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华为做移动支付,被迫“颠覆”?

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 楼主| 发表于 2021-10-11 17:28:11 | 显示全部楼层 |阅读模式

                               
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<hr>出品|派财经(ID:paicj314)
文|王飞澍 编|派公子


备受关注的华为,继捷报频传的鸿蒙之后再次有了新动作。
克日,华为试水移动支付的消息不胫而走。在举办2021光阴为开发者大会之前,9月24日至10月10日期间,购票者可通过“华为钱包”扫码支付开发者大会2021门票,在支付方式选择时,选择“华为支付”,如果单笔订单金额满200元,即可享受立减50元。此前,华为钱包内还没有“华为支付”这一个选项,也就是说,这是华为初次试水华为支付。不外值得注意的是,该运动目前仅支持9.0.14.311和HMS Core 6.1.0及以上版本。
随后,有声音认为华为即将在移动支付领域正面硬刚支付宝、微信支付,然而从实际情况来看,得出这一结论显然还为之过早。那么,华为支付在移动支付领域反垄断进行之时试水,究竟意欲作甚?华为胜算又有多少?



                               
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移动支付市场的大蛋糕



华为究竟为何要试水移动支付领域?
作为企业而言,外界普遍认为,最直观的缘故原由照旧在于市场与利润。经过十数年的突飞猛进,移动支付行业已经成为最为庞大的产业之一,发红包、电商购物、打车、外卖,甚至是路边摊买菜都需要用到移动支付。
根据中信建投的数据,我国移动支付市场在过去数年间始终保持着高速增长,除了在2020年第一季度移动支付规模由于疫情的影响有所下降之外,绝大多数时期内均保持着正增长态势,在2020年的年度交易规模上甚至超过两百万亿,如此庞大的市场不断吸引着大型互联网公司入局。
而在如此庞大的移动支付市场中,移动支付机构如同躺着赢利的“包租公”,根据目前的标准,移动支付机构可从每笔交易中抽取仅1‰的交易额作为手续费,营收就能达到3000亿元。因此,移动支付蕴含的巨大利润相当诱人。
实际上,华为过去不停都有自己的“华为Pay”移动支付功能,但是“华为Pay”走的却是“银联”支付渠道,依然需要向渠道缴纳“过路费”。而微信、支付宝品级三方机构为商家进行交易结算时,后者需支付0.6%~1%的手续费。这意味着随着交易数据的提升,华为需支付巨额成本。
与此同时,自从被“制裁”之后,生存题目反复被华为高层所提及。根据Counterpoint发布的2021中国前五大手机品牌市场份额及增幅排行榜数据表现,2021光阴为市场份额从去年的32%暴跌至10%,同比跌幅达到72%,市场份额在中国前五大智能手机厂商排行榜中被归为“其他”种别中。
早在今年3月份,华为就通过收购的方式得到了支付牌照,而被收购的公司正是中兴曾经的孙公司讯联智付。
资料表现,深圳市讯联智付网络有限公司成立于2013年,注册资本为2亿元,登记的谋划范围含电子支付、互联网支付、计算机技术服务等,并于2014年7月得到支付牌照。
不外在遇阻之后,中兴退出了讯联智付,将之转手给了另一家名为沃芮欧的企业。沃芮欧的背后是证通股份——一家定位为金融服务机构、提供数据服务的公司。直到今年3月底,讯联智付才终于被华为收入麾下。
在正式拥有讯联智付之前,早在2016年,华为支付(Huawei Pay)就已经在华为、荣耀系列智能手机中上线,但却不得不通过与银联互助,实现手机端云闪付。这样的弊端显而易见,此前的华为支付只是一个管道,不到场处置处罚银行数据与信息处置处罚,没有办法建立独立的账户体系,不能生存客户的银行卡信息,不到场支付交易,无法掌控并运营用户的许多数据。
与之相对比,小米早在2016年就已经通过并购,持股捷付睿通 65%的股份,雷军担任捷付睿通法人代表和董事长,完成了第三方支付牌照的获取。此后,从支付入手,然后切入贷款、保险、理财等领域,进行流量的直接变现。到目前为止,小米金融旗下已涵盖了第三方支付、网络小贷、虚拟银行、保险经纪、商业保理、融资担保、消费金融等多张金融业务牌照。
根据小米此前公布的年度财报表现,包含互联网广告、游戏、金融、电商的“互联网服务业务”在2019年达到了198亿元,同比增长24.4%。尽管在疫情之后,互联网收入也有着很强的刚性,2019年Q4互联网收入增速达到41%,2020Q1达到38.6%。
因此,就目前陷入困局的华为而言,从移动支付切入金融领域,一方面可以有效节约用户渠道的成本和费用,另一方面也可以打开以金融获取利润的想象空间,终极实现开源节省的目的。



                               
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意在鸿蒙生态



金融无疑是一块诱人的蛋糕,但华为已经在智能手机领域深耕近10年,为何偏偏在手机业务遇阻之后才进军移动支付?从这一角度思考,华为的目的显然不止盈利那么简朴。
实际上,早在2016年,时任华为云服务部总裁的苏杰曾明确表示华为“对金融行业心存敬畏心,不会申请支付牌照”,认为“一个企业必须有自己的界限意识”。然而,在今年3月份,华为照旧通过收购讯联智付的方式进入了移动支付领域。
对此,华为曾回应称:“希望通过此次收购,给消费者提供更丰富的数字生存服务,为消费者打造更安全,更便捷的全场景聪明体验。”从此番表态中,外界不难解读华为进入移动支付的初志与优势——全场景聪明生存与安全。
安全自不必多言,扫码支付仍有许多安全题目引人担心,如将支付码偷换为诈骗链接等,都会给使用者带来不测损失。当前通过支付宝、微信品级三方软件支付,安全风险越来越高,但如果将这个链条从“手机-支付APP-付款”三步缩短为“手机-付款”两步,也就是不通过APP,华为手机就像POS机一样可以直接完成支付,其中安全性也将得到增强。
目前为止,指纹支付”“刷脸支付”“碰一碰支付”都已经面世并逐渐得到承认,“语音支付”也即将面世,比如1月12日,华为技术有限公司公开一项“一种语音支付方法和电子设备”专利。如果这一趋势进一步进化,手机独立采集这些生物信息也将成为现实,而且会更安全、更便捷。
当然,安全只是一个方面,华为支付的真正棋局在于对于鸿蒙生态的美满。
以生态最为强大的苹果为例,其主要商业模式是通过iOS的生态闭环加上极致体验的硬件设备,锁定全球高端用户实现海量变现。作为iOS APP商城上的开发者,他们必须要严格遵守苹果的要求,将应用按照苹果的格式上载到苹果应用市场,并严格采用苹果支付方式,在用户下载、安装、使用这些服务的时候,苹果和应用开发商进行收入分成。一般情况下苹果可以享受到30%甚至50%的高额分成比例。
这样的生态之下,苹果支付也得到了快速发展。2020年十月份,库克在苹果财报电话会议中表示,Apple Pay的营收和交易量比2018年增长一倍,且增速是PayPal的4倍,Apple Pay仅第四财季就进行了30亿笔交易。库克表示:“我们从支付服务中得到了创记录的营收”。
而现在,随着政商形势的变化,苹果的iOS生态圈、Android生态圈都已经将华为拒之千里,鸿蒙必须独自承担起打造生态闭环的重任,从目前来看,华为鸿蒙的用户已经超过1亿,而整个华为手机的存量用户还有多达2-3亿,这都是华为推行华为支付的有力后盾。
未来,华为要深入打造的搜索、地图等HMS应用,可以看做是基于鸿蒙系统级别的一个根本应用体系,支付体系是整个生态圈的核心功能组件。深圳综合开发研究院金融与现代研究所副所长余凌曲认为:“现在华为进入第三方支付也有自身的独特优势,可与现有的第三方支付来进行竞争,那一方面华为已经在构建鸿蒙的生态,围绕鸿蒙的生态,这种交易支付的需求会越来越大。”
因此,从更大的格局而言,华为收购支付牌照,其核心诉求照旧通过打造支付体系来美满整个鸿蒙生态,让整个生态用户在分布式系统能力下得到万物互联的全场景聪明体验,比如用智能手表、手机、平板碰一碰、语音辨认实现智能支付,打造完全不同的支付形式。
从某种程度上来说,这也是鸿蒙生态,以致华为消费者业务在未来能否继续活下去的紧张一环,因此,从5年前的拒绝直接涉足支付、金融领域,到今天的收回答应、试水移动支付,实际上是代表着华为发展战略的改变。



                               
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华为支付成败多少?



“打败微信的,绝不是另一个微信。”
马化腾的这句话始终被视为社交软件领域的圭臬,实际上,这句话用在移动支付领域也同样有效。当华为支付试水之后,不少声音认为微信与支付宝两大巨头的将迎来华为强有力的竞争,从某种程度上而言的确如此,但华为或许会以另一种方式对两者产生威胁,而非外界所认知的零和博弈。
先来看微信支付和支付宝,今年一月份,中国支付清算协会发布了一份观察报告,报告表现微信支付的用户占比为92.7%,支付宝的用户占比为91.0%,而第三大移动支付平台银联云闪付用户占比为74.9%,换言之,微信和支付宝占据了移动支付市场90%以上的市场份额。
实际上,支付宝依赖电商行业的崛起而取得了先发优势,微信则是依赖社交流量得到了别的的半壁江山,而在此后的数年之中,觊觎第三方支付庞大市场的大厂又何止华为、小米。比如京东,想复制支付宝通过电商带来的流量,来培养京东支付业务,见效甚微;再比如美团,期待从线下消费的场景切入,但从目前的结果来看,收效也不尽如人意。只有“国家队”银联云闪付,在付出巨大的成本之后才委曲立稳脚跟。
而作为硬件制造商的华为,不用说腾讯、阿里,就是京东、美团等大厂软件层面的优势都难以企及,要想在此局面之下冲击微信、支付宝双寡头地位,难度不亚于老鼠啃天。因此,华为支付要想在支付领域一展身手,另辟蹊径也就成了一定。
对华为而言,这条“蹊径”或许就是数字人民币。
克日,由丰台区相关部门联合中国银行数字钱币研究所所召开的“2021中国数字金融论坛”上,鸿蒙以一个特殊的身份出现在了大会上。在现场,数字人民币和鸿蒙的生态互助场景初次亮相,在这一场景中,用户可以直接将数字人民币的服务卡片直接添加到鸿蒙手机的桌面,不需要打开手机上的微信大概支付宝软件的付款码,直接点击桌面上的数字人民币卡片即可实现快捷付款,大大提升了用户出行付款的方便程度。
不仅如此,鸿蒙系统上的数字人民币也可以依赖系统直接流转到华为的智能手表等设备上,在其他设备上完成支付,更加方便快捷。
目前,除了手机之外,华为还布局了覆盖居家、出行全消费场景,在智能家居、物联网业务、智能汽车、系统生态等领域,依赖鸿蒙生态这些场景都将是华为支付的用武之处。这样一来,鸿蒙将依赖自己独有的分布式筹划,不管是在家电设备照旧在外面的POS机、充电桩等终端设备,均可以实现数字人民币的各项功能,实现万物互联。
不外,华为支付是否从一开始就会大规模铺开,直接在数字人民币领域展开与微信支付、支付宝的正面竞争,这仍然是一项巨大的挑战。因此,业内分析认为,华为支付目前很有大概只是对标苹果的Apple pay,只为自家客户提供支付服务,不在公开市场上竞争,这从目前只开放华为开发者大会门票购买可见一斑。
按照此前华为官方的筹划,鸿蒙OS到年底覆盖2至3亿台智能手机,这为华为支付下一步商用提供了最坚实的用户根本。未来,伴随数字人民币的不断发展,华为支付的技术优势以及综合优势会越来越显着,华为支付终极成长为可以与微信、支付宝相匹敌的移动支付方式,或许在不远的将来即可成为现实。
在这一前景到来之前,鸿蒙生态能否茁壮成长仍是最大的条件。(完)

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