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支付业新规来袭!央行要求支付机构庞大资本运作需提前报告

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 楼主| 发表于 2020-8-10 09:50:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
作者:苗艺伟
8月7日晚间,央行在官方网站公布了《非银行付出机构重大事项报告管理办法(征求意见稿)》(以下称《管理办法》),向社会公开征求意见。
央行指出,目前,付出机构仍然存在报告意识不强、内容把握禁绝、步伐不规范,重大事项不报、漏报、迟报、错报、乱报的现象较多。此外,人民银行分支机构之间重大事项报告属地管理责任、信息共享机制也尚待明确,不利于人民银行分支机构发挥羁系协力,也轻易造成付出机构重复、多头报送。
为进一步规范非银行付出机构重大事项报告行为,提高付出市场风险甄别、防范和化解能力,维护付出市场稳固,人民银行有须要制定《管理办法》,美满、同一重大事项报告要求,规范重大事项报告步伐,明确人民银行属地羁系责任,减轻付出机构负担,推动重大事项报告工作制度化、规范化、科学化开展。
央行草拟的《管理办法》的重点内容包括:一是实用范围,《管理办法》实用于付出机构报告重大事项,将重大事项报告分为事前报告和事后报告两类,并明确重大事项不包括行政允许事项和常规报送的统计数据等信息。二是报告要求,《管理办法》明确了付出机构应当及时、真实、准确、完备报告重大事项的要求。三是属地羁系责任,《管理办法》明确了付出机构法人所在地人民银行分支机构为付出机构重大事项报告的重要羁系责任人,非法人所在地人民银行分支机构按属地原则负担相应监督管理职责。
央行在《管理办法》中认定,付出机构必要在事前报告的重大事项的范围包括:
(一)付出机构拟初次公开发行或者增发股票的、付出机构重要出资人或者实际控制人拟初次公开发行股票的;(二)提供付出创新产物或者服务、与境外机构相助开展跨境付出业务、与其他机构开展重大业务相助的;(三)付出机构拟在境外投资设立分支机构或者控股附属机构开展付出业务的;(四)付出机构及其实际控制人、重要出资人拟抵押、质押、托管或者变相抵押、质押付出机构股权或者凌驾净资产10%的重要资产的;(五)累计对外提供的有用包管凌驾净资产30%的;(六)对外投资凌驾净资产5%的;(七)付出业务设施发生重大调解,可能对付出业务产生重大影响的,包括但不限于变更系统应用架构或者重要版本、迁移生产中心机房或者灾备机房等;(八)拟变更会计师事件所、律师事件所等外部重点相助机构,可能影响付出机构商誉的;(九)中国人民银行规定的其他应当报告的事项。
在必要事后报告的事项中,央行则按事项影响和事件紧急程度分为一类事项和二类事项。
其中,央行认定的一类事项包括:(一)涉及影响社会公共秩序的群体性事件或者重大负面舆情的;(二)发生客户个人信息走漏等信息安全事件一次性涉及客户信息数据凌驾5000条或者客户数量凌驾500户的;(三)因突发情况导致付出业务中断或者功能故障,凌驾30分钟或者影响付出业务笔数凌驾10万笔,或者可能造成重大负面舆情的;(四)客户、特约商户或者外包服务机构涉嫌利用本机构渠道从事欺诈、洗钱、非法集资、网络赌博等违法犯罪活动,造成重大影响的;(五)发生客户备付金风险事件,可能影响正常资金结算或者客户合法权益的;(六)以及其他可能对付出机构谋划管理造成重大影响或者侵犯金融消费者合法权益且可能引发区域性、系统性风险的重大风险事件或者紧急情况。
《管理办法》规定,付出机构如果发生上述事项,应当在事项发生后2小时内通过电话、传真、电子邮件等形式向所在地中国人民银行分支机构及时报告,并在事项发生后2个工作日内书面报告所在地中国人民银行分支机构。
央行认定的二类事项包括:(一)付出机构及其重要出资人、实际控制人涉及涉案金额凌驾净资产10%的重大诉讼、仲裁,凌驾净资产10%的重要资产被查封或者冻结、刑事案件等法律题目的;(二)付出机构董事、监事、高级管理职员涉及刑事案件,或者发生非正常死亡、失联等非常变故,可能影响其正常履行岗位职责的;(三)发生客户个人信息走漏等信息安全事件一次性涉及客户数量信息不凌驾5000条,且涉及客户数量不凌驾500户的;(四)因突发情况导致付出业务中断或者功能故障,但不凌驾30分钟且影响付出业务笔数不凌驾10万笔,不会造成重大负面舆情的;(五)涉及其他羁系部门、司法构造通报的付出风险案件,或者被其他羁系部门采取列入谋划非常名录、行政处罚等羁系措施的;(六)付出机构在内、外部审计中被发现存在重大题目,可能影响付出机构谋划和金融消费者合法权益的;(七)其他可能对付出机构造成影响或者侵犯金融消费者合法权益的风险事件和紧急情况。
《管理办法》规定,付出机构如果发生上述属于二类事项的,付出机构应当在事项发生后24小时内通过电话、传真、电子邮件等形式向所在地中国人民银行分支机构及时报告,并在事项发生后5个工作日内书面报告所在地中国人民银行分支机构。
易观智库金融行业高级分析师王蓬博对界面消息记者表示,央行草拟的《管理办法》把可能发生付出风险的方向都纳入羁系,对防备行业风险有重大意义,此外,《管理办法》规定的上报步伐明晰,付出机构的运作对羁系机构来说更加透明,这意味着央行着力弥补此前存在的羁系漏洞,继续在羁系制度上对付出行业实验严格羁系。
作者:苗艺伟
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