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伴随着时代的进步与发展，支付行业也是在不断的更新迭代。从最早的大POS机，到后来出现了手刷、mPOS，也是在一直改变，满足消费者的各种需求。
现在出门只需要一张信用卡、一部手机，就可以走遍天下，无需再像以前一样携带大量现金，减轻了人们的出行负担，新的支付方式正被越来越多的人所接受，POS机在生活中的应用愈加广泛。然而事物的发展都是两面性的，POS刷卡在为人们带来便利的同时，也被很多不法分子盯上这块大蛋糕，企图牟取暴利。
此前，央行发布2018年首季度支付数据。截至第一季度末，全国人均持有银行卡5.04张，其中，人均持有信用卡0.44张，银行卡受理环境不断改善。银行卡跨行支付系统联网特约商户2671.26万户，联网POS机具3219.28万台。全国每万人对应的POS机具数量231.59台，环比增长2.67%，每万人对应的ATM数量8.02台。
从数据上不难看出，支付行业仍在稳步向前发展，尤其是POS机数量仍有很大增长空间。背后巨大的利益诱惑，也让很多人打起了法律的擦边球，游走在监管的灰色地带，POS机成了非法牟利的一种手段。
两年套现八百万
信用卡套现，很多人都不陌生，而这样利用“小聪明”牟利的行为实际上是违法的。现实生活中，一名男子就为此付出了惨痛代价，他利用这种手段，在短短的两年多时间里套现800余万元，近日，法院以非法经营罪判处侯某有期徒刑五年，并处罚金人民币45000元。
据了解，2015年以来，侯某伙同靳某（另案处理）预谋后，利用他人身份证和银行卡信息，由靳某负责办理多台虚拟商户的POS机并交给侯某，侯某使用这些POS机多次采用虚构交易方式为他人套取现金，从中抽取手续费以获利润。
截至案发，侯某用这样的方式套取现金的金额已高达到8672814.95元。天网恢恢，疏而不漏。2017年4月侯某因涉嫌非法经营犯罪被警方抓获。
POS套现1.5亿
前不久，还发生了另一起信用卡套现被抓事件，涉案金额高达1.5亿元。
据介绍，2015年至2017年间，被告人杨某某、刘某某先后租下多个办公场所，利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司。两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机。
两人通过社交软件、街面发散宣传彩页等方式公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务，在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡。从2016年初至2017年8月，被告人杨某某、刘某某以上述公司的名义共刷卡25000多笔，涉及信用卡3800余张，刷卡金额1.5亿元，非法获利近80万元。
据检方介绍，根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。
信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台取现)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
信用卡套现扰乱了正常的金融秩序，属于违法行为，一般情况下，银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。由于信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和银行之间的合同约定，规避了支付银行透支利息的义务，如果持卡人没有拒不还款、恶意透支的行为，对该种信用卡套现行为也难以有效约束。
套现者要小心
首先讲，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？
申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。
其次讲，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑？
低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。但是也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。但是如果被银行发现，一旦打上套现标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。
银行是怎么发现你用信用卡套现的
相信不少小伙伴用信用卡套现时，被银行逮个正着，那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢？
1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。
一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的，而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。
2、另外，银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套现，用户想要提额就难上加难了。
3.系统可以识别的是触犯规则上的可疑风险套现，除了系统判定之外，人工将进行二次筛选判定，一位近十年工作经验的银行风控告诉支付百科，银行很多风控都是都是非常有行业经验的，常年潜伏在养卡论坛，什么玩法都门清，扫一眼就知你是不是套现。
最后支付百科提醒各位卡友，一旦被银行发现使信用卡套现，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用套现中介公司等代理机构进行套现，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，所以建议卡友们还是要谨慎，最好远离套现业务。
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发表于 2018-9-2 09:35:52
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