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[支付新闻] 利用POS机疯狂套现数亿元获刑,有过这些行为的该当心了!

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发表于 2018-9-2 09:35:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
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伴随着时代的进步与发展,支付行业也是在不断的更新迭代。从最早的大POS机,到后来出现了手刷、mPOS,也是在一直改变,满足消费者的各种需求。


现在出门只需要一张信用卡、一部手机,就可以走遍天下,无需再像以前一样携带大量现金,减轻了人们的出行负担,新的支付方式正被越来越多的人所接受,POS机在生活中的应用愈加广泛。然而事物的发展都是两面性的,POS刷卡在为人们带来便利的同时,也被很多不法分子盯上这块大蛋糕,企图牟取暴利。


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此前,央行发布2018年首季度支付数据。截至第一季度末,全国人均持有银行卡5.04张,其中,人均持有信用卡0.44张,银行卡受理环境不断改善。银行卡跨行支付系统联网特约商户2671.26万户,联网POS机具3219.28万台。全国每万人对应的POS机具数量231.59台,环比增长2.67%,每万人对应的ATM数量8.02台。



从数据上不难看出,支付行业仍在稳步向前发展,尤其是POS机数量仍有很大增长空间。背后巨大的利益诱惑,也让很多人打起了法律的擦边球,游走在监管的灰色地带,POS机成了非法牟利的一种手段。

两年套现八百万



信用卡套现,很多人都不陌生,而这样利用“小聪明”牟利的行为实际上是违法的。现实生活中,一名男子就为此付出了惨痛代价,他利用这种手段,在短短的两年多时间里套现800余万元,近日,法院以非法经营罪判处侯某有期徒刑五年,并处罚金人民币45000元


据了解,2015年以来,侯某伙同靳某(另案处理)预谋后,利用他人身份证和银行卡信息,由靳某负责办理多台虚拟商户的POS机并交给侯某,侯某使用这些POS机多次采用虚构交易方式为他人套取现金,从中抽取手续费以获利润。


截至案发,侯某用这样的方式套取现金的金额已高达到8672814.95元。天网恢恢,疏而不漏。2017年4月侯某因涉嫌非法经营犯罪被警方抓获。


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POS套现1.5亿


前不久,还发生了另一起信用卡套现被抓事件,涉案金额高达1.5亿元。


据介绍,2015年至2017年间,被告人杨某某、刘某某先后租下多个办公场所,利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司。两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机。


两人通过社交软件、街面发散宣传彩页等方式公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务,在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡。从2016年初至2017年8月,被告人杨某某、刘某某以上述公司的名义共刷卡25000多笔,涉及信用卡3800余张,刷卡金额1.5亿元,非法获利近80万元。


据检方介绍,根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。


信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台取现)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。


信用卡套现扰乱了正常的金融秩序,属于违法行为,一般情况下,银行发现用户信用卡交易异常(非法套现)后,一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为,据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。由于信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和银行之间的合同约定,规避了支付银行透支利息的义务,如果持卡人没有拒不还款、恶意透支的行为,对该种信用卡套现行为也难以有效约束。
套现者要小心



首先讲,哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑?


申请POS注册过的地址,曾经发生过套现行为,再次交易,随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问,不是96费改了吗?但是大家要明白,96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致。


其次讲,哪些个人交易行为,易被银行定义套现嫌疑?


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低频交易卡,突然发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000,且都是整数型消费,如10000、20000、50000等,那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是你的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。但是也有例外,比如你确实是在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。但是如果被银行发现,一旦打上套现标签,那个人将承担严重的信用风险,被封卡、降额,进入银行黑名单。
银行是怎么发现你用信用卡套现的


相信不少小伙伴用信用卡套现时,被银行逮个正着,那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢?


1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。


一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的,而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

2、另外,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题,所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。


3.系统可以识别的是触犯规则上的可疑风险套现,除了系统判定之外,人工将进行二次筛选判定,一位近十年工作经验的银行风控告诉支付百科,银行很多风控都是都是非常有行业经验的,常年潜伏在养卡论坛,什么玩法都门清,扫一眼就知你是不是套现。


最后支付百科提醒各位卡友,一旦被银行发现使信用卡套现,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,所以建议卡友们还是要谨慎,最好远离套现业务。
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