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[POS支付分享] POS机“跳码”与“虚假商户”的本质,危害,及应对

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发表于 2019-9-24 20:11:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
本篇文章之所以单独拿出来补充阐述,是因为这部分内容对个人POS机用户来说非常重要。
在央行官网的支付牌照查询页面上,我们看到,截止本文发布时,目前有238家企业有支付牌照,很多企业甚至推出多个子品牌POS机,因此目前在收单市场上有数百个品牌的POS机,这些POS机良莠不齐,如果想要选一台理想的POS机,确实需要我们花费很多工夫去多方位深入考察。
POS机“跳码”与“虚假商户”的本质,危害,及应对50 作者:上岸 帖子ID:2088

很多朋友在找我推荐POS机时,往往脱口而出:“这个牌子我怎么没听过?”别说你没听说过,即使是银行卡收单业内人员,能对这数百品牌一一听过了解过的也是凤毛麟角。普通用户耳熟能详的也就三五个品牌,了解超过十个的都比较少见。
那我们如何选择呢,很多朋友还是一头雾水。为什么迷茫,因为对筛选群体的过滤条件还是不清晰、不明确。怎么才算“长久稳定可靠”呢,4个条件:⑴消费不“跳码”。⑵非虚假商户。⑶提现及时到账。⑷费率长期不变,不偷改费率。我们从这4个条件来筛选POS机。
⑴消费不“跳码”。
MCC全称是Merchant Category Code,也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置,商户编码格式(商户号格式),银行卡收单管理办法规定,商户号为15位:机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。
收单机构为特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。 通常,我们能看到商户号的地方,是在我们消费过后的纸质签购单或电子签购单上面。但是,支付公司通过技术手段,可以在签购单上作假,即你在签购单上看到的商户名称跟商户号,不一定是你实际交易的商户。
那么,有没有地方可以查看到100%真实的商户编号与商户名称呢?
有,下载银联云闪付APP(银联官网下载:中国银联 China UnionPay),将银行卡绑定进去,之后银行卡的每笔消费,你都可以从银联云闪付APP中,立即看到该笔消费的真实商户编号与商户名称。
那么,跳码是什么概念呢?简单来讲,“跳码”跳得是商户类型那4位(商户号的第8-11位),本来消费的是标准类商户,结果被支付公司改为了优惠类或减免类商户,称之为“跳码”。为了佐证本文,我们随手翻了几个POS机品牌的贴吧以及一些信用卡论坛,果不其然,几乎每个吧里都有大量用户在反馈被“跳码”坑。
【本来原文中,此处有大量的截图以及对“跳码”原理、方式的详细解说,但由于众多的“跳码”品牌被充当了反面教材,因此利益相关方......所以,此处删除原文中的详细图文解说,直接文字说明】
你可以在银联云闪付APP中查看一下每笔消费的MCC码(商户号的第8-11位),除非你事先已悉知,该笔消费的确为以下图示内的类型,否则,商户号中出现有以下图示内的MCC码,则意味着此笔消费你被“跳码”了。
注意:该图出处为中国银联官网,但此图中未包含特殊类商户:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498。关于所有类型商户的详细阐述,参见之前文章第三部分内容:费率下限。
关于每个MCC码所代表的具体商户类型,大家可以到中国银联官网的MCC查询网址,输入4位MCC码进行查询,例如输入:5812。
那么支付公司为什么要“跳码”呢?
简单来说,标准类商户的刷卡手续费,银行分到的多,支付公司分到的少;而优惠类银行分到的少,支付公司分到的多;特殊类银行只能拿到1.5元/笔,减免类银行一分拿不到,几乎都被支付公司拿走。
支付公司通过“跳码”,从而可以吃掉手续费中的大部分甚至全部。而对应的,银行少吃甚至吃不到手续费。
如银行长期被“饿着”,银行肯定不乐意,不乐意就可能给对持卡人进行降额甚至是封卡的操作。
(关于标准类、优惠类、特殊类、减免类商户费率的详细说明,参见之前文章第三部分:费率下限)
很多支付公司比较鸡贼,万元以下的小额消费时不“跳码”,让你误以为他“忠厚纯良”,一旦消费万元以上,手续费多的时候,就开始偷着跳了。
另外说一下信用卡积分,我们都知道信用卡积分可以在积分商城里兑换商品,兑换航空里程,在银行合作的商户里抵扣现金,有一系列的用处。信用卡积分是银行对持卡人消费(给银行带来手续费收益)的奖励。
由于标准类商户下的消费,银行吃到的手续费比例最大,所以各家银行几乎都会对持卡人进行积分奖励,以鼓励用户多刷标准类商户。
而优惠类、特殊类、减免类商户下的消费,银行吃到的手续费比例较少或一分吃不到,所以各家银行一般都不给积分。
所以,银行给积分,是消费优质商户的一种体现。
⑵非虚假商户。
除了留意是否“跳码”外,我们还需要注意消费商户是否为虚假商户。
怎么判断呢,将银联云闪付APP内显示的消费商户名称,登录国家企业信用信息公示系统(http://www.gsxt.gov.cn/index.html)进行查询,查不到,即为虚假商户。
要注意,有的商户名称是“企业名称+主营业务”这样的命名方式。例如商户名:北京新华科技有限公司化妆品销售,查询时你可以输入“北京新华科技有限公司”全称,或只输入“北京 新华”这样的关键字进行查询,切不可将后面的“化妆品销售”也输入进搜索框进行查询,如果输入,则即使该企业是真实存在的,也极有可能查询不到任何信息。即,只搜企业名称或企业名称中的关键字,不要输入其他多余的字。
极少会遇到的一种情况是,银联云闪付APP内显示的消费商户名称,不是标准的企业名称。例如,某某区某某美容院,你从商户名称上很难判断出该商户的企业名称是什么。没有企业名称,自然也就无法通过国家企业信用信息公示系统进行查询了。但无法查询并不意味着此商户就是虚假商户,此时可以百度此商户名,或通过其他搜索引擎进行多方面搜索,如果均没有查询到该商户的有效信息,则基本可以判定该商户为虚假商户了。
有的朋友跟我说,你推荐的个人使用的POS机,也不是100%真实交易商户,他交易过的某个商户,他查企业名称查不到。我问他从哪里查的,回答我说通过什么“天眼查”“启信宝”“企查查”这样的地方查询的(还特意强调他充了查询网站的会员)......我说你去国家企业信用信息公示系统中查询,一查果然查到了。
拜托!你以为这些第三方查询网站上的资料是怎么来的,都是从国家企业信用信息公示系统采集的啊。企业至少一年一度要在国家企业信用信息公示系统中进行企业信息填报、更新各自的企业信息,各地工商局新注册、变更、注销等企业信息也都是第一时间报送至国家企业信用信息公示系统中,资料备档供大众查询。
而第三方查询网站的质量良莠不齐,从国家企业信用信息公示系统中采集资料,首先是资料采集的未必全面,其次即使能够采集全面,也改变不了资料更新必然要慢于国家企业信用信息公示系统的事实(这不废话么,你的数据来源于他,当然是他先有了,你才能有)。
有的朋友留意到,我文中前面给出的支付牌照查询网址、MCC查询网址,以及下文中即将给出的“96费改”相关文件查询网址,都是国家政府部门的官方查询入口,从这些入口当中你查询到的都是真正权威的官方数据,而不是经过某些个人或第三方公司采集转载后的二手数据。二手数据你永远无法得知它是否100%正确。
嗯,说到这里就有点小激动,经常有朋友让我推荐POS机,推荐完之后,他闷头查了半天,然后跟我说,他查过了,怎么跟我说的不一样?我说你从哪里查的,他给我截图了某个公众号上的一篇文字......拜托!我提供给你的是国家政府的官方数据,而你跟我说隔壁王二麻子说不是这样的......
POS机“跳码”与“虚假商户”的本质,危害,及应对81 作者:上岸 帖子ID:2088



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