支付业新规来袭！央行要求支付机构重大资本运作需提前报告，属地管理责任明

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记者| 苗艺伟
8月7日晚间，央行在官方网站公布了《非银行支付机构重大事项报告管理办法（征求意见稿）》 （以下称《管理办法》），向社会公开征求意见。
央行指出，目前，支付机构仍然存在报告意识不强、内容把握不准、程序不规范，重大事项不报、漏报、迟报、错报、乱报的现象较多。此外，人民银行分支机构之间重大事项报告属地管理责任、信息共享机制也尚待明确，不利于人民银行分支机构发挥监管合力，也容易造成支付机构重复、多头报送。
为进一步规范非银行支付机构重大事项报告行为，提高支付市场风险甄别、防范和化解能力，维护支付市场稳定，人民银行有必要制定《管理办法》，完善、统一重大事项报告要求，规范重大事项报告程序，明确人民银行属地监管责任，减轻支付机构负担，推动重大事项报告工作制度化、规范化、科学化开展。
央行起草的《管理办法》的重点内容包括：一是适用范围，《管理办法》适用于支付机构报告重大事项，将重大事项报告分为事前报告和事后报告两类，并明确重大事项不包括行政许可事项和常规报送的统计数据等信息。二是报告要求，《管理办法》明确了支付机构应当及时、真实、准确、完整报告重大事项的要求。三是属地监管责任，《管理办法》明确了支付机构法人所在地人民银行分支机构为支付机构重大事项报告的主要监管责任人，非法人所在地人民银行分支机构按属地原则承担相应监督管理职责。
央行在《管理办法》中认定，支付机构需要在事前报告的重大事项的范围包括：
（一）支付机构拟首次公开发行或者增发股票的、支付机构主要出资人或者实际控制人拟首次公开发行股票的；（二）提供支付创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境支付业务、与其他机构开展重大业务合作的；（三）支付机构拟在境外投资设立分支机构或者控股附属机构开展支付业务的；（四）支付机构及其实际控制人、主要出资人拟抵押、质押、托管或者变相抵押、质押支付机构股权或者超过净资产10%的重要资产的；（五）累计对外提供的有效担保超过净资产30%的；（六）对外投资超过净资产5%的；（七）支付业务设施发生重大调整，可能对支付业务产生重大影响的，包括但不限于变更系统应用架构或者重要版本、迁移生产中心机房或者灾备机房等；（八）拟变更会计师事务所、律师事务所等外部重点合作机构，可能影响支付机构商誉的；（九）中国人民银行规定的其他应当报告的事项。
在需要事后报告的事项中，央行则按事项影响和事件紧急程度分为一类事项和二类事项。
其中，央行认定的一类事项包括：（一）涉及影响社会公共秩序的群体性事件或者重大负面舆情的；（二）发生客户个人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客户信息数据超过5000条或者客户数量超过500户的；（三）因突发情况导致支付业务中断或者功能故障，超过30分钟或者影响支付业务笔数超过10万笔，或者可能造成重大负面舆情的；（四）客户、特约商户或者外包服务机构涉嫌利用本机构渠道从事欺诈、洗钱、非法集资、网络赌博等违法犯罪活动，造成重大影响的；（五）发生客户备付金风险事件，可能影响正常资金结算或者客户合法权益的；（六）以及其他可能对支付机构经营管理造成重大影响或者侵犯金融消费者合法权益且可能引发区域性、系统性风险的重大风险事件或者紧急情况。
《管理办法》规定，支付机构如果发生上述事项，应当在事项发生后2小时内通过电话、传真、电子邮件等形式向所在地中国人民银行分支机构及时报告，并在事项发生后2个工作日内书面报告所在地中国人民银行分支机构。
央行认定的二类事项包括：（一）支付机构及其主要出资人、实际控制人涉及涉案金额超过净资产10%的重大诉讼、仲裁，超过净资产10%的主要资产被查封或者冻结、刑事案件等法律问题的；（二）支付机构董事、监事、高级管理人员涉及刑事案件，或者发生非正常死亡、失联等异常变故，可能影响其正常履行岗位职责的；（三）发生客户个人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客户数量信息不超过5000条，且涉及客户数量不超过500户的；（四）因突发情况导致支付业务中断或者功能故障，但不超过30分钟且影响支付业务笔数不超过10万笔，不会造成重大负面舆情的；（五）涉及其他监管部门、司法机关通报的支付风险案件，或者被其他监管部门采取列入经营异常名录、行政处罚等监管措施的；（六）支付机构在内、外部审计中被发现存在重大问题，可能影响支付机构经营和金融消费者合法权益的；（七）其他可能对支付机构造成影响或者侵犯金融消费者合法权益的风险事件和紧急情况。
《管理办法》规定，支付机构如果发生上述属于二类事项的，支付机构应当在事项发生后24小时内通过电话、传真、电子邮件等形式向所在地中国人民银行分支机构及时报告，并在事项发生后5个工作日内书面报告所在地中国人民银行分支机构。
易观智库金融行业高级分析师王蓬博对界面新闻记者表示，央行起草的《管理办法》把可能发生支付风险的方向都纳入监管，对预防行业风险有重大意义，此外，《管理办法》规定的上报程序明晰，支付机构的运作对监管机构来说更加透明，这意味着央行着力弥补此前存在的监管漏洞，继续在监管制度上对支付行业实施严格监管。

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