揭露套码伪造证件一条龙服务！商户为少掏刷卡手续费POS机小票上动手脚

无限创意 · 发表于 2018-6-25 19:22:10

钱女士在太原格瑞麻辣香锅亲贤店消费时，两次刷卡均未成功，于是她支付了现金。事后她发现，卡内108.08元被划到了浦发银行沈阳分行。后来发现了更为蹊跷的事——格瑞麻辣香锅亲贤店的商户编号与其POS机签购单显示的商户编号不符。餐饮企业的编码应为“5812”，却变成了“4814”(电信服务类商户)。这其中有什么玄机？背后又隐藏着怎样的秘密？为解开谜团，记者对省城POS机布放内幕进行了调查。
　　POS机价格相差千余元

记者在省城市场调查发现，移动POS机(不含手机POS机)每台价格最高为1980元，最低则为每台720元；固定POS机每台价格最高为1500元，最低则为458元。
　　记者以代理销售POS机为由与“毅虎商务”的陈经理取得联系，得知记者“有银行的关系”，他表示记者可以成为该公司的代理商。据他介绍，若能将POS机布放在医院等公益单位，银行方面会给一定的回扣。“我们经营的是支付通的POS机，固定POS机每台800元，移动POS机每台1300元，可以在此基础上加一倍的钱销售，那部分钱就是让你赚的。”他说。
　　记者又通过网络在线咨询了上海纳宝金融信息服务有限公司的工作人员。对方表示，该公司给代理商的价格很低，而代理商卖给商户多少钱他们不过问。此外，每成功布放1台POS机，只要有消费者刷卡，代理商就可获得分润(即分成收益)。据了解，分润＝交易金额×(商户签约扣率-结算成本)×分润比例。根据该公司提供的资料，代理商的分润比例和交易金额大小有关：每月刷卡量在5000万元以内，分润比例60%；5000万元至1.5亿元，分润比例70%；1.5亿元至3.5亿元，分润比例80%；3.5亿元以上，分润比例85%。
　　办POS机只看身份证
　　记者随后又联系到了POS机代理企业“万德福华商贸”。记者表示自己是开饭店的，想要办一台POS机。对方告诉记者，餐饮业刷卡手续费率最高为1.25%，最低0.78%。记者表示：“我是小本经营，费率能否低点？”对方停顿片刻说：“可以，给你办成0.4%的费率吧，属于超市类的。”记者问：“我需要提供营业执照、税务登记证吗？”对方回答：“如果你按照正常的商户类型办POS机，就需要那些证件。你既然要申请低费率行业的POS机，给我留个手机号，再提供身份证、银行卡正反面的复印件，剩下的事情就不用你操心了。”对方还提醒，小票上所用的商户名称和餐馆的实际名称可不一致。
　　记者又联系到“山西通富天下科贸公司”，工作人员武丽斌表示，他们“办理省内POS机绝对超低价”，餐馆面积小于100平方米的，刷卡手续费率为0.78%，大于100平方米按1.25%执行。记者提出“ 费率能否再降降”时，他说：“那就按0.5%的费率给你吧，行业为家电销售。”对方表示，只需提供身份证、银行卡即可，营业执照等证件由他想办法。当记者询问费率能否更低时，他说：“有！移动、电信缴费服务的费率为0.38%，但我手头没有该行业的营业执照、税务登记证等手续，无法办理。”
　　而中国银联股份有限公司山西分公司的工作人员告诉记者，POS机的申请需要审核。无论是向银行还是向银联申请安装POS机，都必须向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人的身份证等相关证件。通常情况下POS机的费率是按照营业执照上的经营范围来定的。
　　卡号密码容易被泄露
　　中国建设银行山西省分行信用卡部产品经理王琪炜表示，一些POS机代理商“帮”商户更改行业类型，严重扰乱了金融秩序，损害了发卡银行与银联等机构的利益，他们付出了成本，应有的回报却被侵蚀；同时，也损害了持卡消费者的利益。根据国家规定，POS机刷卡手续费率分一般类、民生类、公益类、餐饮娱乐类4个档次，民生类刷卡手续费率最低，为0.38%；餐饮娱乐类行业刷卡手续费率最高，为1.25%。由于费率跨度大，因而一些商户为了节省手续费而选择更改商户类型。在这种情况下，商户在降低自身手续费的同时，也减少了银行、银联等从中赚取的手续费。对持卡人来说，明明是商业银行的积分奖励项目，却因为改变了商户的名称和性质，而无法享受刷卡消费应得的积分奖励。
　　记者查阅了多家商业银行的信用卡积分规则发现，多家银行对于网购、批发类商户、转账交易、房产销售专业类商户都不会给予相应的积分奖励。
　　中国人民银行太原中心支行有关人士表示，一些商户申办POS机时让POS机代理商改行业，并不只是为了省一笔刷卡手续费，而是规避有关规定。据他介绍，根据央行规定，企业或个体工商户申办POS 机时，与POS机绑定的银行账户，必须是对公账户，不能是个人账户。对于这样的规定，一些商户特别是个体工商户自然觉得麻烦。此外，一些POS机代理商帮商户更改行业类型，导致刷卡消费后持卡人无法获得积分是小事，最关键的是，如果代理商布放的POS机把消费者的银行卡号和交易密码记录下来，就会使该消费者的资金存在风险。
　　据了解，通过POS机消费所产生的手续费用由三家分享：第一部分由发卡行获得，约占手续费用的7成；第二部分由中国银联获得，约占手续费用的1成；第三部分由收单机构(也就是推广POS机的机构，可能是第三方支付机构或银行)所获得，约占手续费用的2成。
　　发现商户名称不一致可举报
　　中国银联股份有限公司山西分公司业务技术部工作人员表示，消费者因缺乏专业知识，很难看懂商户编号。在此情况下，比较可行的办法就是核对小票上的商户名称是否与实际的商户名称一致。如果发现名称不一致，消费者除向商家提出异议之外，还可拨打中国银联客服电话95516举报，或向中国人民银行太原中心支行支付处电话0351-4969195进行举报。
　　而且，消费者在投诉、举报时，要拍摄相关商户的POS机所在位置的柜面，并要提供打印出的小票、刷卡时所用银行卡，并留下自己的联系方式。一经查实，中国银联会给予投诉、举报者相应的奖励。
　　中国建设银行山西省分行信用卡部产品经理王琪炜提醒消费者，商户所用POS机打印出来的小票上，商户名称应该是该商户对应的名称即全称，不能使用其他名称或简称。如商户实际名称为“太原市美都饭店”，如果小票上打的是“美都”，就是违规。消费者如发现此类情况，可向中国银联或中国人民银行进行投诉、举报。
　　链接

　　小票上15位编号含义
　　POS机每打印一张小票，上面都有一个商户名称和编号，这个编号共有15位。以一张商户名称为“晋中睿视眼镜”、商户编号为“823175080430001”的小票为例，商户编号前三位“823”代表收单机构，为“汇付天下”；“1750”是行政区划代码，代表晋中市；“8043”为商户类型代码；“0001”为布设POS机的序号。
　　主要收单机构代码
　　工行：102，农行：103，中行：104，建行：105，交行：301，中信银行：302，光大银行：303，华夏银行：304，民生银行：305，招行：308，兴业银行：309，银联商务：898；汇付天下：823。
　　太原市的行政区域代码为1401。
　　常见商户类型代码
　　“4011”为铁路运输，“5021”为办公和商业家具，“5044”为办公、照相、影印、缩微拍摄设备，“5111”为文具、办公用品、打印纸和书写纸，“5137 ”为男女制服、儿童制服、商业服装，“5139 ”为商业鞋类，“5172” 为石油和石油产品，“6300”为保险销售、承销和保险费，“5960”为直销——保险服务，“4814”为电信服务，包括市话和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真电话业务等，“4900”为公用事业——电、气、卫生、水，“5541”为加油站(有或无辅助服务)，“5411”为食品杂货店、超级市场，“5732”为电器店，“8043”为眼镜商、光学商品和眼镜，“8062”为医院等。

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