|
|
现在市场上各种代还软件、POS可以说是泛滥成灾，各商场、路口的免费送，而且各种费率都有，这其中是否有什么“猫腻”？不知道大家有没有听说：减少使用刷费率低于0.6%的POS机，代还软件，这其中的门道是什么？
1
首先普及一下知识
你有没有这样的经历：你去消费，当你结账时，店员会隐晦地和你说，“今天POS机正好坏了，所以请你付现金吧。。。” 为什么？因为你刷卡，商家是要付一定比例手续费的。
比方说：你今天晚餐吃饭，在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实，商家是拿不到1000元的。商家拿到手的是994元，付了6元手续费。
2
刷卡手续费去向
这也是有些商家会要求顾客加收手续费的原因之一那所谓的“手续费”去哪了呢？分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的，也就是说，费改之前，商家会支付0.78%的手续费，三家分钱的比例是7：1：2。
即：
发 卡 行：0.55%
银 联：0.08%
收单机构：0.15%
费改之后，这一比例变为：
发 卡 行：0.45%
银 联 ：0.065%
收单机构：0.085%
3
三家机构利润分配
（1）银行（发卡行）
这是“手续费”里最大的一块，0.45%是分给银行的。看似银行拿得最多，但其实银行也没赚钱。
因为银行要提供三大福利：
1）积分兑换礼品；
2）免息期；
3）各种权益、羊毛
其中，“积分兑换礼品”，虽然各大银行吹嘘得眼花缭乱，但总体平均下来大致上就是0.2%，每家银行可能有细微差别。各种权益、羊毛，银行有自己的营销费用预算，暂且不放进成本讨论。
这样银行拿到手0.45%，扣除了礼品0.20%，则还剩下0.25%，这0.25%要负责你的“免息期”。
一般情况下，普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天，则“资金成本”大约年化3%。也就是你在商户刷了卡，银行借给你3%年率的资金，借一个半月。所以从这里可以看出，这点费率，银行也不怎么赚钱。
（2）银联
早在90年代刷卡的时候，不知各位是否仍有印象。如果你去“第一百货”买东西，收银台前摆了十几个POS机。
如果你刷的是中国银行卡，收银小妹掏出一个中银POS。
如果你刷的是工商银行卡，收银小妹掏出一个工商POS。
如果你刷的是建设银行卡，收银小妹掏出一个建行POS。
直到后来改革。此后的店里，收银台就只有一个“银联”POS机了。现在的流程变成了: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中，银联收取0.065%的费用。银联的收费看似是三个环节中最少的一个，但是相应来说，银联付出的劳动和成本也最少。所以银联是最躺赚的一个。
（3）收单支付机构
收单支付是一个庞大人力的行业，养着几十万从业人员。你去购物，营业员拿出一个POS机让你刷卡，以及现在的扫码支付时，你有没有想过，这个POS机、这些支付通道背后要花费多少钱？这个POS机、这些支付通道是怎么普及到每家店铺里去的？
可以看出，“支付” 这条链条，利润真的十分微薄 ，你在海鲜大酒店吃了饭，刷了1000元，龙虾、象拔蚌的毛利可能有数百元之巨，可是“支付”环节，你一共才掏了6元给：收单支付+银联+银行这三方机构分。每一个机构，赚的都是几分几厘的沙粒。
按照银行内部“大数据”的核算方式，如果你刷0.6%的银联标准机，则银行可以分到0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本赚点小钱。
因为银行内部会算，当在你这个用户上的“亏损额”达到一定程度，银行会找一个借口“封”/“封”你的卡，借口是什么不重要，反正你无法申述。
自96费改后开始，明文规定刷卡费率不能低于0.6%的，但是很多公司为了抢占市场（乃至干脆单纯的为了套现割韭菜跑路），推出低费率来使用户注册使用，殊不知背后的阴谋层出不穷。
看了上面三个机构利益分配的具体原因和数量，相信你已经明白，费率固定了0.6%，银联的费用不可能减少，固定成本；银行的费用如果减少了，对卡不利，降额封卡；收单机构硬性支出的成本，改不了。以上两项硬性支出加起来，不算收单支付机构的成本就是0.52%左右了。
0595支付资讯网-微：18659936768
（www.shishibang0595.com）是一家专业的支付资讯网站。专业讲解：pos机资讯、刷卡支付资讯、扫码支付资讯、刷脸支付资讯，等。帮您更加快熟了解支付这行业信息！
免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！ |
|
窥视卡
雷达卡
楼主
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
千斤顶
显身卡