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什么是跳码,对我们的信用卡有什么危害

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 楼主| 发表于 2021-9-7 21:21:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
用信用卡做资金周转的朋友肯定都有听说过POS机跳码,那到底跳的是什么码,对我们的信用卡又有哪些危害3呢?本日我们就用这篇文章给大家详细地先容一下“什么是跳码,以及跳码对我们信用卡的危害”等问题,盼望能对大家有所帮助!
一、什么是跳码
跳码,跳的是“商户识别码”,也就是我们平常熟悉的MCC码。跳码就是第三方支付机构为了赚取刷卡手续费差价部分的利润,人为地将我们的刷卡费率由标准类费率降低到公益类或减免类费率,导致我们花着标准费率的钱,却没有按正常的费率与银行结算的违规行为。其直接体现就是我们在POS机上刷卡消费时,POS机签购单上的MCC码与银联后台的MCC码不一致。
(一)要明白这一概念,起首需要了解商户的种类:
1.标准类商户(费率0.60%)
就是按照国家标准费率规定执行的商户,一般在这些商户刷卡消费是有积分的。
比方:7011酒店、7911娱乐、5813酒吧、7298美容、7297按摩、7997健身、5094珠宝、5311百货、5812餐饮等等。
2.优惠类商户(费率0.38%)
刷卡没有积分。
比如:5411超市、5541加油站、4511航空、4900水电燃气等。
3.减免类商户(费率0%)
刷卡没有积分。
比方:8062医院、8211学校、8398慈善、非营利性社会福利、养老及慈善机构等福利性机构。
(二)刷卡的利益分成:
1.发卡行:70%
2.支付公司:20%
3.银联:10%
举例说明:
如果我们正常刷卡交易1万,按国家标准费率0.6%来算:
发卡行应得:10000*70%*0.6%=42元
支付公司应得:10000*20%*0.6%=12元
银联应得:10000*10%*0.6%=6元

但是,如果跳一次优惠类费率0.38%的商户,照旧刷卡交易1万的话:
发卡行应得:10000*70%*0.38%=36.6元
支付公司应得:10000*20%*0.38%=7.6元
银联应得:10000*10%*0.38%=3.8元

通过以上数据可知:只要跳一次码:
发卡行就会损失42-26.6=15.4元
支付公司就会赚到:60-26.6-3.8=29.6元

数字很直观的反映出:只要用POS机刷卡交易时跳一次码,发卡行就会损失一部分钱。跳到0.38%时损失15.4元,跳到0费率的商户,那就相当于白干了。
银行的钱也不是大风刮来的,也是通过吸收储户的存款融资来的。此外,银行还需支付给储户的利钱、员工工资、房租、水电等费用,而且还要承担信用卡、贷款逾期、坏账等造成的损失。所以,银行不可能白白地做慈善、甚至让自己亏损着还将自己的钱借出去让别人(支付公司)挣钱。

二、为什么会跳码
俗话说“无利不起早”。支付公司冒着得罪银行的风险也要操纵跳码,肯定是有利可图的。通过以上的数据分析我们也能看出来,支付公司将跳码产生的刷卡手续费差价部分的利润尽收囊中。这种损人利己的行为,直接造成了银行的产业损失,最后的责任却是要由我们持卡人来承担的。所以,如果我们的POS机一旦出现跳码,照旧建议大家趁早换了吧。
三、跳码的危害有哪些
通过以上的分析我们就知道了,跳码会直接造成发卡行的产业损失。而银行作为盈利机构,是绝不会任由自己的利益被别人(支付公司)瓜分的,所以一旦我们用的POS机存在跳码问题,必将受到银行的风控。其具体影响有以下几点:
(一)刷卡没有积分
我们按标准类费率刷的卡,但是并没有得到应有的积分。而积分的利益我们大家都是知道,比如可以兑换礼品、航空里程、现金等等。这平白的损失谁来弥补呢?
(二)触发银行风控
银行为了包管自己的资金安全,设置有非常严酷的风控体系,而跳码等行为会被银行质疑我们有T现的可能,从而直接引起银行的风控,严峻的话可能就会影响我们的个人征信。
(三)影响信用卡提额
跳码虽然也会给银行带来肯定的收益,但是银行最在意的照旧损失的那部分。因为那本来应该就是它的,只是支付公司人为地操纵导致了银行的损失。而银行对支付公司的这种行为一般是睁一只眼,闭一只眼,但是对于我们持卡人可不会手软。既然我们用跳码的POS机侵害了银行的利益,那银行就会直接惩罚我们,最根本的操纵就是不给我们的信用卡提额。
(四)导致降额、封卡
接上文,因为银行更喜好那些为它创造利润的用户,所以我们如果用了跳码的POS机,不仅不能给银行创造利润,甚至还会让银行白白亏损,那银行肯定会将我们的信用卡降额、封卡,以便将有限的额度转移给那些能正常刷卡的用户身上去。

我们身边可能有许多朋友喜好占自制,不管什么东西,只要自制就行了。而刷卡本身是有肯定的成本的,支付公司却以明显低于国家标准的费率来吸引用户,那它后期怎么盈利呢?这些支付公司也不是慈善机构,后期为了回本肯定也是会涨费率、跳码的。
涨费率相对来说还能忍受,毕竟只是额外地增加了一部分刷卡手续费,对我们的信用卡没有什么直接的影响。但是跳码就会招致银行的惩罚,间接地替支付公司背了锅,严峻地不仅会导致我们的信用卡降额、封卡,还会影响我们的个人征信。所以,当我们选择POS机时肯定要擦亮眼睛,万万不要因为贪一时的小自制而影响我们信用卡的正常使用。
好了,以上就是我关于“什么是跳码,对我们的信用卡有什么危害”这一问题的回答,盼望能对大家有所帮助!码字不易,如果觉得有用的话,欢迎大家点赞、转发、收藏,感谢大家的支持!

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