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纵观整个2020年，支付行业在疫情影响下，遭遇了前所未有的打击，经历了异常艰巨的一年，但这并没有拦阻中国支付行业快速发展的进程。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
2020年对支付行业是一个非常紧张的迁徙转变点，经历两次厘革后，支付行业在数字化的浪潮下迎来了新的发展十年，市场已经从万物生长进入到一个更加成熟与规范的阶段。 在即将过完的2020年中，支付行业也发生了许多厘革，「支付百科」立足行业、财产以及监管等多个维度，梳理出影响2020年支付行业的十大变乱。
1
跨境支付持牌经营
跨境电商催生了巨量的跨境支付市场，但多年来跨境支付展业者都在无牌身份下参与其中，导致业务不合规情况时有发生。如今跨境支付从试点制到许可制，牌照模式下的监管机制变得越来越清晰。
在跨境支付获牌之前，国内第三方支付机构开展跨境支付业务均实行试点制(也叫试点牌照），同时那些不具备第三方支付牌照的支付公司也趁监管政策真空期活跃在跨境支付市场。 跨境支付行业开启许可制，意味着监管进一步明晰跨境支付“无证驾驶”的边界和规范，徘徊多年的跨境支付持牌时代终于到来。包含支付宝、财付通、汇付天下、平安壹钱包、连连支付、快钱、盛付通、网易宝等在内的第三方支付机构取得监管部门批复开展跨境支付业务的许可文件。
2
聚合支付实行备案制
今年8月份，中国支付清算协会印发《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》，开始规范收单外包服务市场秩序，并要求各外包机构应在拟从事外包业务前或在从事外包业务起30个自然日内提出备案申请。 现在，拉卡拉、银联商务、收钱吧、武汉利楚、Ping++、哆啦宝、钱方等机构都获得了聚合支付技术服务备案。 随着通过收单外包服务机构备案的机构数目不停增加，也反映出收单外包服务机构正在积极响应监管，收单市场乱象将得到进一步改善。
3
国际卡组织入华
6月份，央行称已向美国运通在华合资公司连通颁发银行卡清算业务许可证，美国运通早于Visa、万事达卡一步，率先获得银行卡清算牌照。
获得清算牌照后，美国运通将通过其与连连集团成立的合资公司开展业务，处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付买卖业务，也将和国内主流的移动钱包运营商合作。 美国运通获得银行卡清算牌照，是中国金融业对外开放的一个标志，有利于推动我国支付清算服务更加国际化发展，美国运通获得牌照后，中国境内的持卡人就可以方便的用美国运通卡在境内和境外刷卡消耗。
4
二代征信体系上线
二代征信体系在今年正式切换上线，被称为史上最严征信，对应的二代征信报告新增纳入多方面信息，包括共同借款人、信用卡大额专项分期、逾期后还款等，这些厘革与14亿人息息相关。
二代征信全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件, 是个人信用信息底子数据库的底子产品。与一代征信版本相比，优化升级后推出的二代征信报告，其征信信息的时长及精细程度将进一步提拔，更能客观生动地刻画每个人的“庐山真面貌”。这意味着以后贷款买房、个人信贷面对着更加严格的审核。
5
数字人民币时代到来
苏州政府12月以抽签的方式向当地居民派发了2000万元人民币，中奖者人均获200元的数字人民币，可在线上或线下购物使用，此前深圳市曾进行过初次数字货币试点。随着第二个数字人民币试点项目的竣事，使中国有望成为全球首个使用数字货币体系的紧张经济体。
数字人民币一旦正式上线，面对的一个紧张问题便是用户的担当度，数字人民币在体验上与支付宝微信支付类似，因此未来推广数字人民币是一个长期且漫长的过程，犹如当年移动支付一样。
从现在监管释放出的信号来看，数字人民币正在加快落地，数字货币的发展将有效促进人民币的国际化，并能满足反洗钱、反恐融资、反避税等监管要求。随着数字人民币的到来，支付方式有望被再次颠覆。
6
花呗数据接入征信
在消耗金融市场中，包括信用卡在内的绝大多数消耗信贷产品，都会将授信额度、账单金额及还款情况上报央行征信体系。对用户相关信息的上报，能更充分的体现用户的信用情况，从而为消耗金融等机构提供可靠参考。
不同于信用卡等其它消耗信贷产品，此前，关于花呗消耗情况是否上报央行征信不停没有明确的界定，官方对此也不停没有给出明确的答复，而借呗此前已将用户数据报送至央行征信。 6月份开始，支付宝用户的花呗数据，开始以“服务升级”的方式接入央行征信。用户同意花呗升级服务后，花呗用户的基本信息、花呗额度、月账单总额及还款情况等信息将上报央行征信体系。
7
拼多多拿下支付牌照
2020年年初，上海付费通信息服务有限公司完成工商信息变更，上海易翼信息科技有限公司以50.01%的持股比例，成为付费通最大股东，而上海易翼信息科技有限公司的现实控制人为拼多多团结创始人陈磊。
拼多多曾因涉嫌二清被众多媒体报道，若不能成功获得一张支付牌照，很难消除外界的种种质疑。早在2018年6月，拼多多便有意收购付费通，当时被爆出付费通支付牌照的价格大约在5亿到7亿之间。 考虑到国家针对第三方支付持续至今的强监管态势，第三方支付公司在行业变局下普遍又面对较大的持续红利压力。付费通与拼多多不谋而合，付费通的这张支付牌照，解决了拼多多长期以来无牌的局面，使拼多多成为持有支付牌照的“正规军”，取消了外界的质疑。
8
今日头条获牌
今年9月份，武汉合众易宝科技有限公司完成工商信息变更，天津同融电子商务有限公司以100%的持股比例，成为武汉合众易宝控股股东，而天津同融电子商务有限公司的现实控制人为今日头条CEO张一鸣。
此前，市场上不停听说今日头条在寻求收购第三方支付牌照，被传最多的收购对象便是武汉合众易宝，从2018年1月就传出双方正在展开合作，但今日头条不停未完成正式收购，如本日津同融电子商务有限公司入股武汉合众易宝，意味着今日头条正式获得支付牌照。
9
快手并购易联获牌
今年11月份，「支付百科」独家获悉，快手已经收购持牌支付机构易联支付，从而间接获得支付牌照。知情人士向「支付百科」透露，在收购方式上，快手是以现金+股票的形式进行对易联的并购，其中现金在3亿人民币左右，股票数额及代价不详。收购完成后快手将持有超过50%的股份，成为易联支付最大控股股东。
该知情人士还透露，现在双方已经在近期完成商业上的并购协议，并在调试支付接口，让双方的业务先运行起来。根据资产及牌照代价估算，易联支付整体估值应在8-10亿左右。
10
四张支付牌照注销
12月份，央行官网公布了支付机构的牌照注销信息，4张支付牌照被正式注销，分别是御嘉支付有限公司、艾登瑞德（中国）有限公司、江苏省电子商务服务中央有限责任公司、安徽中原通支付有限公司。
近年来，监管部门通过支付业务许可证续展，加大了市场退出力度。据「支付百科」统计，停止现在，已有38张支付牌照被注销，支付牌照剩余数目为233张。
结语
从2020年支付行业发生的厘革来看，既看到了监管主导的支付业务的持牌经营要求，又有头部互联网机构在加快抢夺支付行业入场券，还有外资卡组织的入华释放了金融业对外开放的信号，这一年支付行业虽受到挫折，但前行的脚步仍在继续。
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发表于 2021-1-5 22:10:48
