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浅谈mpos那点事
现在市场上mpos种类繁多，各家的广告也是天花乱坠，让广大用户是选得眼花缭乱，都不知道用哪个品牌好，今天我们就来讲一下mpos存在的一些现象。
费率是首当其冲的。目前，银联规定的费率是0.6%，闪付费率是0.38%，那为什么市场上还有各种各样的费率存在呢？低的0.5%，高的0.69%都有，我们来分析一下这些不同的费率存在的原因。
先来说说低费率的原因，现在收单市场竞争激烈，那如果来吸引客户，让客户来使用自己的产品就是最重要的问题，一些支付机构就想出了降低费率来。费率低客户的刷卡成本也就降低了，那客户就愿意使用我的产品。这样一波操作，客户吸引来了，但支付公司的问题也随之而来。银联明确规定了0.6%我才0.5或0.55过不了银联那个啊，咋办呢？随之而来的就只能是各种套路了，以某刷为例，只要花费599元就能成为VIP一年之内享受0.5的费率，我们来具体分析一下它的模式，其实不外乎两种。第一，先考虑好的操作方式。它收取了客户599，可以用来填补跟银联相差的那0.1%，599元，可以填补599000元的费率差，还能让客户稳定使用它一年的机子，毕竟出过钱的客户也不愿钱打水漂。以目前大部分客户的卡来说一年刷近六十万的流水基本也差不多了。但还有一部分客户月均流水都是几十万的，这点会员费还不够客户一个月刷的，咋办呢？这就要说到第二种操作-跳码。
跳码是什么？标准费率规定是0.6，但还有一部分行业是属于民生类型的，那国家不能一概都收0.6，民生类得扶持，怎么扶持，根据不同行业设定了优惠类，以及公益类型。优惠类就给你设定一个比较低的费率，这样也是对他们的一种扶持，公益类干脆就不收了。毕竟公益是好事不能去赚它的钱。那上面说到的某刷针对那些刷卡量大，会员费无法弥补的情况就通过跳码来实现。你刷卡它收0.5，但反馈给银联的可能是优惠类的费率，甚至是公益类，这下窟窿就堵上了还有余头。但收单机构也不能让那些持卡量大的客户自己跳啊，万一把他跳跑了，索性咋们就全都跳吧，可以降低点人均跳码的频率，这样就不太容易被用户发现了。关于跳码的危害我们放在下面再说，接下来我们先说一下高费率的问题。
上面我们说了费率低存在的问题，那有些人就说了我用的费率是0.68，0.65不需要补窟窿！的确是不需要补窟窿，但有些人的贪婪你是想不到的，在费改之前有些产品费率1.78，1.98等等，现在一下统一0.6了，收单机构利润降低了，还要秒到，秒到可是要垫付资金的。有些收单机构资金流没那么大啊，咋办？只能选择融资，融资就得增加成本，如果还是0.6那它支付了融资成本利润太低，公司运营还要成本，这年头谁也不会做亏本的买卖，只能从用户身上找利润了，那就只能自己把费率改高点。当然这样的公司相对来说还是挺客气的，改高点费率，我不跳码。有些公司那就是贪得无厌了，把费率改高，刷卡却还要往优惠类，公益类跳码，就为了把自己利益再扩大，不顾对用户带来的危害。最典型的两家就是某宝跟某拉，行业内被称为跳码小王子和跳码拉。在这说了也不怕被说同行诋毁，自己代理过，用过，客户反馈，事实存在，跳的那就一个欢！
说了那么多跳码，我们现在来说说跳码的危害。跳码的原理我们说了，就是客户支付的费率高于收单机构反馈给银联的费率且低于银联规定。危害有哪些呢，其实有两个方面，一方面是对发卡行，一方面是对用户。首先我们要明白，你支付的费率是由发卡银行，银联，收单机构以及通道费用来按比例分配的，至于具体比例我就不讲了，想了解的问问下度娘。发卡行占大头，毕竟客户使用的钱是它拿出来的。其实对用户跟发卡行的危害是因果关系，相互并存的。跳码无外乎跳优惠类和公益类。这两类一类低费率，一类无费率。但银行的钱可不是白来的啊，那是吸收公众存款来的，要支付利息给存款用户的。银行的钱也有成本，你给它跳低费率，0费率，它钱没赚到甚至亏本了。那哪行，银行可从来不干亏本的事，咋办呢？最直接的办法就是给客户降低额度，说白了就是告诉客户，我警告你，别再让我赚不到钱。要是你还不当回事继续刷，你刷越多它越亏，那就只能封卡了。客户卡被降额，严重的被封卡，最终损失的还是客户自己。
上面我们讲了跳码，接下来我们讲一下跳地区，跳黑商户。我们先来说说为啥会存在跳地区的问题。跳地区主要是因为收单机构它自身签约的商户数量问题导致的。毕竟开拓商户构建通道成本也不低，量在那摆着，签太少没意义，签多了成本高。有些收单机构它签约的商户大量都是自身公司周围省份和城市的商家。但它也想把业务做到其他离它远点的省份和城市去，但又不愿承担太多的市场开拓费用，咋办？只能通过跳地区，打个比方，你在西藏刷卡，收单机构反馈给银行你的卡是在上海刷的，这就是跳地区。（重点批评某门，之前自己刷了五六次，全往上海跳，就算你是上海的公司你也不能老往自家跳嘛，我不要面子啊？银行打电话给我怼的那叫一个惨）。接下来我们再说一下跳黑商户的问题。跳黑商户是一些收单机构为了解决跳地区所运用的一种手段，既然我在你当地没有足够的签约商户，那我就去找那些已经注销了的或者经营异常的商户，来植入到自己后台。正常经营的人家又没跟你签约，也不让你植入，被发现会惹来纠纷的。这样刷出来的商户就是客户本地商户了，只不过都是些注销了的，或者有异常的。接下来我们来说一下跳地区跟黑商户的危害。跳地区和黑商户这个问题没有跳码所带来的危害大，毕竟没有给发卡行造成直接的损失。但跳地区跟黑商户会给银行系统带来一些不必要的工作量，银行也怕你的卡被盗刷，它的系统随时自动检测卡片状态，你一会刷上海，一会刷北京。它也蒙啊，干啥呢这是？坐火箭飞来飞去玩呢？！！！系统监测就得多关注你，跳的用户多了，银行系统监测任务无形中增加了，客服什么的工作量也就随之加大，人家也累，那就只能警告你别乱来！严重的就降额或封卡，看你还敢不敢拿银行系统开玩笑！跳黑商户也是一样的道理，你跳一些注销了的商户，系统也得监测也挺累的。
说了这么多，我想大家应该了解了选对pos机的重要性，下面再附上三张表自己看看了解了解。
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发表于 2019-10-7 16:24:13
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