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什么是支付？什么是支付行业？很多人可能对此即感觉熟悉，又觉得陌生。
熟悉是因为有微信支付、支付宝支付等等，每天都在使用这些支付工具，所以耳熟能详。
而陌生，是因为很多人对支付行业并不是很了解，或者说只是片面的理解。
如果有朋友对你说，他是做支付行业的，你可能会一头雾水，支付行业是什么行业？是干嘛的呢？
今天，就带大家深入了解什么是支付行业，以及目前支付行业所暗藏的种种套路。
在智能手机普及以前，是基本没有移动支付的，当时的交易只有现金、POS机刷卡、电脑网银转账、银行柜台汇款、邮局汇款等这几种方式。
这几种支付方式，除了现金外，基本都要经过银联清算，也就会产生清算费用，通俗的说，就是银联要赚一笔。
随着阿里巴巴旗下支付宝的横空出世，支付方式有了些许改变。
最开始，支付宝只是服务于淘宝的买家与卖家，并且提供担保服务，买家先把货款转入支付宝，卖家发货后，买家收到货并确认无误后，再点击确认收货，从而支付宝将购物款再转给卖家，完成交易闭环。
这种支付方式，钱都在支付宝内循环，从买家的支付宝，到了卖家的支付宝。
当然，你需要将银行卡绑定支付宝，将卡内资金转入支付宝，也可以将支付宝内的钱提现至银行卡。
这种看似简单而且更方便的支付方式，却是马云在当初花了大力气，一家一家银行谈下来的结果。
但是，这里面埋藏了一个巨大的问题：绕开了银联
银联既是卡组织，也是清算机构，同时还肩负着交易安全、数据统计、政策制定等等重要政府职能，所以，银联可以说是亦官亦商，在支付流程上占有重要地位。
随着淘宝的崛起，支付宝也迅速崛起。
而随着智能手机的普及，微信的壮大，微信支付也是横空出世，并且迅速抢占了支付宝的市场份额，随着扫码支付的普及以及便利性，最终，微信支付与支付宝形成了在线上支付领域内的双寡头。
微信支付与支付宝都是直连银行，都绕开了银联，而随着人们越来越习惯用扫码支付，很少会带现金与银行卡，银联的收入收到很大的影响，所以，后来银联推出了云闪付APP来与微信支付、支付宝抗衡。
银联通过大量补贴、活动等方式，目前云闪付用户已经达到3亿，网络支付市场形成三足鼎立的局面。
后来，网联的成立，标志着网络支付机构从此不再与银行直连，必须都通过网联清算，网联的功能与身份，也与银联类似。
支付行业，广义的说只要是涉及支付这个流程，都属于支付行业。
而我们今天要说的，实际上属于狭义的支付行业。
狭义的支付行业指的是线下交易，更具体的说是指POS机刷卡支付。
办理POS机的一般分为两类人群：
一种是店铺收款用，还一种就是个人养卡套现使用，就是拿POS机将自己的（或他人的）信用卡内额度刷出来资金，将资金用于其他用途，俗称“套现”。
还有的是将资金刷出来用于“倒卡”，就是将这个资金还款另一张信用卡，拿这个钱在不同的信用卡之间来回还款、刷卡，以达到在信用卡还款日前按时还款、不影响征信的目的，俗称“养卡”。
虽然“套现养卡”涉及违规甚至违法，但不可否认的是，目前这已经是一个万亿市场了，银行大量发行信用卡，通过用户刷卡可以赚取交易手续费。
同时，大量的持卡人由于超前消费、透支消费、临时资金需求等等种种原因，逐渐沦为“卡奴”，无力还清信用卡，需要每个月不停的刷卡，不停的“养卡”，来维持自己的征信记录。
这一巨大市场，也迅速形成了巨大的“灰色产业”。
大量的获得了支付牌照，有线下收单资格的第三方支付公司，都是瞄准了这一个“刚需”市场，大力推销POS机具，大力扩招代理商，疯狂抢夺这一市场，瓜分蛋糕。
POS机刷卡产生的手续费，就这样被发卡银行、支付公司、代理商、当然还有清算机构银联，按比例瓜分了。
对于店铺内布放的需要收款用的POS机具，由于目前扫码支付盛行，很少有人带信用卡来支付，所以交易量很小，相对于养卡市场的巨额交易量来相比，几乎可以忽略不计。
所以，目前第三方支付公司的主要目标客户还是广大的“卡奴”一族。
虽然微信支付、支付宝也可以绑定信用卡扫码支付来进行套现，但是，扫码支付属于线上交易，不但风控很高，而且微信与支付宝也是严厉打击信用卡套现行为的。
还有就是很多线上交易信用卡是没有积分的，因为费率低，银行也利润很低，所以网络支付不利于信用卡大额刷卡与养卡。
本文要说的支付行业，就是特指的POS支付领域内相关的，第三方支付公司、信用卡持卡人这些灰色产业群体。
目前社会上流传的支付行业，也就是指的这个，如果有人说他是做支付行业的，那就是支付公司的代理商，也就是推销POS机的。
由于这是个灰色地带，并且，目前持有支付牌照的第三方支付公司也很多，造成了僧多粥少的局面，竞争越来越激烈，甚至产生了恶性竞争，导致支付公司套路也越来越多，不诚信的行为屡屡发生，支付行业目前已经陷入极度混乱的局面。
下面，就来为大家总结下，目前支付公司的各种“套路”，各种“骚”操作，让人防不胜防，一不小心就会成为“韭菜”。
并且，就在最近，支付行业又出现了一个最新的套路，小编将放在最后进行曝光。
套路一：跳码
这个码就是指MCC行业类别码，因为现在有三种行业费率，标准类0.6%，优惠类0.38%，公益减免类是0费率。
POS机刷卡，会根据商户属于哪个行业，来确定交易费率，从而收取不同的刷卡手续费。
跳码就是指，支付公司通过变造MCC码，收取用户标准类商户的费率0.6%，但是与发卡行、银联结算时，却变成了优惠类甚至减免类的行业商户，这样支付公司就可以偷偷赚更多的钱。
跳码的后果，不但使用户、发卡行、银联的利益受损，而且，如果发卡行长期没有利润或者利润太低，就有可能会将这张信用卡降额封卡，把这个额度去分给能产生更多利润的信用卡客户（优质客户）。
套路二：涨价
涨价分为POS机具涨价与刷卡手续费上调。
目前，很多支付公司通过低费率来吸引用户与代理商，后期再通过涨价上调费率，来疯狂收割用户与代理商，造成用户与代理的极度不满。
对于POS机具，很多支付公司也是通过补贴，免费给用户使用，而且用户激活后，还有高额的返现奖励给代理商，但是，返给代理商的奖金，往往进行一段时间后就找各种理由停发甚至取消，这也是一种变相的涨价。
套路三：断分润
开发市场、维护用户，往往需要代理商来完成，而代理商的利润来源，也是刷卡交易产生的手续费的利润提成。
目前出现很多支付公司随意关停代理商的后台，停发代理商的分润等情况，而支付公司断分润的理由、借口往往有以下几种：
1、你的上家欠了总部的POS机货款，甚至是上上家欠的，可能你都不认识，也不知真假，就这样被随意关停后台断分润。
2、你做了竞品，做了其他品牌，所以要断你分润。
3、违规宣传、或者违反合同，暂停分润。（欲加之罪何患无辞）
4、系统升级，或者公司出现什么问题，暂停分润
5、顶级套路，将代理商的结算费率上调至与用户费率相同，号称我们只是涨价，我们从不断分润，还可以永久分润，只是分润金额为0
套路四：偷数据
对于交易量比较大的代理商，很难掌握每个用户的每笔交易数据，有些支付公司故意将部分交易数据不出现在代理商后台，偷偷抹去，就可以减少付给代理商的分润，假如有代理商发现有数据不对，询问总部时，总部往往以系统问题来搪塞。
你永远不会知道到底是系统问题还是人的问题。
套路五：偷吃尾数
对于用户的刷卡到账资金，一般是保留到小数点后面两位数，最后一位数有的支付公司是四舍五入，有的是小数点后第三位数直接去掉，不进行四舍五入。
目前出现了套路更深的操作，有的支付公司将小数点后的第二位数直接去掉，等于这个几分钱就被支付公司吃掉了。
虽然每笔几分钱看似不多，但是对于月交易量上千亿的支付公司来说，可能不是一个小数目了。
套路六：乱扣费
有的支付公司事先并不向代理商与用户说明需要收取流量卡的流量费，中途又突然扣费，还有出现过重复扣流量费的情况，假如用户不注意，没有去核对到账金额，就会受到损失。
还有的支付公司收取服务费等等各种名义，随意扣费，用户一不小心就会成为被宰的“羔羊”。
套路七：拒付损失由代理商承担
什么是“拒付”？什么是“调单”？本文不再阐述，可以搜索本公众号以前的文章进行了解。
有些职业拒付团伙，收买他人资料开户入网办理POS机，然后刷卡套现后再进行拒付，导致支付公司亏损这笔交易款。
很多支付公司不选择报警来打击这种诈骗行为，反而将这种拒付行为产生的损失要求由代理商来承担，以前高峰时有的代理商被拒付几十万，损失惨重。
目前很多支付公司要求用户入网时需要进行信用卡认证，有的还需要进行人脸识别认证，有效的降低了拒付的发生率，但是拒付的现象并没有被完全杜绝，目前行业潜规则也还是由代理商来承担损失。
套路八：收取保险费
最近，有三家支付公司收取保险费，刷爆支付圈，号称资金安全险，又称延时到账险。
1、汇付天下收取延迟保障费
汇付大POS、汇开店PLUS早就宣布从2020年8月1日起，加收资金延迟保障服务费。
据了解，汇付资金保障服务功能默认是打开状态，即每支付一笔，都会加扣对应比例的服务费用。
如果没有手动关闭资金保障服务功能，则是默认需要保障，默认是开通的，那么支付公司就会扣取对应比例的服务费用。
2、海科融通收取资金安全险保费
有代理商向支付壹线爆料，其用户信用卡刷卡10000元，最后结算金额是9927.58元，除了收取手续费65元，还是少了7.42元。
而且，这笔交易没有及时到账，没有秒到账。
用户纳闷道，没有秒到就算了，怎么还多扣了7.42元？
经与海科融通客服联系后得知，原来这7.42元是海科融通加收的延时保障费。
原来，商户在注册机器下载APP的时候，界面其实是有提醒的，是否同意加收保费，其中交易金额在1000以下不收取保费，1000及以上按阶梯收费标准收取保费。也就是刷的越多，扣的保费越多。
但是，扣了保险费，买了这个保险，延迟到账却并没有赔偿。
既然资金没有及时到账，那客户找官方申请赔偿应该是理所当然吧，但官方客服一直未直接正面回复，关于客户不到账以及申请保险赔偿的问题，客户无奈只能又联系代理商讨要说法，代理商又推到总部，看来赔偿无望。
3、山西易联开通延迟到账险
优享服务，默认开通，交易500元以下不进行购买，500元以上按照梯度收取5毛或1元。
山西易联默认开通延迟到账险，号称优享服务，主要服务功能为：资金秒到权益，如果资金未按时到账，按照规则进行补偿。
目前，该服务是可以手动关闭的，需要用户在客户端进行设置。
有网友爆料，易联的优享服务，无法彻底关闭。关闭后刷一笔自动打开，后来变为关闭后，三天后自动开启。
有网友爆料，易联的优享服务，无法彻底关闭。关闭后刷一笔自动打开，后来变为关闭后，三天后自动开启。
对于收取保险费，开通延迟到账保险服务，小编有些质疑：
这个费用真的是保险公司收取了吗？
支付公司只是代扣吗？
保险公司的保额是多少呢？
赔偿标准是多少呢？
到底是延迟到账就有赔偿，还是支付公司倒闭了根本无法到账，才有保险公司来补偿呢？
补偿又是多少呢？
是全额补偿还是翻倍补偿呢？
还是补偿50%呢？
收了保险费不用开发票吗？
种种疑问，无法解答，很有可能这只是支付公司一种变相收费的借口而已，哪有什么保险，实则是“割”韭菜，创收。
其实，收取延迟到账保险费，早两年就有支付公司在操作，这个套路早就有了，只是这次海科与汇付再次开启这个收费，又再次刷爆支付圈。
而山西易联的套路才是最新最极品的套路，竟然关闭延迟险还能自动开通，这又创造了支付行业的新套路。
由于条款比较多，很多用户往往并没有仔细认真的去看就直接点了同意。而保险条款也含在其中，这就相当于同意了支付公司加收保费的行为。
所以，支付公司加收保险费就成为名正言顺的“割韭菜”行为。
也就是说，用户一脸懵逼的背后，竟还是自己掉进的“坑”。
套路不可谓不深！！！
可能支付行业，是目前所有行业当中，套路最多的行业吧。
并且，各种新套路还在层出不穷，支付界已经乌云密布，代理商与用户叫苦连天，而且还投诉无门。
支付行业是个灰色行业，恶性竞争又导致各种套路层出不穷。
目前，离9月6日费改日越来越近，监管层要求合规的呼声也越来越高，很多支付公司赶在96费改日之前，在合规新政落地前，都想再狠狠的捞一票。
对于用户以及代理商，支付公司是不管不顾，不是“韭菜”就是“羔羊”，让很多代理商很伤心...欲退出支付行业...
希望支付行业能少点套路，多点诚信，回归理性发展道路。
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发表于 2020-8-14 06:55:44
