「科普」详细解析POS机刷卡费率，为啥不要贪恋低费率机器？

白夜行

最近给很多客户办理POS机的时候，都会遇到客户的一个问题：“你们费率0.6太高了，别人的费率都比你们低，你们费率太高了”。这个时候我都有仔细给客户讲，这个费率是市场价，再低就不安全了。那么为了给客户更好的答疑，本文详细解析POS机的费率构成，告诉您为什么不要贪恋低费率机。
96费改
根据国家发改委和央行发布的2016年3月发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，对POS机刷卡手续我进行了改革，自9月6日开始实施。业内也称“96费改”。

                               
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费率组成
那么根据国家文件通知，银行、收单机构和银联三者直接的费率组成如下：
发卡银行收取支付公司发卡行服务费：贷记卡（信用卡）0.45%，借记卡0.35%。
银联向银行和支付公司分别收取网络服务费：0.0325%每笔。
那么根据费率组成，可以算出，支付公司每笔交易的成本=0.45%+0.0325%=0.4825%

                               
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三大费率
此次费率改革规定，费率一共分为三种：标准类0.6%、优惠类类0.38%、公益类0.00%
标准类：0.60%
如：餐饮类、娱乐类、酒店类、黄金珠宝类、综合百货类等等。
标准类商户名下的信用卡交易，支付公司要给银行0.45%，给清算机构0.0325%封顶3.25元。
支付公司的清算成本为：0.45%+0.0325%=0.4825%，刷1万元成本也就是48.25元；
优惠类：0.38%
如：超市，大型仓储式卖场，水电煤气缴费，加油站，交通售票等
优惠类商户名下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.351%，给清算机构0.0254%封顶2.54元。
支付公司的清算成本为：0.351%+0.0254%+=0.3764%，刷1万元成本也就是37.64元。
公益类：0.00%
如：医疗，教育，社会福利，慈善机构，减免类所有费用为0元。
正常POS机费率应该是多少
目前市场上大部分的机器都是0.60%费率的机器，其实是属于正常情况。经过上文计算，标准费率情况下，支付公司的固定清算成本是0.4825%，那么加上支付公司的运营成本、市场推广成本等，综合成本在0.52以上。支付公司为了发展肯定也要盈利，所以0.60%费率机器是非常符合市场行情价的。
低费率POS机是怎么运作的呢？
1.二清机
属于POS机行业的伙伴应该都知道，POS机分为一清机和二清机，所谓一清机就是只经过具有国家支付牌照的正规支付公司一次性结算，这样能够保证刷卡资金安全。那么二清机则是经过支付公司结算完之后，又经过个人和公司，然后才结算给商户账户。那么走的支付通道基本都是优惠类或者公益类费率，二清机因为资金要经过个人或者公司手里，资金非常的不安全。另外优惠类和公益类刷卡对于信用卡本身养卡提额也是非常不利的。

                               
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2.跳码
所有人都不会做赔本的生意，如果是正规的一清机费率低于标准费率0.60%，那么很明显，走的支付通道基本都是优惠类甚至是公益类。支付公司少收了你的费率，那么肯定要降低自己的运营成本。

                               
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跳码的危害
对于信用卡来说，跳码的危害是非常大的，首先我们先明白一个道理，各大银行跑马圈地，发行大量信用卡，免费拿钱给你用，肯定是为了赚钱。那么在上文提到，你在刷卡的时候，银行每笔要收取服务费。标准类费率收取0.45%，优惠类收取0.351%，公益类收取0.00%。那么你长期刷优惠类费率，甚至是公益类费率机器，银行赚不到你的钱，肯定要给你降额甚至是封卡的。

                               
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支付从业人员要不要推广低费率POS机
在上文已经详细分析了低费率POS机的运作方式，低费率要么是二清机，要么是跳码非常严重。无论是哪种情况对于客户来说，都是非常不好的。那么客户相信你，找你办理POS机。如果你给客户推荐低费率POS机，影响到了客户的正常用卡，是不是辜负了客户的信任。这样做只会有一个结果，你的路越走越窄。

                               
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【我是支付创业李经理，从事信用卡行业多年，曾就职于大型商业银行信用卡中心，如果您有关于信用卡使用的任何问题，可以私信我，免费为您解答。同时也欢迎您点赞+转发+评论，感谢支持】

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