些方式可以是公开的信息、媒体文章,也可以通过征信局或其他渠道,在中国还有公安局,通常,你可以向他们发送请求并获取信息。”他指出。


在一个场景中,Heiliczer设想了这样一种情况:客户可能向支付公司提交了一个ID,以便开设一个公共账户,这些信息可以作为地址验证的一种形式存储,以便以后需要时使用。“如果一家公司能够将这一点与客户信息联系起来,例如有关位置的这类信息,他们就可以减少未来交易中存在的欺诈性。如果一家支付公司在KYC中有他们需要的税务合规要素,他们也可以同时访问这些要素。”他解释说。

利用KYC更好地向客户推销



至关重要的是,他继续说——从第三方、独立来源或其他渠道获得的关于客户的信息,也可以用来更适当地向客户推销产品。“如果我想向客户推销,他们可能要出示身份证或者要开一个公用账户,现在也可以是手机账户了,这样我就能看到地址信息,就能了解客户在哪里;这样更容易向他们推销。”


Heiliczer:如果您以付款公司的身份提供独家交易,那么也许您更有可能让该客户参与其中。因此,这对超市有用,对奢侈品供应商也有用。这实际上取决于您要创建哪种生态系统。

同样,Heiliczer认为,支付公司应该尽最大努力利用捆绑和独家交易的优势,以吸引客户进入生态系统,减少他们被竞争对手挖走的可能性。“如果您以付款公司的身份提供独家交易,那么也许您更有可能让该客户参与其中。因此,这对超市有用,对奢侈品供应商也有用。这实际上取决于您要创建哪种生态系统。


链接集成数据网络的所有部分



简而言之,Heiliczer表示,对于刚刚起步或正在向数字支付领域扩展的公司来说,他建议确保其生态系统的所有部分都链接在一起。他说:“我的主要建议是,确保您可以清楚地映射正在收集的所有数据,以保证既可以将其用于KYC用途,又可以创建面向市场的生态系统。” “因此,请确保您拥有足够强大的数据基础,以便最终可以将其用于所需的不同目的上,而不必收集重复的信息。”


Heiliczer:他们不希望花几天时间来进行国际付款,或花几小时来进行国内付款。他们想要即时汇款……他们想要即时清算客户交易。


Heiliczer解释说,创建这样一个以客户为中心的生态系统有很多好处。他说:“就创建一个无摩擦的支付流程而言,您越能收集有关客户行为的信息,就越容易减少误判匹配。”此外,“通过围绕支付和其他流程建立客户生态系统,您可以使客户真正与您的生态系统联系在一起,从而使他们最终不会离开去另一家银行或支付公司办理业务。”


亚洲数字支付行业的未来



最后,Helilzer分享了他对亚洲数字支付行业发展持有的乐观看法,他认为这一行业正在取得进展。 “我认为这种情况会在未来的两到五年内增加,因为其一,客户希望即时付款,他们不希望花几天时间来进行国际付款,或花几小时来进行国内付款。他们想要即时汇款,并且从商家的角度来看,他们想要即时清算客户交易。

就我而言,未来几年,这个行业会呈指数级增长,既有传统的支付服务提供商,也有新进入支付领域的公司。无论是支付宝、腾讯、微信、亚马逊,还是其他进入该领域或已经进入该领域但仍在扩展的公司,你都将在市场领域建立更多的联系。”他总结道:“同时,传统的银行服务提供商必须创建某种市场,或者与某个市场建立某种联系,以促进支付。

了解更多有关Duxes Financials系列和即将举行的活动信息


金融欺诈、市场营销和KYC法规监管趋势只是PAS 2019探索的众多主题中的一部分。每年,Duxes都会邀请一批知名的专家团队,就亚太数字支付行业专业人士关心的最新话题发表演讲。

明年Duxes将举办(PAS)2020亚太支付峰会。在会议信息宣布之际,Duxes邀请您留意该活动的更多细节信息。本次峰会是为您的公司建立更广泛联系的绝佳平台,希望您始终掌握行业内最新的发展趋势和法规变化。

有关Duxes Finance系列更多信息以及所有即将举办的活动,欢迎访问我们的活动日历:www.Duxes.cn/duxeseventancalendar

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