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农行形成“一局两中心一公司”科技架构,企业掌银用户增长超51%

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 楼主| 发表于 2021-8-31 15:47:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
移动支付网消息:8月30日,农行发布2021半年报。

半年报披露,报告期内,农行营业收入3655.37亿元,同比增长7.77%;净利润1228.33亿元,同比增长12.5%。

近几年,随着银行传统业务向数字化转型,在各银行的财报中,讲述各自分别的转型措施已经成为常态,农行同样如此,其半年报的先容包括其在组织机制、业务场景结构、渠道布设的探索。

成立金融科技创新中心,完善“一局两中心一公司”

6月28日,农行在雄安成立金融科技创新中心。

在金融科技应用方面,农行及金融科技创新中心关注5G、区块链、数字人民币、新区拆迁、“三农”服务等范畴。其中,数字人民币方面,农行在雄安新区开展数字人民币试点和创新工作,研发发行数字人民币“硬件钱包”,具有双离线即时交易、可控匿名、安全性高等特点。

同时,值得关注的是,成立金融科技创新中心后,农行进一步完善了其“一局两中心一公司”的科技组织架构,形成了研发中心“一总八分”的“多核引擎”架构。

笔者查阅了农行2020年报披露的组织结构图,对其科技组织架构整理如下。


                               
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据移动支付网相识,农行研发中心为承载农业银行信息化建设、金融科技创新和数字化转型重任的总行直属部门,搭建了中国银行业的数据仓库和大数据平台,先后在广州、上海、天津、成都、北京、西安、武汉设立研发部。

除了成立金融科技创新中心之外,农行也筹建了网络安全运营中心,同时,从大数据、云计算、人工智能、区块链、信息安全技术、网络应用技术等多个方面增强对底层技术的结构。

比如,大数据技术应用方面,农行推进数据深度整合和共性数据积累,提供一站式专属数据服务,截至2021年6月末,有用数据总量凌驾13PB;人工智能技术应用方面,运用人脸识别、OCR识别、自然语言处理等技术,提拔人工智能平台感知能力,探索知识图谱、推荐引擎、自动化机器学习等技术,提拔人工智能平台头脑能力,推进智能掌银建设,推出掌银6.0版、6.3版,完成根本架构升级。

农行对于组织机制的改革不但仅在于金融科技方面。

压降基层中背景机构和人员占比,强调领导团队的一线经验

半年报先容,农行上线新一代网络学习平台,推广“智慧教室”和“智能演播中心”应用,推进教材体系化、课程体系化、师资体系化、院校特色化、平台智能化建设。

这或许是农行“人才强行”战略的体现之一。

人才引进方面,农行组织开展春季招聘,在战略重点地区增加招聘数量,充实基层人员和科技人才队伍气力。

在人才结构方面,农行强调领导团队的一线经验、提高基层前台人员、数字化人才年轻化。

农行推进领导团队结构优化和梯队建设,注重在基层一线、重大战略使命等环境中培养人才。

在基层,农行精简分支行内设机构,压降中背景机构和人员占比,充实前台业务谋划一线人员。

对于数字化转型、重点范畴专业人才培养,农行推进青年英才开辟工程,推动员工整体素质提拔和人力资源结构优化。

同时,农行在总分支行设置乡村振兴金融部,开展助力乡村振兴零售业务综合服务营销活动,成立1.75万个包村服务团队开展深度服务;扩大三农产品创新基地数量,在山东、浙江、新疆等分行增设5个三农产品创新基地;紧扣“三农”县域、绿色金融、数字谋划战略,开展分层分类培训。与中国农业大学合作设立“中国农业银行服务乡村振兴培训基地”,上半年举办35期乡村振兴专题培训,培训2893人次。

科技支撑气力和组织体制的改革,归根结底还是为业务服务。

互联网场景数36.59万个,公司类互联网高频场景增长54.2%

金融场景方面,农行加快拓展智慧食堂、校园、党费和政务四大高频场景,截至6月末,互联网场景数36.59万个,带动客户5464万户,带动掌银月活客户1364.53万户。

同时,提高零售业务线上营销能力,数字化客户关系管理体系(DCRM)实现多个产品的闭环营销,贩卖金额同比增长13.66%。截至6月末,个人有用客户掌银渗透率13.86%。

在对公业务,农行完善对公营销中台(CMM体系)的结构和体系功能,增强重大项目和资金的闭环管理,提拔线上获客和营销能力。加快交通、旅游、财产链、养老金融的场景结构,不断丰富线上信贷、交易银行、养老等产品。截至6月末,公司类互联网高频场景达4.16万个,比上年末增长54.2%;企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增55.27万户和51.63万户。

在机构业务,农行推进智慧客户建设,提拔机构业务综合服务能力。政府金融范畴,实现与32个省级、237个地市级政务服务平台合作;升级“i襄阳”平台便民、利企服务功能,丰富疫情防控、乡村振兴等特色专区;研发上线县域智慧政务平台,在河北涿州、白沟和江苏响水三县同步试点;掌银渠道医保电子根据用户超2700万人。

农行也先容了其业务进展对渠道用户的影响成效。

个人掌银上线“乡村版”、“大字版”,企业掌银用户增长51.26%

对于智能掌上银行,农行的关键在于“专属版本”,并通过细化客户分群,为差别客群提供个性化的菜单功能、优惠权益和信息资讯等,推出个人征信报告、收支智能明细分析、语音智能交互等10余项新功能。

目前,农行已经上线多个掌银专属版本。面向县域客户,推出掌银“乡村版”,增加惠农理财、惠农e贷、惠农通服务点等专属服务频道;面向老年客户,推出掌银“大字版”,放大页面展示、精简服务功能、优化交易流程。

截至6月末,个人掌银注册客户达3.84亿户,较上年末增长6.67%;个人掌银月活(MAU)1.2亿户。

对于企业线上银行,农行突出服务普惠、小微、三农三大场景,增强平台根本支撑、场景服务、开放融合三大能力,实现企业线上银行升级。

比如,农行研发农夫工代发工资监管直联模式,实现银行与政府监测体系、用人单位企业网银、农夫工个人掌银无缝对接。

报告期末,农行企业掌银客户数360万户,较上年末增长51.26%。

网上银行方面,截至6月末,个人网上银行注册客户数达3.78亿户,较上年末增长14.20%;企业金融服务平台客户数894.9万户,较上年末增长15.47%。


                               
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对于线下渠道,农行推动网点从业务处理中心向营销中心转型。增强网点营销队伍建设,开展多样化专项培训。全面推广网点移动管家、网点生态图谱等体系,增强网点营销效能。

网点结构方面,农行保持网点总量稳定,持续优化网点结构,向城市新区、城郊结合部、重点乡镇等区域迁建网点,为服务乡村振兴和实体经济提供渠道支撑。

同时,农行强调渠道之间的协同,在微银行渠道提供个人谋划贷款贷前远程面谈服务,在超级柜台、智慧货架等渠道提供远程专家支持,丰富远程视频服务场景。


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