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中国人民银行支付司温信祥:假造货币对支付体系带来3大挑战

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 楼主| 发表于 2021-9-25 17:14:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
移动支付网消息:近年来,以比特币为代表的虚拟货币快速发展,引起了各国羁系部分的广泛关注。一样平常而言,虚拟货币大致可以分为两种范例,一种以比特币为代表,虚拟资产属性更为突出,一定程度上成为活动性超发的“蓄水池”;一种以泰达币为代表的稳固币,更多地发挥支付工具作用。从基础设施角度来看,区块链相当于虚拟货币的支付系统,也是虚拟货币的交易数据库;虚拟货币交易所相当于中央对手方,部分承担了做市商职能。

9月24日,中国人民银行支付结算司司长温信祥在第十届中国支付整理论坛上表示,虚拟货币对支付体系带来的挑衅重要有3方面:

一是离开支付体系封闭运行,在内部“账户”间转账,与商业银行和支付机构账户体系割裂,仅在兑换法币时产生接洽。

二是分流银行和支付机构的支付业务,削弱整理组织地位。

三是被用于非法活动,虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具。

利用虚拟货币跨境转移非法资金是一个典型场景。今年上半年,河南省侦破一起利用虚拟货币跨境转移赌博资金的案件,涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条必要深厚的信托机制,为此我们专门开展了现场调研,发现该案以虚拟货币为媒介,向境外转移巨额涉赌资金,具有“货币分离”和“先钱后币”特点,通过多个加入主体、多次资金流转,设计了颇为复杂的资金链路。此中,有团伙专门承担类中央对手方(CCP)角色,对接赌博平台与币圈群体;有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的货币对付机制,并在内部形成“大户—散户”的双层结构。虚拟货币的货币对付机制、交易信托机制、币圈双层结构等特点,在这个案件中体现得非常典型,值得深入研究。

温信祥表示,传统金融体系在应对大型金融科技平台企业进入金融业竞争时,还可以依靠法律、羁系等传统本领,加大反垄断力度,加强个人隐私和信息保护。但是面对“另起炉灶”的虚拟货币及其相关“暗网”世界,目前还重要着眼于“虚拟货币”与传统金融体系的连接环节,接纳“断支付”等措施,如何进行监测、干预、制止、惩治,还必要法律依据和技术本领的创新应用。

世界重要经济体对虚拟货币羁系态度不一。

美国、欧盟等侧重于适度羁系。美国明白要求资产型、证券型虚拟货币必须注册登记,沿用分业羁系模式;欧盟去年9月发布《加密资产市场羁系与欧盟数字金融战略》,力图同一虚拟货币羁系框架。美国证监会等羁系部分最近反复表态虚拟货币羁系。面对连续发生的黑客勒索事件,美国财政部公布对一家为黑客勒索收取赎金提供虚拟货币服务的机构进行制裁,这是最新的一个羁系行动,也是启用传统羁系本领应对虚拟货币挑衅的一次实战。效果如何以及羁系态度是否变化还有待观察。将来大概还必要创新羁系本领。

俄罗斯、芬兰、瑞典、泰国等禁止将比特币作为支付工具。

我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。人民银行会同多部分于2013年和2017年先后发文,明白虚拟货币为虚拟商品,各金融机构不得开展虚拟货币相关业务,任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动,虚拟货币交易炒作风气得到遏制,有效阻断风险传导。2021年人民银行进一步加大了对虚拟货币交易炒作的打击力度。


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