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数字人民币跨境付出还有多远:生意业务便捷,重在建立结算生态体系

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 楼主| 发表于 2020-10-19 12:46:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
随着深圳罗湖区1000万的红包发放,数字钱币的应用落地开启了新的篇章。停止10月18日24时,47573名中签个人乐成领取“礼享罗湖数字人民币红包”,使用红包生意业务62788笔,生意业务金额876.4万元。
不仅如此,部分中签个人还对本人数字钱包进行充值,充值消费金额90.1万元。由此可见,人们对这种新的支付方式很期待。
在这场初次面向公众的测试中,数字人民币的使用范围主要是商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等零售场景。但实际上,已经有越来越多的声音开始探讨数字人民币在跨境支付领域的应用。环球央行也正在积极编织国内数字钱币的大网,而跨境支付也是其探索的应用方向之一。

最大优势:便捷

数字人民币应用在跨境支付领域的构想,可以追溯到今年8月。彼时,河北省人民政府办公厅发布的《中国(雄安新区)跨境电子商务综合试验区建立实施方案的关照》也提出,鼓励跨境电子商务运动中使用人民币计价结算,探索数字钱币跨境支付。
如果数字人民币在跨境支付场景落地,其在生意业务速率、生意业务规模、活动性方面都将大大优于传统钱币。
在中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林看来,“目前跨境支付的的题目主要是到账周期长、速率慢、费用高、手续多、服从低,而数字人民币最大的优势就是便捷、高效、时效性高、本钱低,因此能够降服传统跨境支付方式存在的缺陷。”
一样平常来说,传统跨国人民币生意业务大抵共有五个步骤,依次为:试点企业及其境外生意业务对手签署业务协议,约定以人民币计价和结算;银行审核客户提交的付款申请材料扣划客户人民币资金后,将汇款指令发送至大额支付体系;银行通过港澳整理行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境整理;港澳整理行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。末了,银行根据有关规定办理国际收支统计申报,并通过人民币跨境收付信息管理体系报送相关信息。
而数字人民币有望改变传统跨境支付的多层收支流程,生意业务速率更迅捷。
中国人民大学财务金融学院博士后郝毅说,“数字人民币目前国内虽然没有采用区块链技能,但着实是也是基于区块链。在跨国生意业务方面至今还在设想阶段,但大概率会采用区块链技能。而在区块链中,所有的单位的行动都是基于同一个原则。比如,现有的从A到B的汇款方式中间可能会有10个机构,汇款手续体现为一个机构一个机构地走,但在区块链的技能下一旦发起汇款请求,链条上的10个机构能够同时看到并同时确认,这就大大加快了生意业务速率。”

推动人民币国际化

目前应用在零售端的数字人民币主要采用的是中性化的技能,但这并不意味着数字人民币在去中心化的区块链技能没有采用的可能性。
神州信息相关人士对21世纪经济报道记者表示,区块链的应用空间还在探索中,可能在于差别机构间生意业务的存证、对账和整理,也可能联合其他应用场景的业务创新。比方DCEP的跨境贸易、跨境支付、信用证等。
一名参与过数字人民币研究的职员对记者表示:“早在2018年,蚂蚁金服和菲律宾私人数字钱币Gcash展开了相关研究。得到的结论是,从技能、场景层面来说,基于区块链的跨境汇款是可以行得通的,且支付结算服从大幅提升,跨境汇款完成时间缩短至秒级。”
同时,数字人民币在跨境支付流程中会大量节省活动性。郝毅说,“观察数据显示,现行基于SWIFT的跨境支付体系里活动性的占用为最大的本钱。区块链技能提高了跨境支付体系的服从,跨境支付时间越短,对资金活动性占用就会越少,金融机构进行跨境支付的本钱越低。”
另一方面,在生意业务规模上,数字人民币更有利于大笔资金的跨境活动。
传统跨境生意业务体系下对资金规模有限额要求,批准一项生意业务有时长达数天。郝毅认为,数字人民币的便捷将有助跨国和国际企业生意业务更顺滑,若将数字人民币生意业务应用在如一带一起等区域经济互助组织上,有助于扩大多边参与者的生意业务规模,转而进一步带动数字人民币生意业务,促进区域经济互助,形成良性循环。
盘和林认为,当数字人民币作为价值尺度被广泛使用,毫无疑问将会促进区域的跨境生意业务,就如欧元在欧盟内,当数字人民币逐步被接纳,区域间的互助将会更便捷高效,也反过来会推动数字人民币的国际化。
具体而言,数字人民币怎样能推进人民币的国际化呢?对此,中国(上海)自贸区研究院、浦东改革与发展研究院金融研究室主任刘斌对21世纪经济报道记者表示,数字人民币可以在以下几方面促进人民币国际化:
一、通过贸易渠道,比如中国与东盟国家,中国与一带一起国家的贸易往来,推动数字人民币的应用;
二、目前全国众多自贸区都在跨境金融方面开展探索,将来有可能会通过自贸区(港)平台推动数字人民币的国际化;
三、通过中国游客境外消费,促进数字人民币的境外使用和流通。同时还要通过相应制度安排和协调推动数字人民币的回流,进入国内金融市场。

关键突破点:跨境支付结算生态体系的建立

只管优势显着,但数字人民币要在跨境支付得以应用推广,料将阻碍重重。上述种种便利的实现必须解决的一大困难就是,多国机构或参与者在进行跨国生意业务时怎样制定并遵循包罗支付途径、流程及监管方式等在内的同一套规则。
此前,支付宝和微信支付在向国外推广时却被一些国家(如尼泊尔、越南、缅甸)禁用,直至拿到当地支付牌照才被解禁。原因就在于虽然生意业务服务发生在国外,但实际的支付生意业务整理环节都是在国内,外国并没有得到外汇收入。
对此,中国人民大学重阳金融研究院宏观研究部主任、研究员刘玉书表示,数字人民币在国外的使用首先要看人民币本身的国际化程度。比方人民币是否能够在越来越多的国家流通,国际贸易中是否采用人民币生意业务计算的比例越来越高,人民币计价的金融产品在国际上是否越来越受接待等等。
在刘玉书看来,数字人民币在跨境支付方面的挑衅是多方面的,其中政策上的障碍较为突出。因为数字人民币在跨境支付场景应用将会面临各国外汇管理制度方面的限制,涉及到与差别国家的外汇机制协调题目。
别的,目前数字人民币主要替代的是M0,更偏向于小额生意业务。国际贸易和金融生意业务的大额结算是否采用数字人民币还有诸多的不确定性。同时我国金融体系并未完全开放,数字人民币的跨境支付上在政策方面会面临更密集的监管也是难免的。
郝毅也持有相似的观点,“监管服从和监管效果是跨境支付上的一个告急权衡。首先跨境支付的最大障碍就是美国,因为美国要确保它的程序管辖,要确保SWIFT体系职位稳定,而数字人民币是对SWIFT体系最大的冲击。第二个则是怎样监管洗钱等玄色行为,怎样促使各国包罗通过特定合约去监管和解决,这也需要政策的考量。”
有观点认为,数字钱币应用到跨境贸易的最大难点不在于技能本身,而在于国际社会对于人民币的认可程度及人民币跨境支付结算生态体系的建立。
刘斌指出,一方面,跨境人民币的回流是一个比较告急的题目,海外积累的数字人民币怎样进入国内金融市场,怎样开发相应的金融产品等等都需要美满推进。另一方面,数字人民币的跨境使用,也需要国际间的协调,需要多国央行间就数字钱币的兑换、互操纵等制度安全和技能标准达成划一。
关于在技能方面需要考虑的题目,“目前国内的数字人民币并非基于分布式账本技能,许多国家的央行数字钱币是基于分布式账本技能的,比如瑞典央行是基于R3的Corda平台,新加坡也是基于分布式账本技能的批发型数字钱币,将来要与其他国家的法定命字钱币形成互操纵,如安在技能上加以考虑,也是一个告急的题目。“刘斌如是说。
刘玉书认为,数字人民币将来作为中国的法定钱币,其国际化也会充分尊重其他国家的相关制度,建立与其他国家双赢和多赢的跨境流通机制,会在平等互利的根本上与其他国家共同美满相关的使用规则。由于数字人民币使用的精准性,对于损害任何一方利益的生意业务模式在理论上都能得到实时、有用的预止。因此,随着我国国力的不停增强、国际信用的不停夯实,数字人民币的国际流通将会更受其他国家接待,甚至有可能在不久的将来,成为最告急的国际流通钱币之一。

环球数字钱币竞合如火如荼

在数字钱币海潮下,越来越多国家和地区正积极展开官方数字钱币的研发、测试与落地。
根据国际整理银行的观察,80%的中心银行已进入数字钱币研发,其中过半已进入研究实验与实验阶段。

                               
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法国兴业银行内部初创公司Forge9月中旬公布,将与法国兴业银行基于Tezos区块链平台进行数字欧元测试;瑞典央行目前正与埃森哲进行基于分布式账本技能(Distributed ledger Technology,DLT)上内部克朗数字(e-krona)测试,预计内测时间为2020年2月20日至2021年2月。
不过,目前各个政府关注点大多集中在本国或区域内部,未太多着眼于国际互助。
刘玉书认为,从长远看,将来在数字钱币领域,各国将会呈现既有竞争又有互助的趋势。随着环球数字经济的发展,智能手机、移动互联网的广泛遍及,钱币的数字化竞争具有必然的趋势,这也是各国竞相研发央行数字钱币的告急原因。
在将来各国经济往来过程中,开展差别主权数字钱币之间的互助也会是必然的选择。别的,最近几年私人数字钱币发展迅速,比方Facebook力推的天平币等,包罗美元在内的大部分国家主权钱币所面临的相关挑衅将会与日俱增,这也会促使各国在开展数字钱币竞争的同时,广泛开展主权数字钱币之间的互助,以共同化解私人钱币带来的挑衅和风险。因此,将来各国在数字钱币领域,将会呈现竞争与互助动态博弈相互促进的局面。
2020年10月9日,国际整理银行(BIS)与七国中心银行发表了《中心银行数字钱币:基本准则与核心特征》陈诉,以促进数字钱币发展与推进跨国支付。陈诉指出,数字钱币将成为中心银行实现其公共政策目标的告急工具。
刘玉书表示,目前环球央行在数字钱币互助方面有两大题目:
一方面,央行数字钱币运行机制各国意见不一。各国央行对是否使用区块链技能、主要的应用场景、钱包使用规则、转账和存储的额度、记账模式的选择(基于账户照旧基于通证记账)等,目前都处于各自探索的阶段。
另一方面,综合目前环球公布的央行数字钱币方案看,钱币主权是各国数字钱币设计考虑的首要题目,这使得各国对于数字钱币国际互助都显得非常谨慎。
关于钱币主权题目,刘玉书进一步指出:“一是各国在央行数字钱币支付的跨境生意业务以及相关整理体系建立方面还未达成较为统一的认识;二是数字钱币发行与印刷纸钞有着本质的差别。纸钞时代,哪怕一个国家的印钞机是从国外入口的,也能够做到相对的自主可控。但数字钱币时代差别,目前环球只有少部分国家有充足的金融科技实力能够独立自主地支撑本国主权数字钱币体系的运行。而大部分国家如果要选择发行主权数字钱币,就需要入口其他国家的金融科技支撑体系,这背后不仅仅是硬件的依赖,更多的是复杂钱币算法体系的植入,存在失去钱币主权的巨大风险。”
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