新玩家入场 刷脸支付硝烟渐起
随着越来越多玩家的入局，刷脸支付手段逐渐普遍。不过，新生事物的普及难免会引发一些担忧，其中如何在便捷性与安全性之间找到平衡值得市场深思。业内人士建议，要加强对人脸识别技术的监管以及支付验证方式的改进。如银联的刷脸支付相对于支付宝、微信而言，增加了密码键盘的支付口令验证步骤，安全性进一步提升，成为支付安全方面的又一道防线。在刚刚结束的第六届世界互联网大会上，中国银联联合多家银行共同发布了全新智能支付产品“刷脸付”，正式宣布进军刷脸支付市场。至此，支付宝“蜻蜓”、微信支付“青蛙”和银联“刷脸付”将这一领域的竞争推向新高潮。与此同时，诸多巨头布局的跨境支付领域也迎来了PayPal这一“新玩家”。
随着刷脸支付在全国大小商店、餐馆的逐渐铺开，由此引发的安全问题也备受关注：刷脸支付这一设备的利用率较低，还存在个人信息泄露的风险。对此，不少业内人士呼吁，应强化监管，加强行业自律。
市场竞争加剧
近期，刷脸支付市场热度不减。目前，支付宝“蜻蜓”、微信支付“青蛙”和中国银联“刷脸付”将刷脸支付领域的竞争推向了一个新高潮。
中国银联方面表示，其在人脸特征信息采集时，明确获得客户授权，严控数据使用范围，采用支付标记化、多方安全计算、分散存储等技术，严防信息泄漏、篡改与滥用等等。
“微信因本身具备社交属性，因此在线下的场景应用更广泛，而刷脸支付实则为支付宝打开了弯道超车的机会，它更加方便支付宝应用到线下场景中，提升其在线下场景的竞争力。”易观智库分析师王蓬博表示，而中国银联的优势在于其线下推广能力比较强，对线下支付机构也有一定的管理职能，落地会很快。王蓬博表示，中国银联在刷脸支付市场的份额仍将继续维持，对目前已有市场格局的影响并不大。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智进一步分析认为，从市场应用上来看，二维码支付仍然是主流，刷脸支付的场景和城市仍然较少。同时，刷脸支付的成本更高，很难像二维码支付一样普及至各种商家小店。中国银联的入局对行业而言除了增加一个竞手之外，或许将会使刷脸支付的落地和推广提速，支付宝、微信、银联之间在场景布局、用户补贴方面将开启新一轮大战。
支付安全引关注
随着越来越多玩家的入局，刷脸支付手段逐渐普遍，不过，在新生事物成长期间难免会引发一些担忧，其中，如何在便捷性与安全性之间找到平衡值得市场深思。
今年以来，监管一方面认可刷脸支付的价值，一方面又多次公开示警其存在的安全隐患。央行科技司司长李伟表示，人脸识别支付线下应用的风险相对可控，基本具备试点应用的条件。但李伟也认为，人脸属于弱隐私生物特征，信息误用的风险比较大。人脸识别数据采集应提前告知客户信息使用方式，明确获得授权，要充分尊重用户的主观意愿，不得在用户不知情、未授权的情况下擅自发起交易，不要简单地将人脸特征作为唯一的交易验证因素。
黄大智也提到了刷脸支付的安全隐患问题。在他看来，首先是技术上的安全问题，即生物识别的认证是否足够安全。其次是账户信息、生物识别的数据等信息是否足够安全。生物识别具有唯一性特点，这意味着个人生物特征信息一旦泄露，危害将更加严重。
因此，黄大智建议，要加强对人脸识别技术的监管以及支付验证方式的改进。银联的刷脸支付相对于支付宝、微信而言，增加了密码键盘的支付口令验证，更加安全，这便是支付安全方面的又一道防线。
监管与自律并重
“就个人信息保护来说，用户的担心是有道理的。”中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍表示，尽管目前已有网络安全法等法律法规，但关于个人敏感信息、生物信息等还没有明确的法律界定，建议尽快通过立法予以明确。
据了解，针对刷脸支付，监管部门也在加快顶层设计。今年8月，中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》提出，探索人脸识别线下支付安全应用，借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术，利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证，突破1：N人脸辨识支付应用性能瓶颈，由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式，实现支付工具安全与便捷的统一。
刷脸支付既要便利更要安全。复旦大学金融研究中心主任孙立坚认为，一方面需要行业自律，企业应该对采集到的个人信息进行加密存储，要明确和规范用户信息使用的目的及范围，避免消费者信息的过度使用；另一方面，需要加强监管，“在金融科技领域，创新走在监管前面是常有的事，这需要监管部门及时跟踪创新以及创新所带来的问题，对监管机制进行更新和强化。”
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