支付行业“突围”：数字化转型加速，产业互联网万亿市场前景可期

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近日，易观智库发布《中国第三方支付市场数字化发展专题分析2020》，报告就第三方支付行业规模、疫情影响、外部环境及政策、用户画像、各机构面临的挑战、机构破困之举、未来发展趋势等进行了全面分析和解读。

易观智库认为，整体市场格局较为稳定；疫情加速了线上线下融合进程，行业仍具备增长潜力；支付机构正在开启二次变革，由多场景单一服务向全场景数字化运营转变。

此外，报告中还指出第三方支付的入口和数据优势推动产业互联网发展，拉卡拉、易宝支付等机构纷纷入局，围绕商户的数字化升级提供经营全链条服务。


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疫情加速线上线下融合，推动数字化转型


2020年新冠肺炎疫情突发，疫情中的支付行业风险与机遇并存。
  
报告中指出，随着线下经营活动大幅减少，原有的线下获客场景和展业方式均难以展开，对线下支付业务造成严重冲击，支付行业的支付交易规模受到影响，同时还面临线上服务应对短期集中需求的运维压力、跨境支付和刷脸支付业务压力增大、支付风险管理难度加大等多重挑战。
  
不过，行业的机遇也在孕育生长。
  
疫情使传统线下商户更加认识到线上化转型、数字化改造的迫切，催生了大量数字化改造需求，传统行业数字化改造或将加速；疫情期间，各地生产和消费活动受到严重冲击，各个支付机构相继出台多项举措助力政府机构、商户企业和消费者抗击疫情，对恢复生产和消费起到了不可替代的积极作用。
  
易观智库认为，从整个第三方支付行业来看，支付行业覆盖C端用户、商户企业的广度与深度，是其他众多行业难以企及的，这使得支付机构在消费券发放、健康码通行等抗疫措施实施中不可或缺。
  
支付正在逐渐成为交易、服务的开始。
  
第三方支付机构深耕行业数字化解决方案多年，拥有雄厚的数字化资源与能力，能够有效赋能餐饮、零售等传统行业数字化转型，为消费者和商户提供消费金融、供应链融资等增值服务，满足疫情期间客户的金融需求。
  
疫情期间，多家企业积极助力政府和社会抗疫。
  
其中，快钱、通联支付等机构保障支付需求，绿色通道快捷高效产品在线、人员在线、服务在线，保障支付稳定，满足商户支付需求;设立重点地区及抗疫资金绿色通道，提供快捷高效的支付服务。
  
苏宁金融联合家乐福等合作伙伴，全渠道助力电子消费券发放，目前已在北京、上海、江西等多个省市实现落地，仅上海地区，通过不断加码，预计消费券发放金额超过20亿元。
  
此外，在疫情期间，易宝支付联合保险公司向航空公司、旅游类客户的用户捐赠涵盖“新型冠状病毒”权益的保障金，为航空旅游业客户提供跨界、多元化增值服务，助力用户安全出行。


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产业互联网：支付行业的下一站



随着大数据、人工智能、物联网、5G等新技术高速发展，产业互联网深度赋能行业数字化改造能力增强，加快传统行业数字化、网络化、智能化发展进程，提高其生产效率。
  
这是一个万亿级市场。


易观智库报告数据显示，中国数字经济迅速发展，2019年数字经济规模预计或超36万亿元，产业数字化和数字产业化持续推进。
  

                               
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图片来源：《中国第三方支付市场数字化发展专题分析2020》
  
产业互联网时代，支付行业与传统行业融合程度将进一步提高，传统行业生产管理运营等线上化、信息化、互联网化、数字化和智能化进程加快，支付行业在其中可以有效助力产业互联网的发展：
  
首先，支付服务可以作为数字化改造抓手。支付服务在商户企业服务中刚性程度高，贯穿企业运营中各个环节场景；作为流量的入口，积累大量的数据，可用于用户个性化画像、营销、信贷等，推动数据业务化与业务数据化，以数据驱动帮助商户企业实现信息化和数字化，增加其生产经营效率。
  
其次，支付服务可以通过数据驱动精益成长。第三方支付产业互联网以数据为核心的多元化服务集成产业互联网更加复杂，行业的痛点差异性更大，企业服务需求不一致性特征明显，支付行业可以利用沉淀的海量数据进行数据智能化应用为此提供集收付款、会员管理、进销存管理、供应链管理等多元化服务。
  
最后，支付服务可以驱动产业业务模式升级。支付可以通过对多元场景的覆盖，促进产业互联网场景协同性提高，深入商户企业的供应链、金融链等，将商户企业的资金流、信息流和物流打通，驱动商户企业业务模式变革升级。


此外，易观智库还在报告中指出，进入产业互联网时代，第三方支付市场主要驱动力将从需求侧转移到供给侧，价值逻辑由基于规模和网络效应的平台生态价值逻辑转变为行业解决方案价值逻辑。


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深耕支付场景，万亿级市场前景可期

简言之，产业支付市场未来将更加多元分散。


市场垂直性更强，更加注重个性化、定制化，受限于资源和生态边界等，即使是技术实力雄厚的大型支付机构短期内也很难研发出在多数行业具有优势的解决方案，占据市场优势。
  
这就要求，不同的支付机构根据企业资源禀赋和所服务垂直行业选择适合自己的细分路径，以完善的行业解决方案赋能产业。其中，基因和资源决定支付机构转型产业互联网路径选择；资本、场景、数据是支付巨头转型产业互联网的先发优势。
  
尤其是场景优势，通过全场景支付能力，快速地切入产业互联网支付场景，通过场景协同，将全产业链的资金流、信息流和物流整合，打通生产、流通和消费链条，实现商户数字化改造。
  
在场景层面，易宝支付为我们提供了一个很好的范例。
  
公开资料显示，易宝支付于2003年成立，2011年首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，2006年创立B端行业支付模式。


易宝多年来在航旅、行政教育、通信等众多领域进行深耕，为企业打造一站式支付解决方案。
  
其中值得一提的是，作为业内唯一一家实现国内航空公司全覆盖的支付机构，易宝支付还覆盖了所有主流OTA平台，打通了涵盖航空公司、OTA、票务代理的航空生态，连接航空、铁路、租车的全交通生态，并涉及旅游、酒店到景区的全旅游生态，实现在这一大出行生态下的完全布局。

                               
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图片来源：《中国第三方支付市场数字化发展专题分析2020》

  
从效果上看，一方面，易宝对于特定行业和企业需求的深入理解使得其产品和服务能够更好的击中企业痛点，帮助客户更好更快的打通产业链上下游的相关资源，降本提效；另一方面，对特定行业的深耕也使得易宝在目标行业内有着较强的影响力，方便易宝利用自身优势资源进行下一步的客户拓展、产品升级和资源整合，加固自身的护城河。
  
在场景覆盖层面，易宝进行跨界整合，如疫情期间，将航旅和保险紧密结合努力推出新产品。这种穿透式场景支付解决方案，打通交易产业链，实现场景交叉融合。
  
易宝支付CEO助理、航旅事业部总经理韩棋称，“未来，我们的目标是以支付解决方案为基础，延伸到更多科技、数字化和增值服务领域，帮助航空旅游这一产业生态继续发展壮大，满足更多个人用户对出行、旅游的便利、舒适服务需求。”
  
业内普遍认为，过去十几年整个行业是“靠牌照吃饭”。但在产业互联网时代，支付企业的未来则必然是通过不断的升级自身服务能力、科技能力、解决方案能力去赢得行业地位。



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