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[支付新闻] 6000万罚款揭开支付业“黑灰产”的冰上一角

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发表于 2019-8-21 04:17:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
6000万罚款揭开支付业“黑灰产”的冰上一角76 作者:weibaohua 帖子ID:1946

7月12日,央行开出一张罚单,迅付信息科技有限公司(简称“环迅支付”)因违反支付业务规定,被央行没收违法所得9,686,811.16元(约968万元),并处以罚款59,394,056.37元(约5939万元)。
这成为第三方支付行业史上最高金额罚单。
01
环迅收到巨额罚单
6000万罚款揭开支付业“黑灰产”的冰上一角71 作者:weibaohua 帖子ID:1946

近日,第一财经发布长文《丢失身份证卷入诈骗案!史上最大罚单揭开支付业“黑灰产”冰山一角》,揭开环迅支付长期以来涉支付黑产的历史,但其实环迅支付早已是劣迹斑斑。
根据公开的报道,环迅支付除了被大量用户投诉恶意扣款、牵连资金规模高达数亿的诈骗事件以外,还与盒子支付的牌照买卖乱象频现有关。
据媒体报道,在“TOP500”、“第一金融”、“国泰金融”等平台上,都出现过类似的诈骗行为,很可能为同一团伙。
这些平台起初都是通过开设股票投资课程来吸引投资者,再诱导投资者去参加虚拟资金盘,利用爆仓达到资金转移的目的。表面上看,这些平台并无联系,但实际上却是密不可分。
在这些问题平台中,能够发现,环迅支付便是他们的第三方支付机构。投资者的资金都是在环迅支付来转出,重要性可想而知。
02
环迅担当资金结算通道
6000万罚款揭开支付业“黑灰产”的冰上一角54 作者:weibaohua 帖子ID:1946

环迅支付不是第一次被爆出问题了。
此前央行上海分行表示,环迅支付存在未对商户真实性检查,未对商户经营状况进行核实,将签约商户的资金结算至其支付账户,开展支付账户与非同名银行结算账户之间转账业务的问题。违反了《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定。
然而,环迅支付对通报置之不理,明知违规仍旧与虚假交易商提供结算。央行上海分行经调查认为,“环迅支付存在未对特约商户进行有效核实、风控措施未落实到位等问题”,并且“未有效履行反洗钱义务”。
有相关人士透露,地下外汇交易、赌博等违法活动在支付企业开户时,往往会伪装成电商网站,以隐匿频繁的、不合常理的资金进出。但是,为了做业务,一些支付公司多会选择“睁一眼闭一眼”。
而按照规定,支付公司必须对商户进行实名制管理,严格审核证明文件,并且监测商户的可疑交易,一旦发现涉嫌违法犯罪活动,应立即报警。
03
支付业的冰上一角
6000万罚款揭开支付业“黑灰产”的冰上一角52 作者:weibaohua 帖子ID:1946

此次巨额罚款揭开了支付行业的冰山一角。
搜索关键词“四方”、“支付接口”,会找到大量的QQ群,群里布满兜售支付接口和壳公司的信息。
群成员自称“四方”,是第三方支付公司的代理商,能够为“JR”(金融)、“BC”(博彩)、期货、外汇等违禁平台提供资金通道。
“四方”不仅能提供全套申请材料,还承诺不泄露交易平台的真实信息给受损失的投资人和警方,甚至能够帮助处理受害人的投诉。
虽然央行明令禁止支付机构、银行为非法交易场所提供支付结算服务,并禁止把支付接口出租、出售给非法交易场所使用,但这个庞大的地下洗钱“黑灰产”网络近年来一直在日夜运转。
有知情人士透露,支付机构的业务人员一般都清楚背后是怎么回事,就算不知道,后面的风控、监测环节理论上都能发现问题。
第一财经的记者调查发现,让部分支付企业铤而走险的,主要动力还是来自灰色业务带来的惊人暴利。
而一些支付企业之所以对赌博、诈骗、非法金融交易甚至色情趋之若鹜,也是因为灰色收入远远高于违规成本。
04
打击难度大
6000万罚款揭开支付业“黑灰产”的冰上一角0 作者:weibaohua 帖子ID:1946

在公安部门眼中,打击支付业“黑灰产”经常会面临比较棘手的案情。
比如说环迅支付给警方提供的资料不真实,甚至提前通风报信等,让诈骗团队提前提现或者转移接口。
但对于多数非法平台和诈骗团伙而言,他们更保险的做法,是同时对接多家支付企业。
据相关人士透露,目前一些非法交易网站可能同时签约十家以上的第三方支付通道。
这样做的好处,一是当任何一家支付通道出现问题,如遇到司法调查、民事纠纷时,都有其他的备用通道。二是客户难以查询资金去向,给客户维权带来难度。
第三方支付作为互联网金融的一支在近年兴起,定位于满足消费者小额、快捷、便民的支付结算需求,填补了银行服务的缺口,让中国金融科技成为国际上的一道靓丽风景线。
2017年下半年以来,央行对支付行业的监管逐步加强,对如何审核商户、如何做风控都有了清晰的要求,对违规行为更加大了打击力度。
建议以后对“四方”等支付代理乱象加大打击力度,以净化行业生态土壤,防范洗钱和电信诈骗频繁发生。
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