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[支付新闻] 拉卡拉被爆审核商户信息不严代理商用POS机诈骗屡屡得手-移动支付网

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发表于 2018-7-31 21:34:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
  8月3日,西宁市公安局城中分局经侦大队接到一起报案。报案者姓罗,是一名做土特产生意的老板。罗老板称,顾客在他的POS机上刷了一笔近10万元的交易款,但这笔钱迟迟没有到他的账户上。
  询问当时办理POS机的工作人员时,罗老板得到的答复却是“不知道”。这让他心神不宁,怀疑有人偷走了这笔钱。钱去了哪里?经过办案民警的一番侦查,真相浮出了水面。
  事情还得从两名90后小伙说起。去年4月份,这两名外地小伙来到西宁,他俩来西宁的目的是开公司创业。在市区的一栋办公楼内,两人租了一间房,购买了几台电脑,办理了营业执照,并取名为“志行信息科技有限公司”。
  一切办理妥当后,公司就算是正式营业了。整个公司上下只有他俩,经营的范围主要是POS机的销售和POS机收单业务。两名小伙只花了5万元就在一家名为拉卡拉的公司手中拿到了POS机的代理权。获利的方法有两个,一个是销售POS机,另一个是从POS机交易过程中赚取“返点”。
  百元POS机卖千元
  两人首先将进价200元至500元的POS机,以1700元至2000元的价格卖给一些销售员,赚取1000元左右的差价,销售员再负责将POS机推销给商户。
  由于推销员卖给商户多少钱,完全是由推销员自己决定,这极大地促进了销售员的热情,加上POS机手续费极低,没过多久,POS机便销量上百。
  此时,公司盈利进入第二阶段,买了POS机的商户,只要在POS机上刷钱,钱首先会到拉卡拉公司手中,扣除手续费后,再将钱返还到商户的卡中。
  交易过程中,俩小伙接触不到任何钱款,只不过在每笔交易完成后,拉卡拉公司会支付给他们一定的“返点”。他俩并不满足,贪心让他们打起了歪主意。
  账号被偷梁换柱
  按照正常的程序,办理POS机时,首先要商户提供工商营业执照、房屋租赁合同、身份信息等手续,最后商户签订一份POS机合同即可。
  所有手续办理完成后,他们再将手续寄给拉卡拉总部,由总部审核,审核通过后,POS机就可以正常使用。整个交易的钱款流程按照消费者-拉卡拉公司-商户的顺序进行。
  就在这个环节,两个人开始做手脚。在办理POS机时,他们拿走了商户们的手续,再通过这些手续伪造了另一套手续,POS机的合同上并没有写商户们的账户,而是写上了自己的个人账户。
  这套伪造的手续办理下来后,POS机只要进行交易,钱款不会打入商户的账户中,而是直接打入他们的个人账户。
  就这样,两人在正常盈利的范围外,有了更多可以支配的钱。随即,他们开始任意支配这笔钱。钱少了,资金链就出了问题。
  为了不让商户怀疑,两人只能用“拆东墙,补西墙”的方式还钱,许多商户的交易款都要延迟很久才到账。终于,这种方式使得资金链断裂,其中罗先生进行了10万元的交易后,他们无力还钱。罗先生拿不到钱,便报了警。
  9月3日,经过办案民警的侦查,终于在一民房内,找到了其中一名90后“老板”和他的“公司”。在“公司”的房间内,民警找到了各类伪造的公章、文件和机器。
  代理公司POS机风险大
  随着网络支付和在线支付的普及,许多人都开始用POS机支付。POS机的安全也最让人关注。究竟POS机存在那些陷阱呢?记者进行了调查。
  记者从中国银联青海分公司了解到,几年前具有布放POS机资质的单位只有各大银行。由于近几年收单市场开放,很多除了银行外的“非金融支付机构”也获准开展线下POS机收单业务。
  这些获准开展线下POS机收单业务的公司和银行一样开始布放POS机,并从中盈利。但是,想要开展这方面的业务,就必须申请一个证书——“支付业务许可证”。
  只要有了这个由中国人民银行总行发放的许可证,即可开展业务。许可证申请难度比较大,要求也更多,有了这个门槛,一些小公司就不能开展POS机收单业务。于是,就产生了像两个90后老板一样的“代理”公司。
  这类代理公司没有资质,只能借用有资质的公司的POS机进行收单业务。代理公司只要将账户改成自己的账户,即可掌握交易资金。如果不出差错,代理公司只要准时将钱打给商户,就不会出现问题。可是,风险也十分大。
  选择正规机构办理POS机
  据各种公开资料显示,这种“非金融支付机构”取得了“支付业务许可证”后,还需要在中国人民银行总行申请支付业务许可证,申请完后如果要在当地开展业务,再向当地的人民银行报备,最后根据业务需求不同,和中国银联当地分公司开展合作。
  没有支付业务许可证是不可以开展业务的,即使有支付业务许可证,但没有在当地人民银行报备的,也不能在当地开展POS机收单业务,更不可以安装布放POS机。
  记者走访发现,很多没有这些手续的代理公司,依然从事这方面的业务。他们打着银联等一些人们熟知的机构名称进行POS机销售,以千分之几的低手续费吸引商户们办理,从中盈利。
  中国银联青海分公司的一名工作人员说,如果安装了这些没有许可证支付机构的POS机,会存在资金安全风险。这种机构代理层级关系复杂,一旦刷卡资金被挪用,就会造成商家的资金损失。
  中国银联青海分公司工作人员提醒广大商户,如需安装POS机,务必选择正规银行或有支付牌照的非金融支付机构。
  移动支付网(微信号:mpaypass)移动支付产业第一微信公众平台。




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