一文讲清楚支付的来龙去脉！
今天，大家来思考一个问题：支付行业是怎么赚走你的钱呢？你拿着招行卡去工行ATM机取钱，它赚走你一点钱作为手续费；
你在餐厅吃完饭用信用卡埋单，它赚走餐厅一点钱作为手续费；
你的每一次支付行为，除了现金支付，都会产生相应的手续费，落到一家公司的口袋，这家公司叫做：银联
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把银联拆开看，可以看做各家银行卡的联盟，于2002年3月份在上海成立。
2002年以前，各家银行都是自扫门前雪，莫管他人瓦上霜，你把钱存工行，只能去工行的ATM上取，你拿着建行信用卡，只能去建行的POS机上刷，想跨行？没门，银行间的系统都没打通。
于是，在央行的牵头下，银联成立了，搞了一套跨行交易清算系统，将各家银行的系统和数据打通。
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所以，银联起的是桥的作用，将孤岛一样的银行连通，此路是我开，此树是我栽，收点过路费很正常！
银行那么多，而银联只有一个，慢慢的，银联地位越来越牢固，成为老大之后，总得有一点小弟傍身吧，那这个小弟就是：收单机构
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想象一下，银联和银行都是官老爷，高高在上，他们才不会主动去找生意谈生意。但如果顾客去商店购物都是现金，不用银行卡，那不就给他们都“架空”了吗？所以：必须让顾客用POS机刷卡！
但刚开始那会，商家是不愿意装机器的，一方面机器要钱，另外后期维护也有成本，而且顾客刷卡还有扣取商家手续费，所以商家不愿意去安装机器。
但这块蛋糕又实在太大，尤其有些顾客去买个家电家具等大件，动辄几千上万，再加上那几年大额消费比较多。拿着现金远没有一张小小的银行卡方便。所以一些大单值商家权衡之后开始装了机器。
随着顾客感受到的便利越来越大，以至于出门都不带现金了，只拿一张卡。倒逼了商家都去装机器。所以我们前多少年经常看见商家门口有这样的标志：
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随着需求量的猛增，各种品牌的POS机，鱼龙混杂，各种贴牌机、二清机屡见不鲜。
于是银行和银联找到央行，央行毕竟是见过世面的，立马出了“支付牌照”这个金饽饽。于是约谈了所有做POS机的企业，告诉他们：从今天起，没有这个东西的，不能从事支付业务，违者重罚！
当然，拿到牌照可不是像买菜一样方便的，只有少数企业“达标”。从此拿到了支付牌照的POS机企业，“合法合规”的从事起了银行卡收单业务，也就是我们现在说的收单机构。
所以收单机构指的是：持有“银行卡收单牌照”，并且具有很强线下拓展能力的民营企业，比如合利宝、瑞银信、拉卡拉等公司。
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那这利润怎么分呢？比如你去餐厅吃饭，用工行信用卡在合利宝的POS机上刷卡支付100元，餐厅需要支付0.6%的手续费，也就是0.6元，这0.6元按照7：1：2的比例分配给发卡行（工行），清算机构（银联），收单机构（合利宝）。
按理说，这样的暴利应该会持续下去，可正当银联大把大把数着钞票的时候，突然遭到两记重拳，一下被打掉两颗牙齿，这两记重拳来自：支付宝和微信
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支付宝和微信
2003年前，我们在马云的淘宝买东西，采取的支付方式大部分是线下的同城交易，也就是一手交钱一手交货，货款两清。但这样子一是不方便，二是不安全。
于是马云跑去找银联谈，说大哥咱们合作吧，我有用户你有技术，珠联璧合！可惜郎有情妾无意，银联对马云爱搭不理。
马云怒了，银行不改变，我们就改变银行！
于是绕过银联，直接跟各家银行谈，因为线上业务利润就像银行白捡的，各家银行纷纷给马云开通 “快捷支付” 的接口。
2003年10月，淘宝推出 支付宝，从此在淘宝上的跨行支付变成这样：
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也就是你去淘宝买一件100元的商品，是通过支付宝绑定工行卡支付的，这100元实际是付给支付宝的工行对公账户；然后支付宝再从建行对公账户中转给商家的建行账户100元。
可以看到，中间没有银联参与，这是银联挨得第一记重拳，这记重拳把银联掉了一颗牙齿，打掉这颗牙齿的左勾拳叫：电商。
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打掉银联掉第二颗牙齿的右勾拳叫：移动支付
2013年8月，微信推出“扫一扫”功能，依靠庞大用户量，迅速把扫二维码这个动作，变成生活中习以为常的一个场景。
二维码其实是一种信息的转码，把微信的用户信息变成二维码，扫描即互相关注，而把商户的银行账户信息变成二维码，扫码即可“完成支付”。
于是，二维码的应用，迅速延伸到了支付领域。2014年3月，微信开放“微信支付”功能.
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让我们来看一下 刷卡支付 和 扫码支付 分别产生的手续费：
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刷卡支付，商户需要缴纳 6元，也就是 0.6% 的手续费 （不同行业，手续费比例不一样）。
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而扫码支付，商户仅支付 3.8元，也就是 0.38% 的手续费，足足省了一半。
不仅如此，微信和支付宝还砸钱补贴商户还有顾客，2014年12月12日，支付宝正式向银联宣战，通过每单最高20元的补贴，高调进军线下支付业务。
低手续费+补贴，二维码迅速攻占了洼地，面对二维码支付的咄咄逼人，银联选择的是：NFC支付
NFC支付
2013年，银联的NFC手机支付产品正式投入商用。
NFC支付是什么？是使用无线通讯技术，使手机和POS机或自动售货机等设备在没有互联网的条件下进行连接，从而实现支付的一种手段。
银联为什么要搞NFC？因为ApplePay在国外已经证实了其可行性，而且NFC可以放在SIM卡里面实现，更符合运营商等国企的利益。
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但NFC还是被二维码支付打的满地找牙，因为
1、绝大部分用户的手机有摄像头，但不是绝大部分手机都有NFC模块，二维码支付的用户端门槛更低；
2、商家要支持NFC支付需要升级POS机，而二维码商家只需要拿扫描枪滴一下就可以，二维码支付的商家端门槛更低；
3、普及NFC支付需要打通整个生态链，手机厂商、POS机厂商、运营商，需要打通的关节太多，而国企的效率远远低于互联网公司。
截止2016年底，使用NFC技术的银联云闪付安装用户数仅2000万，是微信月活用户数的2.5%，支付宝月活用户数的4.4%
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第三方调查机构易观的数据显示，从整个互联网支付的交易规模看，2016年第二季度银联排在第三位，占比15.44%，在支付宝和腾讯的财付通之后
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银联在国内的垄断一去不复返，而国外市场，银联也遭到支付宝的蚕食，支付宝目前已实现70个国家近10万家零售商铺的覆盖，并与法国巴黎银行、英国巴克莱银行、意大利联合信贷等展开合作，而2016-2017年，支付宝更是动作频频
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年收入130亿人民币，净利润20亿人民币的银联，在年收入超过1000亿人民币，净利润超过400亿人民币的阿里巴巴面前，上演了一场郭敬明打姚明
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看到这里，你可能会拍手叫好，毕竟是英雄打败了巨龙，支付宝的母公司——蚂蚁金服，在2019年9月29日，注册资本已经从157.61亿元人民币变更为235.24亿元人民币。
但你如果经常看欧美电影，你就知道电影不是这么演的。
英雄打败了巨龙后，英雄会霸占巨龙的财富，然后自己变成巨龙，商业市场追求利润，而追求利润的最高境界是垄断。
滴滴打车和Uber合并之后，一家独大带来的是打车费用的坐地涨价；Google在撤离中国后，留下的是百度的竞价排名和莆田系……
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好在，银联也不是吃素的，凭借着自身得天独厚的优势，和多年的市场积累，于2017年12月11日，发布“云闪付APP”：
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云闪付APP具有收付款、享优惠、卡管理三大核心功能。云闪付APP与银联手机闪付、银联二维码支付同为银联三大移动支付产品。
2019年9月5日，中国银联近日正式宣布云闪付APP用户数突破2亿。
因其最贴合民众的“还信用卡不收手续费”，而且一个APP管理名下所有银行卡的功能，非常实用。
相比于支付宝，微信还信用卡收取0.1%手续费这个事，算是一个惠民的举措。
目前在移动支付领域，于支付宝、微信，已然成为三足鼎立状态。
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（三足鼎立）
市场是需要竞争的，竞争才会让老百姓收益，才能让广大客户收益。
但如果你以为移动端就代表了目前的支付生态的格局？图样图森破！给大家看一张阿季自己做的图片，你就明白，事情并没有那么简单。
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因为现在很多银行很大一块利润来源，都来自信用卡，所以和银联的业务，线下才是正餐，毕竟银联老大的后面跟着一群小弟：收单机构、各家银行……
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