网络支付改变的不仅仅是金融支付

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如今的微商也好，网络购物也好，都是因为支付宝担保交易改变了人们现在网络交易的习惯，让人更信任彼此。信任机制提升了整个世界的效率，改变了十几年以来大家的生活方式、商业模式和人与人之间的关系。
作为一个金融人，几乎对于改开以来所有的金融改革变革发展政策都基本是亲临者或参与者。能够引起我最大震撼的是新金融包括金融科技、网络支付特别是移动支付带来的转变与变革。而这种改变没有顶层设计、没有计划目标甚至方向，是那么自然而然、顺其自然、遵循规律。
这就决定了网络支付从诞生那天起，就连发起者、设计者都没有想到会引起今天如此之大的改变，都没有想到已经大大出乎于设计之初的作用功能。网络支付的诞生与演变，支付宝当仁不让是创立者发起者、祖师爷。谈网络支付发展，绕不开支付宝这个开创者
支付宝之初为何而生？就是为了解决淘宝上的买与卖的交易问题。之初淘宝线上交易既不见人也不见货，等于是瞎子买卖。一个问题暴露出来：买家付了款，卖家不发货咋办？买家担心有顾虑；卖家发了货，买家不付款咋办？卖家有顾虑有担心。面对这个顾虑担心，导致淘宝产生了最大的担心与揪心。这样下去，淘宝线上模式非黄了不可。出路何在？解决方案在哪里？智慧的阿里人设想出了淘宝平台本身作为第三方担保的方案，具体方式是买者把资金提前转入淘宝第三方专用账户里，卖者发货给买者，收到货后买者通知淘宝专用账户付款。淘宝这个专用交易账户起到了给买卖双方担保的第三方作用。这一举解决了买卖双方交易担心顾虑的大问题，使得网络电商零售交易以迅雷不及掩耳之势发展起来。否则，就不会有今天的淘宝、天猫以及众多电商平台。这个淘宝第三方担保账户起了个名字叫做支付宝。
从中可以看出支付宝横空出世之初根本没有想太多，就是解决淘宝网上交易买卖双方的担保问题，以促成交易，促进网络零售的快速发展的单一目的。这是支付宝网上第三方支付的第一大功劳。网络支付的发展迅速促进中国电商在世界坐上头把交椅。
谁也没有想到的是支付宝诞生以后促进了淘宝等电商的迅速发展，交易量倍增，从而带来支付宝沉淀资金越来越多，由于支付宝的便利性一些淘家甚至提前向支付宝打入购物备付金。这时支付宝庞大的滞留资金衍生出了支付宝的金融属性。余额宝的诞生给百姓提供了小额理财收入的渠道，使得自己的资金购物理财两不耽误，深受百姓喜爱，从而迅速发展壮大。更加重要的是支付宝带来的普惠性金融得到了飞跃性发展。
从纯担保第三方工具发展成理财平台，小贷平台，花呗透支消费工具，一定程度上解决了小微经济的融资难融资贵问题。最大的亮点是支付宝全面实现移动化后，最方便最高效最普惠的纯支付工具作用得以快速发展。出租车、高铁、公交车、菜市场小摊贩，甚至乞讨者都在使用支付宝，殊不知世界上还有比其更加普惠的金融吗？
支付宝在普惠金融的基础上已经在改变整个社会的交易方式，已经成为交易成本最低，最便民化的平台，这在世界绝无仅有。公交车、地铁、出租车、水电暖费用、景区古迹门票、政府行政性缴费等等线上线下都可以使用支付宝，手握一部智能手机搞定一切支付，而且没有时间空间时空限制。24小时任何一秒，无论走在路上，坐在咖啡厅茶舍，或坐在沙发上，躺在床上，甚至蹲在马桶上，都能搞定几乎一切支付交易，就是这么神奇。
随着更多公共服务资源和服务，高铁、高速收费等出行付费平台，以及其他众多公共公益组织机构接入支付宝，支付宝在便民服务上的空间将会越来越大这个改变堪称世界奇迹。让包括美欧等全球艳羡在情理之中。
2015年我去欧洲考察，在意大利佛罗伦萨小机场办理退税手续时，大鼻子、蓝眼晴的美女服务员竟然提示我说，用支付宝办理退税入账账户更快更方便，提示我使用。令我大吃一惊。支付宝国际化竟然如此之快。目前，支付宝通过携手全球200多个国家和地区的250多家金融机构，其“全球收/全球付”业务可以支持27种主要货币，打通了全球主要资金渠道。支付宝在境外线下已接入超过40个国家和地区的数十万家海外线下商户门店，在80个国际机场提供即时退税服务。日本东京上野的人力车、芬兰赫尔辛基的三轮车还有圣诞老人村的狗拉雪橇，居然都有服务人员操着不熟练的中文说“刷支付宝”。可见，对中国消费者来说，支付宝不仅能在境外“买买买”，而且是旅途的好帮手。
支付宝正在成为“一带一路”经济发展的金融助手，正在成为中国百姓走出去最方便的支付工具，已经成为中国金融支付在全球一张最靓丽的名片。这个改变是谁也没有想到的。
支付宝、微信支付对我的改变和颠覆最大。最大的改变是让我重新认识了金融支付特别是移动支付的威力与魅力。在传统金融概念里，金融支付结算排在金融资产与负债后面，重视程度远远不及前二者。
支付宝早已不止于“付”，而是成长为一个服务中国、打通全球的一站式金融科技生活服务平台，并引领了担保交易、快捷支付、扫脸支付等一系列数字支付史上里程碑式的创新。
支付宝远非一个产品、一家企业，而是一座桥梁、一把钥匙，它连接了消费者和服务者、连接了中国用户和世界，更打开了创新的大门，彻底解决了交易双方的信用问题。

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