支付行业的SaaS情结

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移动支付网 作者 慕楚：在疫情笼罩之下，SaaS行业本周出现了一只“黑天鹅”——微盟遭删库。
在抑郁症、艳闻等“吃瓜”新闻围绕之下，微盟300万商户受到影响，事件发生之后，其市值单日蒸发11亿港元。但许多支付从业者也泛起了酸，能够服务300万商户的优质SaaS服务，支付人却做的并不太好。而随着支付薄利化越来越严重，支付企业们却无一不在盯着SaaS市场。
SaaS对于支付的重要性
在2019年11月，移动支付网采访哆啦宝联合创始人魏德建时其认为，支付服务商对商家有控制力，或者说粘性来自3个要素。第一个是人，线下商户需要面对面的服务；第二个是设备，商家需要一个设备，这个设备可能是扫码枪、POS机，而纯粹的二维码不是设备，它跟商家没太多交互；第三个就是应用和SaaS。人、设备、SaaS会是线下控场的3个要素，服务商最起码要掌握两个要素。
对照这三个元素，其实大部分服务商停留在人和设备，一些大机构也异常重视SaaS，当然策略有所不同。
拥有2100万商户的拉卡拉直接提供SaaS服务。
近日，拉卡拉调研信息显示，中小银行提供的云收单业务，新零售下的针对快消等行业客户、满足其线上线下开店、收银、管理、营销等需求定制的SaaS云服务，积分消费的运营服务，会员订阅和广告营销服务，以及为银行提供的专业化服务等等，目前这些业务的利润已经超过公司整体利润的30%。
而另一上市公司汇付天下则采用联合的方式。据2019年年中财报显示，截至2019年年中，汇付天下已与221家SaaS供应商进行合作，其中包括微盟，2019年6月，汇付天下与微盟合作推出了“微盟会付”方案，支付与SaaS，各自角色，各取所长。
支付与SaaS难以界定的暧昧
如何判定爱情还是友情，这是年轻人的困惑。而支付与SaaS之间也同样有如此暧昧关系，屡不清，说不明。
SaaS是软件即服务，也就是通过网络提供服务。而支付服务又是什么呢？在传统POS时代，其实还算比较清晰，就是提供POS相关收单服务，与软件服务界限比较清晰，支付流与信息流相对而言，相互干扰不强。
随着二维码支付的兴起，情况发生了巨大的改变。传统POS时代是专网专用，而移动支付时代，则是开放的网络，信息的传递可以是普通网络，支付流的呈现也同样可以用普通网络。与此同时，随着公众号、服务号、小程序的兴起，支付与其他软件服务汇合，将支付流与信息流汇合，以方便商户对账的服务越来越多，支付与SaaS的界限也越来越模糊，当然这也伴随着线下与线上场景的模糊。
于是，支付与SaaS的矛盾开始爆发。
2017年9月，二维火与美团之间的矛盾吸引了诸多支付从业者的关注。
简单的说，就是美团为了推广自己的终端机，而限制了商家使用二维火的收银系统，使得相关交易通过美团完成。不久之后，二维火起诉美团，二维火在诉讼请求中声称，美团小白盒“非法侵入”其运营的二维火智能收银机系统，“劫持”该系统和商户的第三方支付流量，构成不正当竞争。
2019年7月，二维火败诉，案件受理费24.68万元由二维火承担。
二维火成立于2005年，长期专注于云计算餐饮软件系统的研发和应用，而美团不必过多介绍。在小编看来，这是一个从SaaS转型成为支付服务商的机构，与一个想掌握收银系统的支付服务商之间的矛盾。
再直白一点，是支付与SaaS之间，角色地位逐渐模糊的矛盾。支付想做SaaS，而SaaS也正想做支付。而这一模糊的关系，也开始从前端服务逐渐蔓延到支付行业的上下游各个角色。
是终端还是SaaS？
近日，阿里8亿收购客如云的消息，也引起了支付行业的关注，其中诸多媒体将客如云定义为“餐饮SaaS公司”。
对于POS行业的人来说，不禁疑惑，客如云不是一家终端企业吗？
同样拥有浓重的阿里背景的商米，许多POS行业从业者都对其“互联网+硬件”的打法颇有兴趣。客如云是SaaS公司，那么商米呢？
2014年，以旺POS为代表的智能POS厂商，趁移动支付之机，突袭传统POS厂商，这也掀开了一次支付终端革命，无需专网专用，一台像POS而实质更倾向于智能手机的收银设备，可以完美解决绝大多数移动支付需求，同时解决了外卖、叫号等问题。
而随着市场发展，支付成为了基础能力，而外卖、叫号、员工管理等SaaS类服务也被智能POS所承载。当然，随着传统终端厂商的跟进，渠道优势下，智能POS市场仍然是传统终端厂商占据较大市场份额，而这也诱发了传统终端厂商的互联网变革。基于终端，SaaS服务也是重要发展方向。联迪、新国都、百富等企业均有较大投入，其中虽然是失败案例，百富所收购但现在已经破产的卡说，便是终端厂商向服务转型的一个代表案例。
疫情之下，SaaS能力引发新的洗牌
何为SaaS？移动支付让产业对这一名词的思考更加深刻。
终端从专网专用到普通网络即可收单，支付从收单代理发展成为聚合支付商。起于两大巨头的二维码支付，让支付产业的变革还在持续，C端支付方式的改变，让支付与移动互联网密切变革，使得各种商业化学效应不断发生。时而激烈到爆炸，时而却漫长的犹如石油的产生。
SaaS，不就是满足商户的互联网需求吗？而在疫情的影响下，线上服务需求增强，商户的互联网服务需求也随之增强。
小编遇到的一个奶茶店，在疫情修业期间，运用微信群将老客户和潜在客户拉入群内，不定期的在线上询问顾客外卖需求，消费满一定费用还可以享受打折优惠。这是最为原始的线上服务，在疫情之下其重要性被放大。外卖、会员、优惠推送，这不再是一些大型商户的专属，小微商户也同样需要重视。
随着商业的回暖，部分缺乏线上服务能力的商户虽然挺过去了，能够顺利复工，但这同时激发了其线上服务的需求，对于SaaS行业来说也正是一个机遇。
而对于支付行业来说，也是时候关注疫情过去之后的新一轮洗牌了。疫情的前半集是实力不足的机构会淘汰，而后半集，或是SaaS服务能力弱的机构逐渐丧失市场。此外，疫情让商业封冻，许多企业“被冻死”，而回春之时，复苏的市场有更多的新增企业，新企业的支付服务和SaaS服务需求，又是一场争夺。

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