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利用POS机养卡686万,法院判了

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 楼主| 发表于 2021-4-20 19:31:30 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式

                               
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银行多次发文提示持卡人切勿虚假交易,法院也将火力瞄准了职业养卡人,一旦被查将面临严重结果。


撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科



信用卡的普及导致信用卡养卡的情况愈发普遍,在各大银行累计发行的数亿张信用卡中,存在养卡行为的信用卡无疑不在少数。


近日,「支付百科」留意到,奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人代还养卡的案件,职业养卡人何某通过替人养卡赚取手续费,最终被判处有期徒刑两年,并处罚金人民币四万元


根据法院对案情的公布,职业养卡人何某在2019年申领POS机后,便开始了替他人养卡之路。在2019年12至2020年5月,仅仅半年的时间里,何某就靠宣传发展了不少客户。


何某先后通过POS机为曹某、马某等20人的56张信用卡提供代还养卡服务,产生大量信用卡虚假交易,非法经营金额高达686万元,何某从中赚取一定的手续费。


在诸多信用卡养卡代还案件中,686万元的金额并不算多,但法院对案件的讯断结果,却再次为职业养卡人敲响了警钟,也给了职业养卡行业一记重拳。


不同于个人的信用卡养卡行为,职业养卡人由于涉及到的人群更广,带来的风险更大,加上依靠信用卡养卡红利,因此性质上往往要比个人以卡养卡严重,法院对职业养卡人也从来都不手软。


今年1月份曝光的一起POS机养卡大案中,犯罪嫌疑人同样是从网络渠道申请了POS机,总共通过4台POS机完成2300万元的人民币刷卡交易,主动投案自首后也没能逃过被判重刑的命运。


可以看到,职业养卡人一边做着替他人养卡的生意,一边也为赚取的手续费付出了极重的代价。不仅如此,职业养卡人如今赚钱已不再轻易。


一方面,银行对信用卡的风控一直在不停加强,收缩信用卡授信额度,许多持卡人被降额甚至封卡,导致无法再利用信用卡养卡;另一方面第三方支付机构的POS投放量持续增加,其中一部分是针对C端用户的微型POS,个人以卡养卡征象普遍。


从客岁开始,随着信用卡逾期金额的攀升,各大银行纷纷对信用卡业务做出调整,农行、中行、建行、邮储、平安、中信、广发等多家银行均发布官方公告,明确信用卡用卡规范和界限。


银行对信用卡脱手,禁止信用卡用于房地产、证券投资、理财等非消耗领域,并且表示信用卡不得进行虚假交易,触碰银行红线则有很大几率遭到降额风控,职业养卡人的业务也因此受到影响。


在银行公告的震慑下,部分持卡人放弃了以卡养卡的选择,转而投向银行推出的信用卡分期。银行用加强信用卡风控的方式切断了部分持卡人以卡养卡的途径,再以推出的优惠打折活动吸引用户办理信用卡分期业务。


前不久,银行纷纷对信用卡分期业务年利率进行公示,有的银行直接给出了五折的扣头力度,近似折算年利率低至7.65%。即便综合资金利用本钱仍然高于POS机以卡养卡,但出于用卡安全的考量,持卡人开始分期保平安。


此外,随着POS市场竞争的激烈,POS机办理门槛低落,大多数手刷POS产物采取的都是免费送的策略。越来越多的持卡人手中都拥有了POS机,市场对职业养卡人的需求低落。


持卡人利用自己办理的POS机以卡养卡,能省去中间商赚取的差价,除了POS刷卡手续费外无需支付额外的费用,也是目前归还信用卡账单本钱较低的一种方式。手刷POS机的扩容,进一步挤压了职业养卡人的生存空间。


针对信用卡职业养卡者,公安构造还在加大打击力度,对线下长期存在的职业养卡乱象进行整治,多个职业养卡团伙被端,从事职业养卡业务的人群规模在急速缩减。


多重因素的作用下,职业养卡人遭遇了一股寒流,曾经靠羁系空白可以赚到第一桶金,如今却陷入没有业务的困境,逐渐被信用卡代还软件和个人POS机养卡所代替。



                               
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