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近日，郑州市管城区检察院查办了一起利用POS机诈骗的案件，犯罪嫌疑人仅一次诈骗的数额就达22万余元。管城区检察院已对犯罪嫌疑人刘新、崔明、李刚、杨杰等人依法提起公诉。
为省钱异地购买POS机
2010年1月，在福建省厦门市经营酒水批零生意的高帅（化名），发现前来采购的客户越来越多地开始使用银行卡交易，而自己的店里却没有一台用来刷卡的POS机。于是，高帅通过朋友和银行打听POS机申请事项。原来，申请POS机有两种账户，一种是对公账户：以公司名义申办，需向银行提供营业执照、税务登记证、公章、法人章、财务章、组织机构代码证等条件，且审批非常严格，承担刷卡金额0.25%的手续费；另一种是对私账户：申请比较容易，但要承担刷卡金额1%的手续费。
“对公账户的门槛太高！当时，中国银行和建设银行都要求注册资金在50万元以上，经营面积分别在150平方米和100平方米以上。中国农业银行要求注册资金在10万元以上，工商银行则要求注册资金在30万元以上。营业额也是银行审核的重要因素，交通银行就要求申请商铺的月营业额在10万元以上。”精明的高帅心里打起了小算盘：如果到银行申请对公账户，自己公司各项条件都达不到，银行不给办理；申请对私账户的话，每月大额的进项又让手续费显得格外高昂。
如何是好呢？高帅踌躇不定。
一天，高帅在网上看到郑州有个办理POS机租赁业务的中介机构发的帖子，称“出售POS机、手续费低廉，到账即使”，并且称跟银行关系牢固，可以保证POS机长期使用。高帅看对方价钱比较合适，就和对方取得联系。
2010年12月，高帅飞抵郑州“验货”。卖家李刚、崔明（均为化名）热情地接待了他，并很快拿出POS机让他试机。经过几次小额刷卡操作后，高帅到银行查询到了相应的转账记录。于是，他放心地将2.3万元“购机款”交给了崔明，之后回了厦门。
出怪事22万元莫名被盗
2011年1月的一天，当高帅在登录网银查询账户余额时，电脑页面上突然提示密码错误，并且连试几遍都没有成功。高帅赶紧和李刚联系，对方称马上咨询银行，并答应协助高帅冻结账户资金。听到这个答复，高帅稍稍安心，然而当日中午时分，高帅账户里22万多元的货款被人分别以现金领取4.9万元及支票转17万余元的方式全部取走。高帅坐不住了，立刻踏上了飞往郑州的飞机。
到郑州后，高帅见到李刚，李刚态度十分诚恳，先为这件事道歉，然后称钱已经被银行冻结了，必须把POS机和刷卡小票拿过来送到银行，银行只需10个工作日就能将问题解决。高帅信以为真，将POS机和刷卡小票交给李刚后回了厦门。
“当时，他们说卖给我的那台POS机的系统出了故障，好在银行有人，资金已经冻结，请我放心，但要解冻并且恢复系统的话，需要POS机和刷卡小票，谁知道这竟然也是他们的一步棋。”
10个工作日后，高帅发现账户依然被锁死，心生疑虑的他再次飞抵郑州。这一次，高帅没有去找李刚，而是按照POS机的注册地直接找到了郑州市银基商贸城，核实该POS机的经营场所，但高帅惊讶地发现，该POS机的经营场所根本就是子虚乌有，如梦初醒的高帅当即报案。
郑州警方火速行动，在对城中村进行排查的过程中，抓获了李刚及其团伙刘新（化名），另一名同伙崔明因涉嫌参与一起绑架案，正被羁押在石家庄看守所。
揭骗局精心设计诈骗手段
“我拿回来的那台POS机是郑州市银基商贸城‘艳梅毛裤店’申领的，我交钱时连同U盘和密码都带回厦门了，并且一回来就修改了密码，真不明白是哪里出了纰漏。”高帅充满疑惑。
“我们先利用朋友的公司，注册了另外一家空壳公司，再用这个公司的工商、税务等证件到银行申请对公POS机。”在看守所，崔明交代说：“等POS机申领下来后，我们就在网上发帖子出售POS机。”
“那个厦门商人买走POS机后，虽然修改了密码，但POS机对应的对公账户并没改变。”据犯罪嫌疑人刘新交代，即使高帅将POS机密码和对应账户密码都做了修改，但是账户名称没有改变，依然是空壳的“艳梅毛裤店”。“也就是说，我们依然可以通过自己在银行办理的结算证，‘合法’查询公司账户里的余额。”
该案承办干警说：“这就等于刘新等人可以随时监控高帅手里的银行账户。”
刘新交代：“2011年1月的一天，崔明说可以下手了。当天夜里，我和崔明到银基商贸城下的麦当劳餐厅，用里面的wifi上网，登录卖给高帅POS机对应的对公账户，用连续输错密码的方式将账户锁住，为第二天的转账做准备。之所以选择在深夜，是为了尽量避免被高帅发现，因为一般都不会夜里去查询自己的银行账户。选择利用麦当劳里的wifi，可以防止追查到自己的IP地址。”
“第二天，我们就带着公司的证件和填写好的支票，以账户被锁死为由到银行将账户里的钱提现了4.9万元，剩下的17万余元全部被转账转走了。”据崔明交代，转账的钱也很快被他们提现私分了。
“当天，高帅就打来电话。按照我们事先的计划，我接待了他并向他道歉，然后告诉他钱被银行冻结了，需要POS机和刷卡小票，只要10个工作日就可以解冻。”李刚交代说，没有了POS机和刷卡小票，高帅就会失去关键的证据。
心不正搬起石头砸自己
诈骗计划堪称完美，可心术不正，这几个人终是自食恶果。
据崔明交代，其实他自己是先遭遇了POS机诈骗，才想到以同样的方法骗人的。
2010年，他在网上认识了一个叫刘大为的天津人，对方自称可以办理POS机，崔明就通过他购买了一台POS机用于刷卡套现，然而该台POS机却无法正常使用。当崔明再次联系刘大为时，发现对方是个骗子。自己购买POS机的目的是为了非法套现，崔明也不敢报案。气愤不已的他决定设计一个更大的骗局来挽回自己的损失，没想到很快就有人上当了。
诈骗成功后，崔明又去了天津，伙同朋友杨杰绑架了刘大为，准备一雪前耻。他们带着刘大为从天津到了石家庄，没想到被群众发现报了警，结果落入法网。
未立法打击处理有困难
“2011年，中国银联卡发卡量超过28亿张，银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重突破了40%，创下历史新高，联网POS机数量在短短7年内增加了近10倍。在快速激增的银行卡数字背后，是越来越多的银行卡犯罪案件。”郑州市管城区检察院公诉科负责经侦案件的副科长荣江洁说：“根据公安部‘天网2011’打击银行卡犯罪专项行动公报，2011年全国共破获相关案件2.4万余起，抓获涉嫌银行卡犯罪的在逃犯罪嫌疑人927人。”
“利用银行卡犯罪的行为中，大多数是涉案人员利用银行监管系统上的漏洞，通过持卡消费或帮他人‘刷卡’消费套取现金，而犯罪嫌疑人所使用的POS机绝大部分不敢用自己的真实信息到银行办理，因此催生了在网上以经营POS机买卖、租赁为主要业务的各大中介公司。中介公司通过正当手续申请POS机后，将POS机解码并销往异地，给银行的监管带来极大的不便。”办理该案的管城区检察院公诉科干警袁艳永说。
“非法倒卖POS机既逃避了银行监管，也违背了商户‘身份是真实的，交易是可控的’的安全原则，造成了POS机监管的盲区，为银行卡犯罪起到了推波助澜的作用。”河南财经政法大学教授李卫平说，“POS机被肆无忌惮地倒卖，已经形成了新的监管漏洞，特别是已经解码并分销异地的POS机，给银行的监管带来很大麻烦。虽然POS机倒卖行为已存在多年，给金融秩序带来了很大的影响，但由于法律并没有对此种行为明确定性，给我们的打击处理带来了困难，也给不法人员提供了机会。”
“在预防此类案件的司法实践中，银行的源头预防是最有效的方法之一。这种防范银行卡犯罪的宣传应该从银行柜台开始，无论是办卡还是申领POS机，都要认真核对每一个程序。比如，办卡信息核对环节，如果他人代办，电话核对等环节都应该严格把关。银行规章制度的落实、事后的追踪、现场访问等一系列环节都能够预防犯罪，将犯罪消除在萌芽状态。”管城区检察院预防局政委陈琦说，“除了银行，商家也是一道重要防线。POS机终端的申领要到银行办理，不要轻易相信网上所谓的POS机中介公司以及他们所鼓吹的各种诱惑，稳定的金融秩序需要银行与商家携手打造。”
“在针对倒卖POS机的法律出台之前，除了公安部门要严厉打击与此相关的信用卡套现外，社会需要群策群力，积极抵制POS机倒卖行为。”管城区检察院公诉科科长赵晓瑜说，“另外，还可以利用电视、报纸、广播等，广泛宣传抵制POS机倒卖的行为，促使民众养成良好的安全用卡习惯。” |
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发表于 2018-6-25 19:44:11
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