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支付之家网（ZFZJ.CN） 最近一个月，线下收单市场又掀起了一股“费率调升”潮，相继有闪电宝、刷宝等一众知名收单机构旗下产品对外公布了费率调整通知。
就在上月底，中付支付在其官网也“悄无声息”的贴出了商户费率调整通知，宣布自2019年6月1日起，部分商户费率将上调0.04%。
这些商场中的竞争对手，在调价这件事上步调却出奇的一致，甚至连理由都如出一辙。
中付给出的理由是：为顺应支付行业环境变化，中付支付将在功能和产品上全面升级，提升“更方便、更快捷、更优质、更高效”的服务和产品体验。综合考虑运营成本、同业资费水平等因素。
此前刷宝的理由也是：为顺应支付行业环境变化，提供更高效、便捷的收款服务。基于综合运营成本、同业资费水平等因素考虑。
闪电宝给出的理由亦然：为提升更安全、更优质、更高效、更便捷的用户体验及完善业务产品。
金中宝给出的理由也基本相似：为了提供及时高效的支付体验和稳定的结算服务。
其他几个已披露出调价的支付机构，提出的理由也基本如上述，并无太多不同。
去年“96费改”两周年前期，多家支付机构借着银联优惠费率到期为契机，掀起了一股涨价潮，好不热闹。
包括中付在内的多家支付机构，关于“费率调整”已经不是第一次了。
在上一轮调价中，中付支付就率先宣布旗下产品将进行调价，并且还创造出了一个新词“品牌服务费”。要知道业内常规理解的“品牌服务费”只有一个，那就是“银联品牌服务费”，没想到一家几乎没什么品牌感可言的支付机构，竟然也敢张着嘴去向商户收取“品牌服务费”。
彼时支付之家网就曾撰文《“96费改”成了支付公司的遮羞布》指出，
“96费改”优惠类费率到期成了支付机构眼里的一张遮羞布，而且用的得心应手、不亦乐乎。
张盒子，公众号：支付之家网
“96费改”成了支付公司的遮羞布
后来发生的事情大家都应该知道，银联并未叫停优惠费率，而是“顺应民意”的顺延下去了。
不过可惜的是，那些假借“96费改”名义调升刷卡手续费的支付公司们，在听到银联优惠费率延期的消息时，并没有将之前调升的手续费再降下去。
也是，到嘴的肥肉怎么会再吐出来呢？
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其实2018年9月6日过后，“96费改”这张遮羞布就已经被彻底撕下来了。在支付之家网看来，本轮“涨价潮”中，各个支付机构实际上潜移默化的选择了一块新的遮羞布，那就是“市场调节价”。
根据人民银行的相关要求，在2016年9月6日实施的“96费改”体系中，共涉及银行、卡组织和收单机构三方，而费用类目又包涵了银行收取的发卡行服务费、银联网络服务费（以银联为例）和收单服务费三个。
收单机构收取的唯一收费类目是由市场化定价的收单服务费。就是说在商户刷卡手续费这笔钱上，收单机构赚取的是“收单服务费”这个项目。
央行曾指出，收单机构收取的收单服务费由政府指导价改为实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。国家鼓励收单机构积极开展业务创新，根据商户需求提供个性化、差异化增值服务，并按照市场化原则，综合考虑双方合作需要和业务开展状况，与商户协商合理确定服务收费。
其实我们不难看出，“市场调节价”的前提是需要与商户协商合理确定服务收费。
那么这些收单机构都做了什么呢？他们在一次次的调价中又是否做到了“与商户协商”呢？答案是没有。这些收单机构都无不例外的选择了一纸公告的形式宣布“费率调整”。
我在想，假如入网的时候业务人员与商户的沟通过程算是一种协商行为的话，那么当签订了收单协议并完成入网后，约定的费率在一定时期内都应该是固定不变的才是。关于收单机构单方面的调价，算不算一种违约行为呢？
商户当初选择某个品牌的POS机一定有其选择的理由，费率也应该是较为重要的考虑因素之一。
我们尝试以商户的角度去思考这种调价行为，在“毫不知情”（那些通过官网等渠道发个通知的行为，对大多数终端商户而言或许并未看到通知）的情况下，刷卡手续费被调升了。一些较为正规的商户群体，可能财务人员都没想明白为什么当天到账的金额不对数。当商户发现自己身边的POS机“无缘无故”的调升了手续费，商户会作何感想？我如果是商户，我对这样的POS机将完全丧失信任。
其实支付公司也不是不能调价，我认为至少应该做到“告知义务”，维护商户的“知情权”。
就因为默认开启了小额双免，没有尽到“告知义务”损害持卡人“知情权”，某联被骂的还不够惨吗？即便是“小额双免”并没有多大风风险，即便是某联的这种行为并未增加持卡人的用卡成本。
相应的，从卡组织到持卡人，从收单机构到商户，维护后者的“知情权”是前者的责任和义务。
在“96费改”答记者问环节，央行方面指出，对竞争较为充分的收单环节服务费实行市场调节价，有利于发挥市场机制作用，保持费率水平合理稳定，并促进收单机构不断创新服务方式、提高服务质量。
央行同时还回答了“收单服务费放开后，该项收费会不会升高？”这个问题。央行认为，政策调整后，将为收单机构顺应市场形势发展变化，主动降费、拓展市场创造条件。由于市场竞争充分，预计收单服务费实行市场调节价后，不会出现费率水平上升的情况。
划重点，央行将收单服务费从政府定价改为市场调节价，是为了给收单机构主动降费、拓展市场创造条件。也就是说，央行认为“市场调节价”的大趋势仍然是“降费率”。
2016年的“96费改”出发点是“进一步降低商户经营成本”，可笑的是，“中付们”却在提高商户经营成本的路上越走越远。
近年来，支付行业内的恶性竞争异常激烈，从“低于”成本费率的代理商结算价，到0到99元机具、高返现数百元的市场政策，部分机构无底线的经营竞争，最终出现扰乱市场、饿死同行、累死自己、坑死客户的现象。这一切都在吞噬、透支着支付行业的好光景。
说白了，这就是支付机构为了争夺市场而所设计出的不合理价格策略、市场政策，最终借着一块块遮羞布最终被商户和代理商买单。
支付行业已经告别野蛮生长，转向成熟发展的阶段。而成熟阶段竞争会更加激烈，过低的刷卡手续费确实不利于行业的可持续发展，合情合理合法的定价机制就变得尤为重要。
那些以“低费率”诱导商户与代理而达到快速切入市场，后再道貌岸然的以“为了用户”的名义“单方面”做出调升手续费行为的支付机构，我觉得他们应该被钉在支付行业的耻辱柱上。
关于支付机构“单方面”的调价是不是一种违约行为？在“调价”这件事上，如何有效约束支付机构的行为？我觉得这都值得去思考。
最后，举一个极端的例子，大家感受一下：
某支付公司宣布，自明日起所有用户手续费由0.6%调升至99%，也就是说刷100元钱扣除99元手续费，商户仅到账1元钱。
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来源丨支付之家网（ zfzjcn）
责编丨包子（ zfzjff）
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发表于 2019-9-24 18:29:25
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