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[支付新闻] 央行官员:二清POS机毫无疑问是违规业务_金融_财经_经济网_国家一类新闻网 ...

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发表于 2018-12-28 09:16:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
“二清机”大肆扩张 监管层称明显违规
◎每经记者 史青伟 发自上海
近日,在《中国支付清算行业运行报告(2015)》发布会暨银行卡产业发展研讨会上,央行支付结算司副司长樊爽文在谈到二清机乱象时表示,二清机的问题,毫无疑问明显是违规业务,但现在反而有很多机构,把二清机作为创新或业务亮点。
据第三方平台爆料迷支付网今年4月26日发布的统计数据称,目前,国内二清POS机已经猛增至近1500家。
据了解,目前二清机最主要用于信用卡套现。那么,套现又是如何进行的呢?记者进行了深入调查了解。
多用于信用卡套现
近期,一些代理商反映称,所代理的POS机业务,对接的商家刷卡资金没到位。据爆料迷支付网统计,目前国内二清POS机已经激增至近1500家,去年8月份仅为198家。
所谓二清POS机,是针对一清POS机而言,一清机一般是通过银联、银行或者第三方支付公司经过一次清算,将钱直接转到收款账户上,而二清机需进行“二次清算”,即资金先经过一次清算后,再转至第三方支付账户,最后到收款账户。
一位业内人士表示,近年来,二清机迅速扩张,背后其实是有原因的。如一般二清机销售人员会承诺下机时间快,最快的30秒即可开通。而按正规流程,办理正规POS机需要银行备案,审批流程走下来至少需要10个工作日,同时有的还承诺当天到账、即时到账。而正规银联POS机都是至少T+1到账。另外,目前市场上的二清机最主要用于信用卡套现。
据银率网调查,目前市场上申请二清机的,主要是想从事信用卡套现的个人或小商户。由于他们达不到银行或支付公司核批POS机的标准,就会去一清商户租赁或购买二清机,大部分一清商户是以出租或出售POS机为主营业务,根本不对申请者进行审核。这导致市面上出现大量主要从事违法套现的POS机,加剧了信用卡套现风险。《每日经济新闻》记者注意到,有媒体今年3月曾对二清机使用流程和潜在风险进行过调查,具体做法是:部分一清企业花几万元,找一家通过代理注册公司就能搞定的皮包公司,拿到资质后,就去银行或支付公司申请几千台POS机,一台POS机的成本仅几百元,然后再以几千元的价格卖给那些想要进行信用卡套现的人。这些人拿到POS机后,即可从事套现活动,每笔消费支付一笔手续费给一清企业,然后一清企业定期获得结算资金。
银率网某信用卡分析师曾表示,一清企业通常使用个人名义给二清机使用者汇款结算,可能是王某某,也可能是李某某,一台POS机每天的刷卡资金至少1万元,几千台POS机就是几千万元,不少一清企业在出售的POS机达到一定规模或结算量之后,可能直接选择卷款跑路,此时二清机的使用者一点办法也没有。
易致消费者正常权益受损
前述业内人士告诉《每日经济新闻》记者,“二清”过程中,因为收单机构没有将商户资金直接清算到商户账户,中间在个人或者第三方那里过了一道,中间环节的这些人一旦跑路或挪用资金,商户自然就拿不到钱。
据记者了解,一清机的销售方是获得央行颁发第三方支付牌照的机构,刷的钱直接到收款方账户,有自己的独立后台也有官方后台,这样的机子很安全。而二清机由于刷卡的钱先转到别人的账户,别人再转回,其中隐藏的风险不言而喻。
对于消费者的套现行为,前述业内人士表示,如果消费者通过“二清”的方式套现,监管环节又存在漏洞,“二清”将为违法犯罪提供温床。对于正常的消费者,“二清”看起来似乎没问题,但实际上后果严重。
“二清机构商户名称类别都一样,消费者看不出到底在哪里消费的,如果是信用卡往往得不到积分,由此导致消费者正常权益受到损失。”前述业内人士分析称。
事实上,监管层也注意到日趋严重的“二清机”乱象,在上述会议上,樊爽文表示,“现在有很多机构把二清机作为创新或业务亮点,这反映出从业机构在相关制度的认识和落实上存在较大欠缺”。
樊爽文表示,要有效解决上述问题,需规范银行卡收单业务,发挥监管部门、行业协会、银行卡清算机构和收单机构等各方作用,尽快改革银行卡刷卡手续费定价机制、加强外包服务管理。同时,在加大处罚力度的同时,要充分发挥行业协会的自律作用,形成多层次监督管理机制。
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