中国人民银行杭州中心支行党委委员、副行长杨长岩接受《金卡生存》独家专访
特别致谢 | 中国人民银行杭州中心支行支付结算处 陈东海副处长
责任编辑 | 王孔平 实习编辑 | 王可
策划 | 《金卡生存》编辑部
业务支持 | 中国银联云闪付部 中国银联浙江分公司
插图 | 蔡鸿君
这里，有千百年来流淌不息的钱塘江，“天下第一潮”奔涌而过，滋养着两岸生民；
这里，有“干在实处，走在前线，勇立潮头”的专属精神，引领着创新致富；
这里，有“七山一水二分田”，生存印记富庶，消费场景丰富；
这里，从“鸡毛换糖”此起彼伏的叫声中，转身成为全国“移动支付之省”。
这里，是哪里？
这里是——浙江。
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努力成为新时代全面展示中国特色社会主义制度优越性的重要窗口，高质量发展建设共同富裕示范区，是习近平总书记赋予浙江的新定位新任务，指引着浙江不断强化改革推动、开放带动、创新驱动，持续保持高质量发展的好势头。正是这片敢为天下先的热土，培育了蓬勃发展的数字经济，滋养了日新月异的移动支付。
2018年7月，浙江省委、省政府提出“移动支付之省”建设，将其作为数字经济“一号工程”的重要内容，并明白由中国人民银行杭州中心支行（以下简称“人行杭州中心支行”）牵头组织实行。2019年，人行杭州中心支行在总结人民银行总行提出的移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）基础上，会同省科技厅、省商务厅、省市场羁系局、省地方金融羁系局、浙江银保监局等五个省级部门联合印发了《浙江移动支付之省建设工作方案（2019-2022年）》，对峙“支付为民”理念，在全国率先开展“移动支付之省”建设，取得了起步稳、推进快、老百姓肯定、党委政府满意的成绩。至2021年6月尾，全省移动支付活泼用户数已经达到4987.1万户，遍及率77.2%；2021年上半年共发生移动支付业务笔数317.9亿笔、金额42.4万亿元，同比分别增长33%和37.5%。
银联“云闪付”作为创新支付工具的代表，深刻践行“浙江精神”和“支付为民”理念，积极参与“移动支付之省”建设，至2021年6月尾，浙江（除宁波，下同）“云闪付”App累计注册用户数1972万户，用户渗出率35.8%，在全国省级分公司中排名第4。
这次，《金卡生存》走进人行杭州中心支行，采访该行党委委员、副行长杨长岩，探究高水平建设移动支付之省、推动数字经济蓬勃发展的奥秘。
“移动支付之省”
浙江数字经济的“金名片”
杨长岩介绍，在人民银行各级分支行、各干系部门、银行机构、清算机构、非银行支付机构的共同努力下，浙江“移动支付之省”建设起步好、推进快，场景建设持续优化，全面覆盖政府智治、交通出行、医疗健康、公用事业缴费等各个领域，既惠及民生、方便大众，又有用支持疫情防控、消费复苏，“移动支付之省”已经成为浙江数字经济的一张“金名片”。
2020年9月10日中国人民银行杭州中心支行党委委员、副行长杨长岩（右）赴桐庐开展移动支付工作调研
亮点一：民生领域应用实现全覆盖。人行杭州中心支行将民生领域作为“移动支付之省”建设工作重点，通过制定工作要点、联合各地政府共建、考核督导等方式推动民生领域应用覆盖。在便民生存领域，全省县级以上公交车和地铁线路均实现移动支付全覆盖，40.3%的农贸市场、8400余个停车场、57个4A级以上景区支持移动支付应用。在医疗健康领域，创新试点“医后付”项目，实现就诊零付费、零排队，实现电子健康卡和电子社保卡（医保卡）“两卡融合、一网通办”。在政务服务领域，“浙里办”平台公积金提取、社保缴查、交通违章罚款，线上线下缴税等全部支持移动支付方式管理。在教育领域，全省普通高校、中小学校和幼儿园学杂费缴纳、高校校园商贸和外包食堂全部支持移动支付。
亮点二：客户体验不断升级迭代。人行杭州中心支行引导各金融机构积极创新支付服务和技术模式。如多家银行上线手机银行直播功能，推动线上互动升级，便利服务信息获取；浙江省农信联社建设智慧民生金融云服务平台，实现与卫生健康、医疗、社区机构等信息系统互联互通，以移动支付赋能社保、医疗、社区服务等领域；银联浙江分公司在全国首发公交、地铁、水上巴士搭车一码通和公交电子客票，便利公众一码搭车；为推进亚运会支付环境建设，银联推出“旅行通卡”，便利日韩短期入境游客境内利用移动支付，支付宝、中国银行与网联的外卡境内移动支付方案获人民银行总行批复承认。
亮点三：支持疫情防控和复工复产成效显著。人行杭州中心支行积极做好“六稳”“六保”工作，充分保障支付服务供给，并在此基础上推动各金融机构发挥优势，助力疫情防控和复工复产。支付宝率先上线应用健康码，“云闪付”健康码实现与“去付款”“去就医”等功能联动，一次性完成健康状态验证及扫码支付。银联浙江分公司积极参与政府部门消费券发放，此中，绍兴、衢州、台州和舟山等地通过“云闪付”累计发放消费券50.5万张、兑付金额425.6万元。除此之外，银行机构、支付机构开展商户减费让利活动，全省累计减免业务手续费2.8亿元，银联浙江分公司面向疫情防控类、民生保障类商户开展总规模达2512万元的优惠补贴、手续费减免措施。
亮点四：服务共同富裕和墟落振兴取得新进展。人行杭州中心支行落实“移动支付+为民便民”目的，高度关注老年人和农村住民等“长尾客群”，全力消除支付领域“数字鸿沟”问题，已推进21个银行业移动支付应用已完成适老化改造。美满“移动支付+助农惠农”功能，开展“一县一特色”移动支付场景深化、“云闪付数字乡镇”建设等活动，全面推广移动支付方式管理银行卡助农服务，至2021年6月尾，全省共有10344个服务点开通移动支付管理银行卡助农服务，占服务点总数的61.1%。创新“移动支付+普惠金融”服务，推动浙江辖内法人银行机构上线“云闪付”信用卡还款业务，2021年上半年实现交易1130.7万笔，涉及金额571.8亿元。
多方联动
“移动支付之省”高质量推进的关键一招
杨长岩介绍，“移动支付之省”建设覆盖领域广、参与主体多，三年来能够取得引人注目的成绩，离不开各市场主体，包括银行机构、中国银联、支付机构等的积极参与和多方联动。
银行机构作为金融服务的主力军，主动追赶移动互联网海潮，积极适应“高离柜率”的新常态，不断优化手机银行应用，满足群众日益增长的移动支付和线上管理转账、理财等业务需求，在“移动支付之省”建设中担当作为。特别是提供大额资金高效安全支付通道与多样化金融服务，积极优化小微企业与个人金融服务，并利用基层网点优势不断推进移动支付与金融服务走进县域农村、走进老年人群。
支付机构作为金融服务的生力军，迅速掀起移动支付海潮，精准切入小额便民消费场景，创新二维码等支付方式，巩固培育消费习惯，持续优化产品体验，为“移动支付之省”建设注入活力源泉。充分发挥“流量”优势，加大科技资源投入，全方位拓展政务、医疗、旅游等场景，积极挖掘线上经济潜力，持续强化客户黏性，不断推动消费领域移动支付业务量增长。
中国银联作为金融服务的“国家队”，以推进银行业统一标准移动支付“云闪付”应用为着力点，统筹促进银行业移动支付发展，在“移动支付之省”建设中扛起银行业移动支付大旗。与银行机构建立深度行业合作机制，共建共享、联合营销，有用推动以“云闪付”为代表的银行业移动支付产品创新发展，大力推进公交地铁、交通罚没、医疗健康、菜市场、公用缴费、校园、食堂、自助售货、超市便利、餐饮等“十大便民支付场景”实现移动支付应用。
说到“云闪付”，银联浙江分公司党委书记关欣如数家珍，进一步补充总结了其在推进“移动支付之省”建设中发挥的三大优势：
一是强化责任担当，深刻践行“支付为民”。“云闪付”1分钱坐公交、半价乘地铁等活动惠及百姓生存，小微商户交易手续费减免有用降低商户经营成本，“云闪付”持续推动支付服务便民惠民、普惠发展。
二是凝聚银行合力，推动支付多元化发展。作为银行业统一App，“云闪付”广泛发起银行业合作，充分利用银行网点前沿阵地作用举行宣传推广，不断推动用户与业务量攀升，辖内“云闪付”注册用户数从2018年底的509万户到现在的1972万户，增长了287%。
三是不断创新进取，产品服务持续优化。搭载丰富金融服务，强化风险防范本领，“云闪付”提供高度便利化且安全性强的信用卡还款、转账、余额查询等金融服务功能，并创新性推出“卡码合一”功能，以科技不断促进产品发展。
“云闪付”在推进“移动支付之省”建设中发挥的三大优势
插图 | 金中
五大升级
“移动支付之省”建设向纵深发展的思索和展望
杨长岩表现，尽管“移动支付之省”建设颠末多年发展取得明显成效，但矛盾和问题依然突出，重要表现在：移动支付市场发展不平衡，银行业移动支付所占市场份额偏小，银行机构对移动支付重视程度和投入力度不敷，银行业尚未形成推进合力等。好比，银行业移动支付处于相对弱势地位；银行业尚未形成整体推进工作合力，一方面各家银行机构都开发了手机银行应用，有些银行乃至多达3-4个，战略目的和资源布局不敷聚焦，另一方面银行机构与银联的合作有待进一步深化，大部分银行机构对“云闪付”的业务功能和经营内容输出有限。
杨长岩介绍，为深入推进“移动支付之省”建设，擦亮浙江数字经济“一号工程”的金名片，人行杭州中心支行将推动移动支付公平升级、数智升级、创新升级、开放升级、普惠升级。
“公平升级”：鼓励多元化移动支付工具利用，纠正移动支付市场不公平竞争行为，维护公平竞争环境。召开浙江省银行业移动支付之省建设工作集会，印发《关于进一步推进银行业移动支付应用的引导意见》和重点任务清单，实行挂图作战、清单式推进，力图2021年全省银行业移动支付交易笔数同比增长40%以上。
“数智升级”：将“移动支付之省”建设，纳入央行浙江数字化平台等金融领域数字化改革重大应用项目，探索依托大数据、人工智能等技术，实现移动支付数据挖掘、数据分析、数据保护、数据羁系“多位一体”，服务于移动支付交易分析监测，实现信贷等领域数据赋能，为推进移动支付公平竞争、进步移动支付普惠性、美满移动支付监测管理等提供数字化支撑。
“创新升级”：积极夺取开展数字人民币试点，在试点获批前提下，做好数字人民币应用场景建设、宣传推广和产品创新，满足境外职员小额支付需求，夺取数字人民币试点工作与浙江省数字经济“一号工程”建设深度融合，创新推动“移动支付之省”建设。深化移动支付新技术融合，加大生物识别、人工智能、区块链、物联网等新兴技术在移动支付领域的融合应用，创新支付产品、再造业务流程、提拔服务质效。
“开放升级”：聚焦亚运会支付环境建设，推进境外人士境内移动支付利用，推动移动支付产品和技术标准对外输出，不断提拔移动支付国际影响力。制定《亚运会支付环境建设工作方案》，推动场馆及重点地区支付场景建设，增强外卡移动支付基础办法建设。引导银联浙江分公司上线境外个人境内移动支付服务方案，提拔亚运期间境外职员数字生存服务体验，支持智能亚运建设。
“普惠升级”：消弭数字鸿沟，打破数字歧视，提拔农村住民和老年人群移动支付服务的易得性和便利性，不断进步移动支付遍及率。进一步推进移动支付向县域农村下沉，力图65%的银行卡助农服务点实现移动支付方式管理业务。升级打造适合农村住民和老年人群的移动支付产品，为老年人提供有“温度”的移动支付服务，推动移动支付服务普惠发展。
结语
竞奔不息，勇立潮头；饮水思源，心系民生。在人行杭州中心支行引领下，银联浙江分公司以及在浙各银行、非银行支付机构等市场主体将继续承袭拼搏进取的精神，践行“支付为民”理念，把握时机，开拓进取，不断加快“移动支付之省”建设，推动“云闪付”等新兴支付产品在新时代下继续勇毅笃行，显现支付行业的创新和担当。
浙江银联持续创造数项全国第一
- 全国首创公交联机银联解决方案、地铁联机银联解决方案、公交分段计费解决方案；
- 全国第一个省会城市在公交、地铁银联移动支付全覆盖；
- 全国第一个银联移动支付在地级以上城市公交全覆盖，53个城市公交上线，上线城市数量全国第一；
- 全国第一个上线地铁“云闪付”搭车码过闸，自2017年底上线以来，累计为3亿多人次地铁出行提供高效便捷安全的移动支付方式，单日交易笔数峰值达到20.6万笔，占杭州地铁总客流量的20%；
- 全国首创“银联-杭州”公交电子客票，将传统公交车票电子化、假造化，并在全国超过11个城市公交地铁举行复制推广；
- 全国首发杭州公交、地铁、水上巴士“搭车一码通”，自上线以来，开通用户数超60万；
- 全国第一个在“云闪付”App接入省级政务平台“浙里办”业务版块。
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