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移动支付网新闻周评:元宇宙中的金融与支付

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 楼主| 发表于 2021-11-1 09:57:25 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式
Facebook更名Meta让元宇宙概念再次火了。

闻名的科幻小说家刘慈欣曾说过,人类的面前有两条路,一条向外,通往星辰大海;一条对内,通往虚拟现实。

星辰大海并不是普通企业可以企及,虚拟现实则正在走近我们的生活,可能迎来新的财产狂欢。那么对于即将到来的虚拟时空间,支付又该作何改变呢?

元宇宙中的支付

一个通俗的解释是,“元宇宙”是一个虚拟时空间的聚集,由一系列的增强现实(AR)、虚拟现实(VR)和互联网(Internet)所构成。笼统地说,“元宇宙”是一个平行于现实世界且高度互通的虚拟世界,包含了AR/VR、云计算、AI、5G、区块链等技能。

曾有研究机构总结,元宇宙拥有六大特性:持续性、实时性、兼容性、经济属性、可连接性、可创造性。目前将实在现的可利用性较低,尤其是经济属性、可连接性、可创造性。

电影《头号玩家》从游戏的角度,展示了通过VR技能实现的游戏元宇宙。而通过与现实世界的场景与设备联动,则有更加广阔的虚拟现实想象空间。

支付在元宇宙中是何脚色呢?

在美国风险投资家,也是元宇宙资深研究专家马修·鲍尔的元宇宙“九章算术”中,将支付界说为“对数字支付流程、平台和利用的支持,其中包括法币与数字钱币的兑换(fiat on-ramps),以及诸如比特币和以太坊在内的币币交易金融服务,以及其他区块链技能。”

简单说,元宇宙的支付,会包含法币与数字钱币的存在。基于当下我国对比特币等数字钱币的监管政策,元宇宙中仍然会连续中心化钱币与去中心化钱币的矛盾。

以支付最基础的逻辑来理解,支付包含了对人与商家的识别,对商品或服务的确定,对交易信息的共识。

对人与商家的识别。在现实的世界中,支付对人的识别以卡、手机为载体,识别的方式包括密码、生物识别信息等,在一个安全的载体上,用户存放其唯一的标识码。元宇宙中,必要考虑何为安全的载体,以当下的安全路径,在任何的元宇宙设备中加入SE安全芯片,便成了可以承载支付的载体,如带有SE安全芯片的VR眼镜。别的一方面,用户与商户的唯一识别码在元宇宙中则拥有广泛的想象空间,如最近大火的NFT技能。

对商品或服务的确定。元宇宙中商品和服务变成虚拟,正如游戏中一样平常,如果一个商品可以通过简单的复制、粘贴、删除实现信息变动,短时间代价变化巨大,则交易本身就存在巨大的问题,借助区块链和NFT技能,可以较好的解决这一问题。

对交易信息的共识。必要雷同于当下电商平台的脚色大概机制,能够让两边对交易的内容充足放心,这也是区块链技能的共识机制所能完成的。

从传统的网络支付思路来看,得账户者得天下,大概率仍然适用于元宇宙,存在身份识别,就拥有账户机制的生存空间。

支付巨头们的预备

在元宇宙大火之前,巨头们对元宇宙所必要的支付方式都在不断的探索。

2019年6月,仍然尚未更名的Facebook,就推出了加密钱币项目Libra。Libra旨在成为一个新的去中心化区块链,低颠簸性的加密钱币和一个智能合约平台,旨在创造一个新的时机,负责任的金融服务创新。Libra锚定多国法币构成的“一篮子钱币”,也被称为“稳定币”。

但由于多国合规质疑,成员机构不断退出,Libra更名为Diem,并瞄准美元稳定币。别的,Facebook也积极推进数字钱币钱包项目,近期其Novi也已经启动小规模试点。

更名为Meta之后,借助其结构的加密钱币项目,能够牢牢掌控支付渠道,为其元宇宙战略发展打好基础。

由于政策限制,国内的企业对于加密钱币项目并没有提前结构,但在VR场景支持上,也有一些尝试。

2016年,支付宝就推出了VR Pay,用户在移动VR平台或VR App中选择商品下单、确认购买,进入支付环节,选择支付宝,用户点击确认支付。


                               
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本质上来说,支付宝的VR Pay仍然是基于支付宝的账户体系做的场景延伸,仍然是网络支付,是电商支付的范畴。

别的,一些银行也正在应用VR技能来改善用户体验。

据移动支付网了解,2016年,建设银行广东省分行“金蜜蜂”创客空间建设完毕,其中虚拟现实体验由建设银行广东省分行和黑匣网共同打造,通过一段6分半的VR体验片介绍了未来VR技能在客户服务、金融交易、场景展示等方面的应用。2016年中国国际金融展上,工商银行、中国银行、中原银行等几家银行都提供VR设备给客户带来全新的金融服务体验。第六届中国(广州)国际金融交易博览会,广州农商行设立了VR营业厅,客户可以在VR营业厅实现资讯浏览、自助购物等利用。


                               
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不过,彼时的银行对VR的认知尚浅,更多是通过VR技能呈现资讯,也并没有达到当下元宇宙的互通性。未来,金融机构探索其在元宇宙如何寻找场景、提供服务会成为一个热门话题。

那些在解和待解的问题

未来元宇宙中的支付,可能更加复杂。以当下的游戏分成为例,同一个游戏在差别的主机平台售价差别,分成环境也差别。平台分成机制、版权、供应商等都有不一样的分账需求。

元宇宙如果产生了跨境交易,依照传统法币清算,则存在汇率的问题。为了提升跨境支付效率,SWIFT先后推出了GPI、SWIFT Go等项目。别的,二十国集团(G20)也告竣共识,推出《G20关于加强跨境支付的路线图》,从5个19个改良发起,全面提升全球跨境支付效率,这也有望惠及元宇宙发展。

别的,另有一个比力隐形但中国监管层目前正在关注的问题,那就是伦理。

中国人民银行副行长范一飞九月份在第十届中国支付清算论坛上表示:

加强金融科技伦理建设。对峙促进创新与防范风险相同一、制度规范与自我约束相结合,健全多方参与、协同共治的伦理治理体系。金融机构要履行科技伦理管理主体责任,创建伦理审查、信息披露等常态化工作机制;行业构造要研究制定自律公约和行动指南,前瞻研判伦理挑战,实时预警伦理风险、筑牢自律防线;从业职员要自动学习、提高认识,自觉践行科技伦理规范,坚决反抗不良举动。

虽然这并没有明确与元宇宙干系,但随着元宇宙的遍及,虚拟环境中的金融与支付需求也会渐渐铺开,元宇宙平行于现实世界,但又与现实世界存在互通,存在许多可能的问题。

举一个稍显不雅的例子。比方,女性如果利用智能性爱仪器,黑客对设备进行了攻击,得到了性爱仪器利用权限,并施加指令对女性造成了实质伤害,这是否会涉嫌强奸。再如,某用户经过女性同意,通过付费的形式,远程得到设备权限,并施加指令,是否涉嫌嫖娼。

别的,元宇宙可能还存在虚拟钱币与现实金融体系的矛盾问题。

游戏中的钱币可以在游戏世界购买多种虚拟物品,而一旦一个游戏的影响力充足大,其游戏道具和游戏钱币便会与现实的法币产生代价锚定,如一个有数装备或皮肤值数千人民币,游戏内里的虚拟钱币与现实法币存在一定的兑换比例。

元宇宙也云云,某个虚拟世界影响力充足大,占用了充足的用户时间,其虚拟物品便拥有了一定的代价。最直接的比喻,未来可能Q币可以买包子,游戏币可以加油。固然,这存在金融监管的问题。但如果是去中心化的虚拟钱币,虚拟道具,监管难以管束,这会极大的冲击当下金融体系。

别的,元宇宙中数字人民币该如何发挥法币职能,这又会是一个新的探索方向。


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